江蘇(su)首創“園區保”綜合(he)(he)金融(rong)服務(wu)新模式—— 產業資(zi)金“鏈鏈合(he)(he)一”，金融(rong)強供(gong)給促(cu)創新集聚
2021-11-02
圍(wei)繞(rao)(rao)產業鏈(lian)(lian)部署(shu)創(chuang)新鏈(lian)(lian)，圍(wei)繞(rao)(rao)創(chuang)新鏈(lian)(lian)完善資金鏈(lian)(lian)，有(you)助于(yu)提升產業基(ji)礎(chu)創(chuang)新能力和核(he)心(xin)競爭(zheng)力。如何在產業鏈(lian)(lian)、創(chuang)新鏈(lian)(lian)、資金鏈(lian)(lian)之間(jian)打造一條暢通的(de)“高速公路”？
2019年底(di)，江(jiang)蘇省(sheng)信用(yong)再擔保(bao)集團（下文簡(jian)稱“江(jiang)蘇信保(bao)集團”）創新(xin)推出(chu)了“園(yuan)區保(bao)”綜(zong)合金(jin)(jin)融服(fu)務(wu)方案(an)，嘗(chang)試從產業(ye)(ye)園(yuan)區入手，以(yi)金(jin)(jin)融為先(xian)(xian)導(dao)，通(tong)過加大對先(xian)(xian)進制造業(ye)(ye)、高成長性優質(zhi)企(qi)(qi)業(ye)(ye)的支持力度，集聚創新(xin)資源。截至(zhi)目前，全省(sheng)已經有67家(jia)省(sheng)級以(yi)上園(yuan)區采用(yong)了這一綜(zong)合金(jin)(jin)融服(fu)務(wu)方案(an)，其中(zhong)國家(jia)級以(yi)上園(yuan)區17家(jia)，參與合作的各(ge)類金(jin)(jin)融機構40余家(jia)，在保(bao)規模達到(dao)200億元(yuan)，3000多戶中(zhong)小企(qi)(qi)業(ye)(ye)受益。
資金不斷流，讓融資變簡單
江蘇中(zhong)汽高(gao)科(ke)股份有限公司是(shi)國內較早(zao)從事清(qing)(qing)障(zhang)車開發生(sheng)產的(de)少(shao)數幾(ji)家企(qi)業之一，從1995年開發第一款常齊(qi)牌清(qing)(qing)障(zhang)車以(yi)來，目(mu)前(qian)產品性能和(he)技術水(shui)平(ping)在國內處于領先地位。
2020年受疫情(qing)影(ying)響，該(gai)公(gong)司遭(zao)遇了一(yi)個(ge)較(jiao)(jiao)大的坎。“年初企業訂單(dan)量較(jiao)(jiao)少，復工復產后訂單(dan)暴(bao)增，但是上(shang)游客戶汽車底盤及鋼材供應緊張，不僅價格(ge)大幅上(shang)漲，而且要現款購買。”該(gai)公(gong)司負責人說，當時所有能(neng)抵押(ya)的資產已經全部(bu)抵押(ya)，無法快速從(cong)銀(yin)行(xing)貸(dai)款，流動資金特別緊張。
該(gai)企(qi)業所在(zai)的武進(jin)國(guo)家(jia)高新(xin)區，是蘇南國(guo)家(jia)自主創(chuang)新(xin)示范(fan)區“八區一(yi)(yi)(yi)園(yuan)”之(zhi)一(yi)(yi)(yi)。園(yuan)區在(zai)上(shang)門走訪(fang)調研中發現企(qi)業這一(yi)(yi)(yi)難(nan)題(ti)，隨即聯系江蘇信保集(ji)團旗下(xia)的武進(jin)融資(zi)擔保公司，500萬元流(liu)動資(zi)金(jin)很快到賬。
讓公司負責人沒想到的是，這(zhe)筆500萬(wan)元“及時雨”之(zhi)后，更是獲得了源源不(bu)斷的“活(huo)水(shui)”，園區政府和擔保公司合(he)作，在提高授信額(e)度至1000萬(wan)元的同時，又通過再保租賃公司提供了140萬(wan)元的融資租賃資金。
“要(yao)讓(rang)企業(ye)(ye)家(jia)將精力放(fang)到(dao)科(ke)研(yan)上，放(fang)到(dao)企業(ye)(ye)的經(jing)營(ying)管理上，而不是到(dao)處跑著(zhu)找(zhao)資金。”江蘇信保集團董事長瞿為(wei)民認(ren)為(wei)，對于中小企業(ye)(ye)融資難這個大問(wen)題來說(shuo)，除了缺少(shao)抵質押和擔保外，還有(you)個特別明顯的特點，存在著(zhu)授信容易用信難、短(duan)貸長用、融資期限不匹配等問(wen)題。
