中國銀保監(jian)會關于印(yin)發融資擔保公司非現(xian)場監(jian)管(guan)規程的通(tong)知
2020-07-28
各(ge)(ge)(ge)省(sheng)、自治區、直轄(xia)市地方金(jin)(jin)融(rong)監督管理局，各(ge)(ge)(ge)銀保監局，各(ge)(ge)(ge)政(zheng)策(ce)性銀行(xing)(xing)、大型銀行(xing)(xing)、股份制銀行(xing)(xing)，外資(zi)銀行(xing)(xing)，金(jin)(jin)融(rong)資(zi)產(chan)管理公(gong)司，各(ge)(ge)(ge)會管單位：
為做好(hao)融資擔(dan)(dan)保公(gong)司非現(xian)場(chang)監(jian)(jian)管(guan)工作(zuo)，融資性擔(dan)(dan)保業(ye)務(wu)監(jian)(jian)管(guan)部際(ji)聯席(xi)會(hui)議(yi)制定了《融資擔(dan)(dan)保公(gong)司非現(xian)場(chang)監(jian)(jian)管(guan)規程》，現(xian)印發給你們，請遵照執行(xing)。
請各省、自治區、直轄市地方金融(rong)監督管(guan)理局將本通知發至轄內有關單位和融(rong)資(zi)擔保公司。
本(ben)通(tong)知(zhi)自2020年(nian)9月1日起(qi)施(shi)行(xing)(xing)，《中國(guo)銀(yin)(yin)監(jian)(jian)(jian)會(hui)關(guan)(guan)于印發(fa)(fa)(fa)〈XX省(sheng)（自治區、直轄市）融(rong)(rong)資(zi)性擔(dan)(dan)(dan)保(bao)行(xing)(xing)業(ye)(ye)XXXX年(nian)度發(fa)(fa)(fa)展(zhan)(zhan)與(yu)監(jian)(jian)(jian)管情(qing)況報告〉和〈XX機(ji)構概覽〉編寫說明的通(tong)知(zhi)》（銀(yin)(yin)監(jian)(jian)(jian)發(fa)(fa)(fa)〔2010〕76號）、《中國(guo)銀(yin)(yin)監(jian)(jian)(jian)會(hui)關(guan)(guan)于加(jia)強(qiang)(qiang)融(rong)(rong)資(zi)性擔(dan)(dan)(dan)保(bao)行(xing)(xing)業(ye)(ye)統計工作(zuo)的通(tong)知(zhi)》（銀(yin)(yin)監(jian)(jian)(jian)發(fa)(fa)(fa)〔2010〕80號）、《中國(guo)銀(yin)(yin)監(jian)(jian)(jian)會(hui)關(guan)(guan)于加(jia)強(qiang)(qiang)融(rong)(rong)資(zi)性擔(dan)(dan)(dan)保(bao)貸款統計和有(you)關(guan)(guan)資(zi)料轉送(song)工作(zuo)的通(tong)知(zhi)》（銀(yin)(yin)監(jian)(jian)(jian)發(fa)(fa)(fa)〔2010〕95號）、《中國(guo)銀(yin)(yin)監(jian)(jian)(jian)會(hui)辦(ban)公(gong)廳關(guan)(guan)于增加(jia)融(rong)(rong)資(zi)性擔(dan)(dan)(dan)保(bao)業(ye)(ye)務有(you)關(guan)(guan)報表(biao)的通(tong)知(zhi)》（銀(yin)(yin)監(jian)(jian)(jian)辦(ban)發(fa)(fa)(fa)〔2014〕167號）同時廢止；《關(guan)(guan)于印發(fa)(fa)(fa)〈關(guan)(guan)于2016年(nian)融(rong)(rong)資(zi)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)工作(zuo)的指(zhi)導意見〉的通(tong)知(zhi)》（融(rong)(rong)資(zi)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)辦(ban)通(tong)〔2016〕1號）中的《本(ben)地區融(rong)(rong)資(zi)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)行(xing)(xing)業(ye)(ye)發(fa)(fa)(fa)展(zhan)(zhan)與(yu)監(jian)(jian)(jian)管有(you)關(guan)(guan)情(qing)況》不再報送(song)。
