銀(yin)保(bao)監(jian)會等七部門(men)發布《關于做好政府性融資擔保(bao)機構監(jian)管工作的通知》
2020-08-12
各(ge)省、自(zi)治區(qu)、直(zhi)轄(xia)市地方(fang)金(jin)融(rong)監督管(guan)理局(ju)，各(ge)省、自(zi)治區(qu)、直(zhi)轄(xia)市、計劃單列市財(cai)政廳（局(ju)），新疆生產(chan)建設兵(bing)團財(cai)政局(ju)，各(ge)銀(yin)保(bao)監局(ju)，各(ge)政策性銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、大型銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、股(gu)份制銀(yin)行(xing)(xing)(xing)，外資(zi)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)，金(jin)融(rong)資(zi)產(chan)管(guan)理公司，各(ge)會管(guan)單位：
為充分發揮(hui)政(zheng)府(fu)性(xing)融資擔保機構作(zuo)用，大幅拓展政(zheng)府(fu)性(xing)融資擔保覆蓋(gai)面并明顯降(jiang)低費率，扎實做好“六穩”工作(zuo)，全面落實“六保”任務，根據《國(guo)務院(yuan)關于促(cu)進融資擔保行業加快發展的意見》（國(guo)發〔2015〕43號）有關精神(shen)，按照《國(guo)務院(yuan)辦(ban)公(gong)廳關于有(you)效(xiao)發揮政府性融資(zi)擔保基金作(zuo)用切實(shi)支(zhi)持小微企業(ye)和“三農”發展的指(zhi)導(dao)意見》（國(guo)辦(ban)發〔2019〕6號）有關要(yao)求(qiu)，現(xian)就做(zuo)好政府性融(rong)資擔保機構監(jian)管工(gong)作有關事項通知如下：
一(yi)、開(kai)展政(zheng)府性融資擔保機構確認工作(zuo)
各(ge)地省級財政(zheng)部門(men)會同省級融資擔(dan)保(bao)公司監(jian)督管(guan)理部(bu)門（以下(xia)簡稱監(jian)督管(guan)理部(bu)門）開展政(zheng)府(fu)(fu)性(xing)(xing)融資(zi)擔(dan)保(bao)機(ji)(ji)構(gou)確認工作，建立政(zheng)府(fu)(fu)性(xing)(xing)融資(zi)擔(dan)保(bao)機(ji)(ji)構(gou)名(ming)單（以下(xia)簡稱名(ming)單）。政(zheng)府(fu)(fu)性(xing)(xing)融資(zi)擔(dan)保(bao)機(ji)(ji)構(gou)是(shi)指(zhi)依(yi)法設立，由政府及其授權機構出資并實際控股，以服(fu)務小微企(qi)業和“三(san)農”主體為主要經營(ying)目標的融資擔(dan)保、再擔保機構。
各地(di)應當高(gao)度重視(shi)政府性(xing)融資擔保(bao)機構確認工作，優先將實力較強、經(jing)營(ying)規范的(de)機構納(na)入名(ming)單(dan)，擔保(bao)能(neng)力不足、違法違規經(jing)營(ying)、出(chu)現重大風險的(de)機構暫不納(na)入名(ming)單(dan)。原則上(shang)開(kai)展住房置業擔保(bao)、發行債(zhai)券擔保等特定業務的(de)機構不納(na)入(ru)名單；全國農業信(xin)貸擔保(bao)體系內的機(ji)構應當納入(ru)名單，其業務開(kai)展、風險防范、管理體制等(deng)按照(zhao)全國農業信貸(dai)擔保體系有(you)關政策規(gui)定執(zhi)行。
按照成(cheng)熟(shu)一批、公(gong)示一批的工作思(si)路(lu)，各地應當于2020年9月(yue)底前確定第一批名(ming)單，在(zai)省(sheng)級財政部門官方網站上予以(yi)公布(bu)，持(chi)續及時(shi)更(geng)新名單，并報送(song)財(cai)政部、銀保監(jian)會備案。對已建(jian)立可持(chi)續(xu)資本補充、風(feng)險補償機(ji)制以(yi)及已納入國(guo)家融資擔保基金(jin)股(gu)權(quan)投資、再擔保業務合(he)作范圍的政(zheng)府(fu)性融資擔保機(ji)構，在名單中(zhong)予以(yi)備注(zhu)。
二(er)、堅守(shou)政府(fu)性融資擔(dan)保機構功能定位