他(ta)認為，解決(jue)中小企業融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)難，實際上是要(yao)解決(jue)融(rong)(rong)(rong)(rong)不到、融(rong)(rong)(rong)(rong)不足、去哪融(rong)(rong)(rong)(rong)、怎么融(rong)(rong)(rong)(rong)、融(rong)(rong)(rong)(rong)不好、融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)慢等(deng)難題。“這(zhe)就(jiu)涉及到融(rong)(rong)(rong)(rong)資(zi)途徑、增信方(fang)式、金融(rong)(rong)(rong)(rong)產品、服務效(xiao)率等(deng)多個方(fang)面。”他(ta)說。
前兩(liang)年(nian)，潤和軟件股份有限公司在(zai)轉型發(fa)展中(zhong)，由于新(xin)投資(zi)的(de)領域一時未達到預(yu)期的(de)目標，企(qi)業(ye)經營出現(xian)了(le)一定困難，紓困過難關成(cheng)為(wei)頭等大事。江蘇信保集(ji)團南京分公司根(gen)據(ju)企(qi)業(ye)實際情(qing)況，在(zai)政策允許(xu)范圍(wei)內適當通過提高(gao)股票質押(ya)成(cheng)數，為(wei)企(qi)業(ye)提供了(le)5000萬元的(de)流貸(dai)資(zi)金貸(dai)款擔(dan)保。不僅如(ru)此(ci)，還(huan)協調合作(zuo)金融機構不抽貸(dai)、降成(cheng)本共渡難關。如(ru)今，該企(qi)業(ye)已經逐步(bu)成(cheng)長為(wei)核心信息(xi)技術領域國產替代(dai)板塊的(de)中(zhong)堅力量。
武(wu)進高新區管委會經發(fa)局(ju)副局(ju)長潘珍說，企(qi)業發(fa)展的(de)不同階段(duan)，需要不同的(de)融(rong)資方式，我們希望(wang)能夠有一(yi)個(ge)金(jin)融(rong)產品包，企(qi)業可以按需獲得相應的(de)金(jin)融(rong)產品和(he)服務(wu)(wu)。武(wu)進高新區自從2020年(nian)4月嘗(chang)試“園區保(bao)(bao)”以來，截(jie)至今年(nian)7月末，“園區保(bao)(bao)”合(he)作(zuo)銀行達到了(le)(le)12家，業務(wu)(wu)在保(bao)(bao)規模達到2.47億元(yuan)，銀行貸(dai)款利(li)率執行均不超過LPR加50個(ge)基點，不僅降(jiang)低了(le)(le)融(rong)資成本，同時還提供了(le)(le)融(rong)資租賃、科技小貸(dai)、股權(quan)投資等綜(zong)合(he)金(jin)融(rong)服務(wu)(wu)手(shou)段(duan)，給園區內企(qi)業全(quan)方位全(quan)流程的(de)金(jin)融(rong)支(zhi)持。
瞄準“夾心層”，差異化供給精準施策
“園區(qu)保”，顧名思義，離(li)不開園區(qu)。多年來，各類產業(ye)園區(qu)、經濟(ji)開發(fa)區(qu)是江蘇(su)經濟(ji)發(fa)展的一大亮(liang)點。園區(qu)內(nei)集聚了大量(liang)(liang)高質量(liang)(liang)、高成長性的先(xian)進制造業(ye)、戰略新興產業(ye)，呈現出(chu)園內(nei)企業(ye)質態(tai)好(hao)，產業(ye)集聚效應強的特點。
產業鏈強鏈補(bu)鏈，對(dui)(dui)園(yuan)區金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)(wu)(wu)提出了更高的要求。瞿為(wei)民將(jiang)園(yuan)區對(dui)(dui)企(qi)業的服(fu)務(wu)(wu)(wu)總結為(wei)4類：公(gong)共(gong)(gong)政(zheng)務(wu)(wu)(wu)服(fu)務(wu)(wu)(wu)、公(gong)共(gong)(gong)技(ji)術服(fu)務(wu)(wu)(wu)、公(gong)共(gong)(gong)信息服(fu)務(wu)(wu)(wu)以及公(gong)共(gong)(gong)金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)(wu)(wu)。“就目(mu)前來說(shuo)，最有發展(zhan)潛力(li)、競(jing)爭力(li)的就是(shi)公(gong)共(gong)(gong)金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)(wu)(wu)。”