中國銀保監會
2020年7月14日
（此件發(fa)至(zhi)銀保監分局與(yu)地方法人銀行業金融(rong)機構）
融(rong)資擔保公司非現(xian)場監(jian)管規程
第一章 總(zong)則
第一(yi)條(tiao) 為明確融資(zi)(zi)擔(dan)(dan)保公(gong)司非(fei)現場(chang)監(jian)(jian)管(guan)的(de)職責分工(gong)和工(gong)作內容，規(gui)范非(fei)現場(chang)監(jian)(jian)管(guan)的(de)程序、報告路徑和方法，提高非(fei)現場(chang)監(jian)(jian)管(guan)的(de)工(gong)作質量和效率，完善融資(zi)(zi)擔(dan)(dan)保公(gong)司監(jian)(jian)管(guan)報表制度，根據《中華人民共和國銀行業監(jian)(jian)督管(guan)理(li)法》和《融資(zi)(zi)擔(dan)(dan)保公(gong)司監(jian)(jian)督管(guan)理(li)條例》等有關法律法規(gui)，制定本規(gui)程。
第(di)二條 本規程(cheng)所稱非現場(chang)監管(guan)是(shi)指監督管(guan)理部門通過收集(ji)融資(zi)擔保(bao)(bao)公司(si)以(yi)及行(xing)業(ye)整體(ti)的(de)報表數據、經營管(guan)理情況(kuang)和(he)其他內外部資(zi)料(liao)等信(xin)息，對融資(zi)擔保(bao)(bao)公司(si)以(yi)及行(xing)業(ye)整體(ti)風險狀(zhuang)況(kuang)進(jin)行(xing)分析，做出評(ping)價，并(bing)采取(qu)相應措(cuo)施的(de)持續性監管(guan)過程(cheng)。
第(di)三條 非現場監管是監管融資擔保(bao)公司的必要手(shou)段(duan)，在監管信息收(shou)集、風險識別判斷、監管行動制(zhi)定和(he)實施中發揮重要作用(yong)。
第(di)四條 本(ben)規(gui)程所稱監(jian)督管理(li)部門，是指(zhi)省、自(zi)治區(qu)、直轄市人民政府(fu)確定的負(fu)責本(ben)地區(qu)融資(zi)擔保公司監(jian)督管理(li)的部門。
本規(gui)程所稱融資擔保(bao)公(gong)司(si)，是指(zhi)依法設立(li)、經營融資擔保(bao)業務的(de)有限責任(ren)公(gong)司(si)或者股份(fen)有限公(gong)司(si)。
第五條 銀保(bao)(bao)(bao)監(jian)(jian)會作為融資性(xing)擔保(bao)(bao)(bao)業(ye)務監(jian)(jian)管部際聯(lian)席會議(yi)的牽頭單位(wei)，負(fu)責制定(ding)統(tong)一的融資擔保(bao)(bao)(bao)公司非現(xian)場(chang)監(jian)(jian)管規則和監(jian)(jian)管報表，督促指導監(jian)(jian)督管理部門開展非現(xian)場(chang)監(jian)(jian)管工作，加強與融資性(xing)擔保(bao)(bao)(bao)業(ye)務監(jian)(jian)管部際聯(lian)席會議(yi)成員單位(wei)的信息共享和互(hu)聯(lian)互(hu)通(tong)。
監(jian)督管理部(bu)門承擔非現場(chang)監(jian)管主(zhu)責，負責本地區融(rong)資擔保公司(si)法人(ren)機(ji)構(gou)(gou)和分支機(ji)構(gou)(gou)非現場(chang)監(jian)管工(gong)作(zuo)。
融資(zi)擔保公(gong)司跨省、自治(zhi)區、直(zhi)轄市設(she)立的分支(zhi)機構，其非現場監(jian)管工作由分支(zhi)機構所在(zai)地(di)監(jian)督管理部門(men)負責，融資(zi)擔保公(gong)司住所地(di)監(jian)督管理部門(men)應(ying)當予以配合(he)。