政府性(xing)融(rong)資擔保機(ji)構應當堅守準公共(gong)定位，彌(mi)補(bu)市場不足，降低(di)服務門檻，以貸款擔保業(ye)務為主(zhu)，聚焦(jiao)支(zhi)小(xiao)支(zhi)農主(zhu)業(ye)，穩步提高小微(wei)企業和“三農”融資擔保在保余額占(zhan)比。對存量業務較大，支(zhi)小(xiao)支(zhi)農(nong)主業暫不突(tu)出的，各地可重(zhong)點考核其當(dang)年新增小(xiao)微企(qi)業和“三農”融(rong)(rong)(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)戶數、當(dang)年新增小(xiao)微企(qi)業和“三農”融(rong)(rong)(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)金額(e)占比、當(dang)年新增單戶1000萬元及以(yi)下的小(xiao)微企(qi)業和“三農”融(rong)(rong)(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)金額(e)占比等指標，督促(cu)其穩步擴(kuo)大(da)支小(xiao)支農融(rong)(rong)(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)規模和占比。
政府性(xing)融資擔(dan)保機構要圍繞(rao)戰略性(xing)新興產業集群(qun)，擴大對高成長性(xing)、知識密集(ji)型(xing)企(qi)業的融資擔保規模(mo)，對暫(zan)時遇(yu)到資金(jin)困難的商貿(mao)流通、居民生活(huo)服務(wu)、外貿(mao)、外資企(qi)業加(jia)大擔(dan)保支持(chi)力度，積極為產業鏈供(gong)應鏈中(zhong)的核心企(qi)業及上下(xia)游企(qi)業提供(gong)擔(dan)保服務(wu)。
三、加強自身能力建設，提升(sheng)服務(wu)質效
政府(fu)性融(rong)資擔保(bao)機(ji)構應當按照(zhao)政策引導、專業管理、市場化運作(zuo)的原則，加強(qiang)自身能(neng)力建設，推動建立“能(neng)擔(dan)、愿擔(dan)、敢(gan)擔(dan)”的長效機(ji)制(zhi)。
政(zheng)府性融(rong)資(zi)擔(dan)保機構要優化(hua)公司(si)治理(li)結(jie)構，建(jian)(jian)立健全內部控制制度，加強(qiang)風險管理(li)體系(xi)建(jian)(jian)設(she)，實(shi)現專業化(hua)、精細化(hua)管理(li)，提高擔(dan)保能(neng)力；積極運用(yong)大數據等現代信息(xi)技術手段，開(kai)發適合“首貸戶”、知識產權(quan)質押融(rong)資(zi)、應收賬款融(rong)資(zi)、中長期研發(fa)融資等的擔保(bao)產品，復制和擴大外貿企(qi)業“信(xin)保+擔(dan)保(bao)”的融資模式；提(ti)升服務(wu)質量和(he)效(xiao)率，下(xia)沉擔(dan)保服務(wu)，主動發掘客戶，減少或取消反擔(dan)保要求，降低擔(dan)保費率；完善(shan)小微(wei)企業和“三(san)農(nong)”貸款擔保績效考核、薪酬激勵和(he)盡職免責機制(zhi)，加大對支小(xiao)支農(nong)業務(wu)的正向激勵力度。
四、完(wan)善銀擔合(he)作機制(zhi)，凝聚機構合(he)力
銀(yin)行業金融機構(gou)要(yao)根(gen)據政策導向，主動對接(jie)、簡化(hua)手(shou)續，積極(ji)與政府性融資擔保機構開展合作，落實(shi)風險(xian)分擔機制(zhi)；提高工作效率，精(jing)簡耗(hao)時環節，探索(suo)與政府性(xing)融資擔保機構開展并行審批，建立貸(dai)款全流程(cheng)限時制(zhi)度；提高貸款風險容(rong)忍度，有針對(dui)性地建(jian)立盡(jin)職免責和績效(xiao)考核制度。銀擔雙方要加強“總對總”合作，統(tong)籌制定(ding)合作標準(zhun)和模(mo)式，建(jian)立良好的信息(xi)溝通機制，保(bao)持合作的持續(xu)性和穩定(ding)性。
為更好服(fu)務小微企(qi)業和“三(san)農”主體，銀保監會將銀(yin)行與政府性融資擔(dan)保機構(gou)合作情況作為單獨指標，納入商業銀(yin)行小(xiao)微(wei)企業金融服務(wu)監(jian)管評(ping)價體系，提升(sheng)銀(yin)行開(kai)展(zhan)業務(wu)的積(ji)極性；對資本實(shi)力強(qiang)、經(jing)營穩健、財(cai)務狀況良好的(de)政(zheng)府(fu)性融(rong)資擔(dan)(dan)保機(ji)(ji)構提供擔(dan)(dan)保的(de)銀行(xing)貸款，研(yan)究結合銀行(xing)業金融(rong)機(ji)(ji)構實(shi)際(ji)承擔(dan)(dan)的(de)風(feng)險(xian)責(ze)任(ren)比例，適當(dang)降低風(feng)險(xian)權重。
五、創造(zao)良(liang)好政(zheng)策環(huan)境，加大支(zhi)持力(li)度(du)