瞿為(wei)民說(shuo)，產業與(yu)金(jin)融(rong)(rong)如何更深度融(rong)(rong)合，園(yuan)區是(shi)突(tu)破口。作為(wei)省屬政(zheng)策性融(rong)(rong)資擔保公(gong)司，江蘇(su)信保集團(tuan)通過綜合金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)(wu)(wu)幫助園(yuan)區完善(shan)招商引資政(zheng)策，同時給初期(qi)企(qi)業、有潛力(li)但現階段(duan)不具備銀行貸款(kuan)的企(qi)業一對(dui)(dui)“翅膀”。
在對(dui)園區(qu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)需求進行(xing)(xing)廣泛(fan)調研、精(jing)準畫像后(hou)，江(jiang)蘇(su)信保(bao)集團(tuan)將“園區(qu)保(bao)”的(de)(de)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)對(dui)象(xiang)鎖定(ding)在融資額度1000萬(wan)元—3000萬(wan)元之(zhi)間。該集團(tuan)黨委委員、副總裁仇雪嶸說，對(dui)于(yu)普惠性小微(wei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)來說，有政策上(shang)的(de)(de)強支持(chi)；對(dui)于(yu)大中型企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)來說，金融機構(gou)供給競爭(zheng)激烈。“恰恰是(shi)這部分‘夾(jia)心層’，既是(shi)高成(cheng)長性，又或(huo)多或(huo)少面臨著融不足的(de)(de)難題。”她說，即便(bian)一個園區(qu)內(nei)銀(yin)行(xing)(xing)眾多，但受(shou)限于(yu)各銀(yin)行(xing)(xing)風險偏好以及政策，也無法(fa)給予(yu)這類企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)源源不斷的(de)(de)資金支持(chi)。
2019年(nian)12月(yue)，江蘇信保集團與(yu)揚州(zhou)高(gao)新(xin)區簽訂合作協(xie)議。安(an)測(ce)半(ban)導體技術（江蘇）有限公(gong)(gong)司是一家從(cong)事(shi)芯(xin)片測(ce)試開發的(de)高(gao)新(xin)技術企(qi)業，也是揚州(zhou)高(gao)新(xin)區招商(shang)引資(zi)的(de)重點(dian)對象。2020年(nian)初(chu)，尚在(zai)初(chu)創(chuang)期的(de)公(gong)(gong)司需要一筆4000萬(wan)(wan)元的(de)建(jian)設資(zi)金(jin)，但缺乏固定資(zi)產，很難從(cong)金(jin)融(rong)機構融(rong)資(zi)。該(gai)公(gong)(gong)司副董事(shi)長姜有偉(wei)說：“就在(zai)公(gong)(gong)司上下(xia)一籌莫展之際，獲(huo)得了(le)‘園區保’4000萬(wan)(wan)元5年(nian)期的(de)項目貸(dai)款，第一筆資(zi)金(jin)1個月(yue)左右的(de)時間就實(shi)現(xian)投放(fang)。”如(ru)今高(gao)標(biao)準廠(chang)房已(yi)經建(jian)成，今年(nian)銷售額預計達(da)到8000萬(wan)(wan)元，同比增長80%。
金融為先導，促進要素流動集聚創新
金(jin)融(rong)是現(xian)代經濟(ji)的核心。在產業鏈(lian)強鏈(lian)補鏈(lian)、高質量(liang)發展(zhan)過程中，金(jin)融(rong)可(ke)以(yi)發揮先導作用，促動各類資源(yuan)要(yao)素的集聚(ju)。