銀保監會省級派出機(ji)(ji)構（以下(xia)稱(cheng)銀保監局(ju)）負(fu)責監測轄內銀行業金融(rong)機(ji)(ji)構（含法人及(ji)分支(zhi)機(ji)(ji)構）與融(rong)資擔(dan)保公(gong)司的合作（以下(xia)簡(jian)稱(cheng)銀擔(dan)合作）情況。
第(di)六條 監(jian)(jian)(jian)督(du)管(guan)理(li)部門實施(shi)本(ben)地區非現場監(jian)(jian)(jian)管(guan)工作應當以(yi)融資擔(dan)保(bao)公司法人機(ji)構為主要監(jian)(jian)(jian)管(guan)對象，遵循法人監(jian)(jian)(jian)管(guan)原則，強化(hua)法人責任(ren)。監(jian)(jian)(jian)管(guan)指(zhi)標和業務(wu)指(zhi)標應當根(gen)據融資擔(dan)保(bao)公司非合并財(cai)務(wu)報表計算(suan)，保(bao)持統計口徑一致。
第七條 非(fei)現場監管應當(dang)積極運用大數據等現代信(xin)息技術(shu)手段實時監測風險。銀保監會負(fu)責(ze)全國融(rong)資擔保公司(si)監管信(xin)息系統的建(jian)設和完(wan)善(shan)；監督管理部門負(fu)責(ze)轄內非(fei)現場監管信(xin)息系統的建(jian)設和完(wan)善(shan)。
第八條 融資(zi)擔(dan)保(bao)公司非(fei)現場監管包(bao)括信息(xi)收集與核實(shi)、風險監測與評估、信息(xi)報(bao)送與使用、監管措施四(si)個階段。
第二章 信息收(shou)集與核實(shi)
第九條(tiao) 監督管理(li)部門和銀(yin)保(bao)(bao)(bao)監局應當按照本(ben)規程(cheng)的要求分別(bie)向融資擔保(bao)(bao)(bao)公司(si)和銀(yin)行業金(jin)融機(ji)構收集數(shu)據和非數(shu)據信息(xi)，確保(bao)(bao)(bao)信息(xi)的真實(shi)、準確、及時、完(wan)整，并整理(li)成非現場監管報表。
監(jian)(jian)督(du)管(guan)理部門負責匯總整(zheng)理《XX省(sheng)(sheng)（區(qu)、市(shi)）融資擔(dan)保公(gong)司(si)年度監(jian)(jian)管(guan)報表》（附(fu)(fu)件1）《XX省(sheng)(sheng)（區(qu)、市(shi)）融資擔(dan)保公(gong)司(si)季(ji)(ji)度監(jian)(jian)管(guan)報表》（附(fu)(fu)件2）和《XX省(sheng)(sheng)（區(qu)、市(shi)）政府性融資擔(dan)保機構季(ji)(ji)度監(jian)(jian)管(guan)報表》（附(fu)(fu)件3）。
銀(yin)保(bao)監局(ju)負(fu)責(ze)匯總整(zheng)理(li)《XX省（區、市）銀(yin)行業(ye)金融(rong)(rong)機構(gou)與融(rong)(rong)資擔(dan)保(bao)公司(si)擔(dan)保(bao)貸款明細表》（附(fu)件(jian)4）和(he)《XX省（區、市）銀(yin)行業(ye)金融(rong)(rong)機構(gou)與融(rong)(rong)資擔(dan)保(bao)公司(si)擔(dan)保(bao)貸款報表》（附(fu)件(jian)5）。
第十條 本(ben)規(gui)程為非(fei)現(xian)場監管的統(tong)一規(gui)范(fan)，監督管理(li)部門可以根據履(lv)行職責(ze)的需要，要求融資(zi)(zi)擔保(bao)公司報送本(ben)規(gui)程規(gui)定(ding)之外的文件和(he)資(zi)(zi)料，全面(mian)收集融資(zi)(zi)擔保(bao)公司經營情況(kuang)和(he)風(feng)險狀(zhuang)況(kuang)。
第十一條(tiao) 融資擔保公(gong)司應當(dang)建立和落(luo)實非(fei)現場監管(guan)信(xin)息報(bao)(bao)送制度，按照監督管(guan)理部門的要求和時限報(bao)(bao)送非(fei)現場監管(guan)數據和非(fei)數據信(xin)息。銀行業(ye)金融機構(gou)（含法人(ren)及分支機構(gou)）應當(dang)按照要求向(xiang)銀保監局報(bao)(bao)送銀擔合作情況(kuang)。