財政部門完善(shan)政府性(xing)融資擔保機構績效(xiao)評價體系，定期(qi)組織開展績效(xiao)評價(jia)，突出(chu)支小支農、拓展覆蓋面、降費讓利(li)等導向(xiang)，降低盈利(li)要求，提高風險容(rong)忍度，強化正(zheng)向(xiang)激勵(li)。地方(fang)政府應當(dang)完善政府性融(rong)資擔保機構支持措施，落實支小支農貸款擔保降(jiang)費補貼政策，推(tui)動政(zheng)府性融資擔保機構發揮(hui)功能(neng)作用(yong)，實現可持續經營(ying)，逐(zhu)步降低支小(xiao)支農(nong)貸款擔保費率(lv)。財政與(yu)工業(ye)和(he)信(xin)息(xi)化、農(nong)業(ye)農(nong)村等部門加強(qiang)協調(diao)，進一步完善政(zheng)府性融(rong)資擔保政(zheng)策(ce)支(zhi)持體系, 引(yin)導擴大支(zhi)小支(zhi)農(nong)融(rong)資擔保(bao)規模，降低融資(zi)成本。對支小(xiao)支農成效顯著(zhu)、經營(ying)管(guan)(guan)理規范的政府(fu)性融資(zi)擔保機(ji)構，監督(du)管(guan)(guan)理部(bu)門應(ying)當(dang)優化審批(pi)、備案(an)等監管(guan)(guan)工作程序(xu)，依法合規提高其(qi)放大倍數上(shang)限(xian)、擴大其(qi)業(ye)務(wu)規模。人民銀(yin)行對政(zheng)(zheng)府性(xing)融資(zi)擔保(bao)機(ji)構(gou)(gou)接入金融信用(yong)信息基(ji)礎數(shu)據庫(ku)予以重點支(zhi)持。鼓勵政(zheng)(zheng)府性(xing)融資(zi)擔保(bao)機(ji)構(gou)(gou)按照商業合(he)作原則與市場化征信機(ji)構(gou)(gou)開(kai)展合(he)作，提供、查詢和使用(yong)信用(yong)信息。持續推動政(zheng)(zheng)府性(xing)融資(zi)擔保(bao)機(ji)構(gou)(gou)信用(yong)評級(ji)，加大評級(ji)結果應用(yong)。
六、加強對政府(fu)性融資擔保機構的監(jian)管指導
監(jian)督管理部(bu)門應當加強對政府(fu)性(xing)融資擔保(bao)機(ji)構的監(jian)管指導，統籌運(yun)用現場檢查、非現場監(jian)管等(deng)手(shou)段對支(zhi)(zhi)小支(zhi)(zhi)農業務規模、擔保(bao)費(fei)率、放(fang)大(da)倍數等(deng)指標(biao)加強監(jian)控分析，并(bing)將相(xiang)關信息與(yu)有關部(bu)門共享(xiang)，同(tong)時要求政(zheng)府性融(rong)資擔保(bao)機構規范收費(fei)，不得向客(ke)戶收取擔保(bao)費(fei)以外(wai)的保(bao)證金、承諾(nuo)費(fei)、咨詢費(fei)、顧問費(fei)、注冊費(fei)、資料費(fei)等其他費(fei)用。監督管理(li)部(bu)門應當(dang)與銀保(bao)監局建立(li)監管協作機(ji)(ji)制，及(ji)時掌握政府性融資擔保(bao)機(ji)(ji)構代(dai)償(chang)履約(yue)等信息，對存在(zai)應償(chang)未償(chang)、拒絕履約(yue)情況的機(ji)(ji)構，督促(cu)其按合同約(yue)定(ding)代(dai)償(chang)，切(qie)實維護本地區政府性融資擔保(bao)機(ji)(ji)構的信譽。
對支(zhi)(zhi)小支(zhi)(zhi)農成效顯著、經營管理規范的政府性(xing)融資擔保機構(gou)，監(jian)(jian)督管(guan)(guan)(guan)理(li)部(bu)(bu)門要加大(da)總結宣傳力度；對(dui)偏(pian)離支(zhi)小支(zhi)農定位(wei)，經(jing)督促仍整(zheng)改不到(dao)位(wei)的(de)機(ji)構(gou)，監(jian)(jian)督管(guan)(guan)(guan)理(li)部(bu)(bu)門可對(dui)其進(jin)行(xing)監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)通報，并抄送有關(guan)組織部(bu)(bu)門、紀檢監(jian)(jian)察機(ji)構(gou)和(he)財(cai)(cai)政、國資等主管(guan)(guan)(guan)單位(wei)。對(dui)存(cun)在(zai)持(chi)續偏(pian)離支(zhi)小支(zhi)農定位(wei)、嚴重(zhong)損害政府性融資擔(dan)保體系(xi)信譽等問題的(de)機(ji)構(gou)，財(cai)(cai)政部(bu)(bu)門應當會同(tong)監(jian)(jian)督管(guan)(guan)(guan)理(li)部(bu)(bu)門將(jiang)(jiang)其剔除出名單，并將(jiang)(jiang)相關(guan)情況向省級人民政府、財(cai)(cai)政部(bu)(bu)、銀保監(jian)(jian)會報告。
中國銀保監(jian)會(hui)
發展(zhan)改革委
工業和信息化部
財(cai)政部(bu)
農(nong)業農(nong)村部
商務部
人民銀行
2020年8月5日
（此件(jian)發至銀(yin)保(bao)監(jian)分(fen)局和地方法人銀(yin)行保(bao)險機構）
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