長期以來，入園(yuan)企(qi)(qi)業(ye)尋求(qiu)金(jin)融服(fu)(fu)務方(fang)(fang)式，主要是銀企(qi)(qi)對接，政府(fu)(fu)(fu)搭建(jian)(jian)信(xin)息(xi)交流服(fu)(fu)務，銀行在對企(qi)(qi)業(ye)進行貸(dai)前調查后，如抵(di)押(ya)物較弱(ruo)或者無抵(di)押(ya)，要求(qiu)擔(dan)(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)機(ji)構(gou)提供擔(dan)(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)。而“園(yuan)區保(bao)(bao)”改變了這(zhe)一(yi)操作方(fang)(fang)式，由園(yuan)區政府(fu)(fu)(fu)牽頭(tou)列(lie)出企(qi)(qi)業(ye)“白名單”，聯合江(jiang)蘇(su)信(xin)保(bao)(bao)集團建(jian)(jian)立分層分級動態管理機(ji)制，按照企(qi)(qi)業(ye)所需金(jin)融服(fu)(fu)務分成一(yi)般服(fu)(fu)務、重點(dian)服(fu)(fu)務、紓困服(fu)(fu)務等；在風險(xian)(xian)分擔(dan)(dan)(dan)(dan)方(fang)(fang)面，則由政府(fu)(fu)(fu)設立風險(xian)(xian)資金(jin)池，政府(fu)(fu)(fu)、信(xin)保(bao)(bao)集團、銀行等金(jin)融機(ji)構(gou)各自承(cheng)擔(dan)(dan)(dan)(dan)不(bu)同比例的(de)風險(xian)(xian)，既共享信(xin)息(xi)，也共建(jian)(jian)分擔(dan)(dan)(dan)(dan)機(ji)制，降低(di)風險(xian)(xian)。
截至目前，已經有(you)超過(guo)8000戶企業(ye)納入園區政府“白名單(dan)”，涉及江(jiang)蘇省重點培育的十三個產業(ye)集群。
2021年，江蘇信保(bao)集(ji)(ji)團推出“園(yuan)區(qu)保(bao)”2.0版，更加精準聚(ju)焦特色園(yuan)區(qu)，扶持重點產(chan)業(ye)(ye)(ye)，服(fu)務優質企業(ye)(ye)(ye)。“在(zai)前(qian)期經驗基礎上，我們摸索出了(le)一條在(zai)產(chan)業(ye)(ye)(ye)鏈上做金(jin)(jin)融的路(lu)徑(jing)。”仇雪嶸說，集(ji)(ji)團根據核心技術集(ji)(ji)群(qun)、生物醫藥和新(xin)型醫療器械(xie)集(ji)(ji)群(qun)、節(jie)能環保(bao)集(ji)(ji)群(qun)等17個重點產(chan)業(ye)(ye)(ye)集(ji)(ji)群(qun)的發展特點，明(ming)確了(le)三(san)種產(chan)業(ye)(ye)(ye)金(jin)(jin)融服(fu)務模(mo)式(shi)運作方式(shi)，包括地方基礎產(chan)業(ye)(ye)(ye)金(jin)(jin)融服(fu)務模(mo)式(shi)、區(qu)域產(chan)業(ye)(ye)(ye)集(ji)(ji)群(qun)金(jin)(jin)融服(fu)務模(mo)式(shi)、戰(zhan)略產(chan)業(ye)(ye)(ye)供應鏈金(jin)(jin)融服(fu)務模(mo)式(shi)。
為此，江蘇信保(bao)(bao)集(ji)團對自身架(jia)構進行(xing)了重新調整，以分(fen)公(gong)司為“區域樞紐”，以子公(gong)司為“專(zhuan)業部隊”，組建多層次(ci)金融(rong)多層次(ci)服務體系，同時配(pei)套提(ti)供融(rong)資租賃、投保(bao)(bao)聯動、科技(ji)貸款、轉(zhuan)貸等多樣化金融(rong)服務手段，不斷(duan)豐富“園區保(bao)(bao)”的“工具(ju)箱”和“武器庫”。
昆山寶(bao)錦激(ji)光(guang)拼焊有(you)限公(gong)司是汽車及零部(bu)件集(ji)群的重點企(qi)業。針(zhen)對該(gai)企(qi)業特點，江蘇(su)信(xin)保集(ji)團蘇(su)州分公(gong)司聯合(he)子公(gong)司、再(zai)保租賃公(gong)司共同進場，向(xiang)企(qi)業聯合(he)授信(xin)并投放1650萬元。
瞿為民(min)表示，下一步，江(jiang)蘇信保(bao)集團將繼(ji)續堅持“政(zheng)府引導(dao)、市(shi)場運作、風險(xian)共擔”的(de)原則，“園區保(bao)”將進(jin)一步精準對接地方(fang)優勢產業鏈，擴(kuo)展與政(zheng)府、金(jin)(jin)融(rong)機構的(de)合作，服務(wu)服從、借力(li)借勢、共建共享(xiang)，為園區內企業定制綜合化金(jin)(jin)融(rong)產品，促(cu)進(jin)生產要素(su)流動，并嫁接國擔基金(jin)(jin)、省(sheng)財政(zheng)分險(xian)機制，集聚更多(duo)資(zi)源，服務(wu)地方(fang)產業發展。