第十二條(tiao) 監督(du)管理(li)部(bu)(bu)門(men)應(ying)當(dang)關注新聞媒體、政府部(bu)(bu)門(men)、評級機構(gou)等發布(bu)的外(wai)部(bu)(bu)信(xin)息(xi)。對反映融資擔保公司經營(ying)、管理(li)中重(zhong)大變化(hua)事項(xiang)的信(xin)息(xi)，應(ying)當(dang)及時予以(yi)核實，并采(cai)取相(xiang)應(ying)措施。
第十三(san)條(tiao) 監(jian)督管理部門和(he)銀保監(jian)局應當分別加強(qiang)數據審核工作，利用(yong)信息技術手(shou)段(duan)，從報表(biao)完(wan)整性、邏輯(ji)關系、異(yi)動情況等方面對非現場監(jian)管報表(biao)進(jin)行審核。
第十四條 監督(du)管理部門和(he)銀(yin)保監局可以(yi)根據工作需要，分(fen)別對融資擔保公司和(he)銀(yin)行業金融機構(gou)的數據質量管理和(he)指標準(zhun)確性進行問詢、約談、專項評估、實地走(zou)訪和(he)現場(chang)檢(jian)查等。
第十五(wu)條 監(jian)督(du)管(guan)理部(bu)門和(he)銀保監(jian)局應當按照檔案(an)管(guan)理有關規定對非現場(chang)監(jian)管(guan)資(zi)料(liao)進(jin)行(xing)收集、分類、整(zheng)理，確保資(zi)料(liao)完整(zheng)并(bing)及(ji)時歸檔。
第十六條 監(jian)(jian)督(du)管理部(bu)門(men)應當(dang)定期向省級財政部(bu)門(men)共享政府性融資擔保機構(gou)非現場(chang)監(jian)(jian)管信(xin)息。
監(jian)督管理部門和銀(yin)保監(jian)局(ju)應當加強信(xin)息共享，定期溝(gou)通(tong)，形成監(jian)管合力(li)。
第三章(zhang) 風險監(jian)測與評估
第十七條 監(jian)督管(guan)理(li)部門應(ying)當根據持續(xu)監(jian)管(guan)的(de)(de)需要，及時對融資擔保公(gong)司報送的(de)(de)資料運用多種方法進行監(jian)測分析(xi)和處理(li)。
對融資(zi)(zi)擔保(bao)公(gong)司(si)(si)的非現場監(jian)管應當(dang)重點(dian)關(guan)注(zhu)融資(zi)(zi)擔保(bao)公(gong)司(si)(si)的外部經營環境變化、公(gong)司(si)(si)治理狀況(kuang)、內部控(kong)制狀況(kuang)、風(feng)險(xian)管理能力、擔保(bao)業務情(qing)況(kuang)、關(guan)聯擔保(bao)風(feng)險(xian)、資(zi)(zi)產質量(liang)狀況(kuang)、流動性指(zhi)標和投資(zi)(zi)情(qing)況(kuang)等。
第十八條(tiao) 監督管理部門可以依法查詢(xun)(xun)金融信用(yong)信息(xi)基(ji)礎(chu)數(shu)據庫和市場化(hua)征信機構數(shu)據庫有關融資(zi)擔保公司(si)的信息(xi)。監督管理部門可以推(tui)薦經營(ying)穩健、財務(wu)狀(zhuang)況良(liang)好的融資(zi)擔保公司(si)按照規定(ding)接入金融信用(yong)信息(xi)基(ji)礎(chu)數(shu)據庫。融資(zi)擔保公司(si)可以按照商(shang)業合(he)作(zuo)原則(ze)與市場化(hua)征信機構合(he)作(zuo)，依法提供、查詢(xun)(xun)和使(shi)用(yong)信用(yong)信息(xi)。
第十(shi)九條(tiao) 融資擔保公司出現重(zhong)大風險(xian)、異常變(bian)動、突發事件等(deng)情(qing)況，監督管理部(bu)門應當(dang)分析原(yuan)因，及時處置融資擔保公司風險(xian)，并按(an)照有(you)關重(zhong)大風險(xian)事件報(bao)告制(zhi)度的要求(qiu)向本(ben)級人民政府、銀保監會和中(zhong)國(guo)人民銀行(xing)報(bao)告。
第二十條 監督(du)管(guan)理部(bu)門應當(dang)根據監測分析(xi)結論(lun)和突發事件情況，結合融資擔保公司監管(guan)指標(biao)等，科學預判重大風險(xian)變化趨勢，前瞻性開展(zhan)短(duan)期和中長期風險(xian)預警。
第(di)二十(shi)一條 監(jian)督管(guan)(guan)理(li)部門應(ying)當結合日(ri)常監(jian)管(guan)(guan)工作、非現(xian)(xian)場(chang)(chang)監(jian)管(guan)(guan)和(he)現(xian)(xian)場(chang)(chang)檢查(cha)等情(qing)況撰寫年度監(jian)管(guan)(guan)與(yu)發(fa)展(zhan)報告，判斷融(rong)資擔保公司(si)風險狀況和(he)變化(hua)趨勢，提出(chu)下(xia)一年度的監(jian)管(guan)(guan)工作計劃。年度監(jian)管(guan)(guan)與(yu)發(fa)展(zhan)報告包括以下(xia)內(nei)容：
（一）轄(xia)內融資擔保行業基本情況及主(zhu)要變化；
（二）本年度在行(xing)業監管(guan)方面開展(zhan)的主要工作(zuo)，制(zhi)定的監管(guan)規制(zhi)；
（三）本年度(du)在促進行業(ye)發(fa)展(zhan)方面開展(zhan)的主要工作；
（四）行業優秀(xiu)做法和(he)主(zhu)要成績;
（五(wu)）存在的問題和風險情況；
（六）融資(zi)擔(dan)保公司違規及未達標情況；
（七）下一步工作安排和(he)建議；
（八）其他需要特別說明的情況。
第二(er)(er)十二(er)(er)條 銀保監局(ju)應當根(gen)據報表數據和日常銀行監管工(gong)作(zuo)等，重點(dian)分析銀擔(dan)合作(zuo)中存在的問(wen)題和難點(dian)，提出政(zheng)策建(jian)議，撰寫年度銀擔(dan)合作(zuo)情況報告。
第四章(zhang) 信(xin)息(xi)報送與使(shi)用(yong)
第(di)二(er)十(shi)三條 監(jian)督管理部(bu)門(men)和銀(yin)保(bao)監(jian)局(ju)應當(dang)通過全國融(rong)資(zi)擔保(bao)公司(si)(si)監(jian)管信息(xi)系統(tong)向銀(yin)保(bao)監(jian)會報(bao)送本規程第九條(tiao)、第二(er)十一條(tiao)和第二(er)十二(er)條(tiao)要求收(shou)集的報(bao)表和撰寫的報(bao)告。暫未接通全國融(rong)資(zi)擔保(bao)公司(si)(si)監(jian)管信息(xi)系統(tong)的，以書面形式(shi)報(bao)送銀(yin)保(bao)監(jian)會，同時將電子文檔通過當(dang)地銀(yin)保(bao)監(jian)局(ju)轉報(bao)銀(yin)保(bao)監(jian)會。
第二十四(si)條 監督管理部(bu)門(men)和銀保監局應當(dang)按時報送非現場監管信息。
監(jian)督管理(li)部門(men)負責收集(ji)的年(nian)度報(bao)(bao)(bao)表應當于年(nian)后1月(yue)底前報(bao)(bao)(bao)送(song)銀(yin)保(bao)(bao)監(jian)會，季度報(bao)(bao)(bao)表應當于季后25日前報(bao)(bao)(bao)送(song)銀(yin)保(bao)(bao)監(jian)會；負責撰寫的年(nian)度監(jian)管與發展報(bao)(bao)(bao)告應當于年(nian)后2月(yue)15日前報(bao)(bao)(bao)送(song)本級人民政府和銀(yin)保(bao)(bao)監(jian)會。
銀保監(jian)局負責(ze)收集的(de)報(bao)表應當于每年(nian)(nian)7月(yue)(yue)底及年(nian)(nian)后1月(yue)(yue)底前(qian)報(bao)送銀保監(jian)會(hui)；負責(ze)撰(zhuan)寫(xie)的(de)年(nian)(nian)度銀擔(dan)合作情況報(bao)告應當于年(nian)(nian)后2月(yue)(yue)15日前(qian)報(bao)送銀保監(jian)會(hui)。
第二十五條 監(jian)督管(guan)理部門可以(yi)視(shi)情況將非現場監(jian)管(guan)分析(xi)的結果通(tong)報(bao)融資擔保(bao)公(gong)(gong)司，要求融資擔保(bao)公(gong)(gong)司報(bao)送(song)問(wen)題整(zheng)改方案，并督促限期改正。
監(jian)(jian)督管(guan)理部門可(ke)以(yi)根據(ju)監(jian)(jian)管(guan)需(xu)要，將監(jian)(jian)管(guan)通報發送至融(rong)(rong)資擔(dan)保(bao)公司主管(guan)單位(wei)、公司股東、銀保(bao)監(jian)(jian)局及相關銀行業金融(rong)(rong)機構等。
第二十六條 監(jian)(jian)(jian)督(du)管理部門應當建(jian)立非(fei)現場(chang)(chang)(chang)監(jian)(jian)(jian)管與現場(chang)(chang)(chang)檢(jian)查、市場(chang)(chang)(chang)準入的聯動監(jian)(jian)(jian)管機制。將非(fei)現場(chang)(chang)(chang)監(jian)(jian)(jian)管分(fen)析結果作為(wei)現場(chang)(chang)(chang)檢(jian)查、監(jian)(jian)(jian)管談話和分(fen)類監(jian)(jian)(jian)督(du)管理的重要參考，通過現場(chang)(chang)(chang)檢(jian)查和監(jian)(jian)(jian)管談話印證非(fei)現場(chang)(chang)(chang)監(jian)(jian)(jian)管信息的正確性。
第(di)五(wu)章 監管(guan)措(cuo)施
第二(er)十七條 監(jian)(jian)督(du)管(guan)(guan)理部(bu)門應(ying)當根(gen)據非(fei)現場(chang)監(jian)(jian)管(guan)(guan)的(de)風險監(jian)(jian)測(ce)、信用評價與評估結果，開展差(cha)異化監(jian)(jian)管(guan)(guan)，適時采(cai)取相應(ying)的(de)監(jian)(jian)管(guan)(guan)措施，指(zhi)導、提示(shi)融(rong)資擔保公司關(guan)注重點風險，督(du)促(cu)其(qi)持續改進內部(bu)控制，提高風險管(guan)(guan)理水(shui)平(ping)，切實防范化解風險。
第二十(shi)八條 監(jian)督(du)管理部(bu)門可以根據融(rong)資擔保公司風(feng)險嚴重(zhong)程度確定相應(ying)(ying)的(de)應(ying)(ying)對(dui)機制，依法采取提(ti)高信息(xi)報送(song)頻率、督(du)促開展自查、要求(qiu)充實(shi)風(feng)險管理力(li)量(liang)、做(zuo)出(chu)風(feng)險提(ti)示和通報、進行監(jian)管談話、開展現場檢(jian)查、責令其(qi)暫停部(bu)分(fen)業務、限制其(qi)自有資金運用的(de)規模和方(fang)式、責令其(qi)停止新設分(fen)支機構等監(jian)管措施。
第二(er)十九(jiu)條 融(rong)(rong)資(zi)擔(dan)保公(gong)司(si)和銀行業金融(rong)(rong)機構未按照要求(qiu)報送數(shu)據(ju)信息、非數(shu)據(ju)信息、整改方案(an)等文件(jian)和資(zi)料，監(jian)督管(guan)理(li)部門(men)和銀保監(jian)局可以根據(ju)情節輕重，分別(bie)按照《中華人民共和國銀行業監(jian)督管(guan)理(li)法(fa)》《融(rong)(rong)資(zi)擔(dan)保公(gong)司(si)監(jian)督管(guan)理(li)條例》等法(fa)律法(fa)規的規定實施(shi)處罰。
第六章 附則
第三十條 監(jian)(jian)督管(guan)理部門和銀保監(jian)(jian)局可以依照本規(gui)程(cheng)分別制定(ding)融資擔保公司(si)非現場(chang)監(jian)(jian)管(guan)細則和銀行業金(jin)融機構銀擔合作信息報送規(gui)則。
第(di)三十(shi)一(yi)條 公司制以(yi)外的融資擔保機構非現場監管按照本規程有關規定執(zhi)行。
第三(san)十二條 本規(gui)程由(you)銀保監會負責修訂和解釋。
第三十三條 本(ben)規程(cheng)自2020年9月(yue)1日(ri)起施(shi)行。