聚焦|江(jiang)蘇印(yin)發省融(rong)資擔保代償(chang)補償(chang)資金池管理(li)暫行(xing)辦法
2019-09-24
關于印(yin)發《江(jiang)蘇(su)省融資擔保代償補償資金池管理暫行辦法》的通知
蘇財規〔2019〕7號
各市(shi)、縣財政(zheng)局(ju)、省信用再擔保(bao)集(ji)團(tuan)：
為貫徹落實《融資擔保公司監督管理條例》（國務院令第683號）《國務院辦公廳關于有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》（國辦發〔2019〕6號）《省政府印發關于進一步降低企業負擔促進實體經濟高質量發展若干政策措施的通知》（蘇政發〔2018〕136號）等文件精神，省財政設立“江蘇省融資擔保代償補償資金池”（簡稱“資金池”），支持我省融資性擔保公司、再擔保機構、銀行業金融機構和國家融資擔保基金合作，建立風險共擔機制。為規范“資金池”管理，充分發揮其政策功能，現將《江蘇省融資擔保代償補償資金池管理暫行辦法》印發給你們，請結合實際認真貫徹落實。
附件(jian)：《江蘇省(sheng)融資(zi)擔保代償補(bu)償資(zi)金池管理暫(zan)行辦法(fa)》
江蘇省(sheng)財政廳
2019年(nian)9月11日
江蘇省融資擔(dan)保代償補償資金(jin)池管理(li)暫行辦法
第(di)一章 總則
第(di)一(yi)條 為貫(guan)徹(che)落實(shi)《融(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)公司監督管理條例》（國務院(yuan)令第(di)683號）《國務院(yuan)辦公廳(ting)關于有效發(fa)揮政(zheng)府性(xing)融(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)基(ji)金作(zuo)用切實(shi)支持(chi)小微企業和“三(san)農”發(fa)展的(de)指(zhi)導意見(jian)》（國辦發(fa)〔2019〕6號）《省政(zheng)府印發(fa)關于進一(yi)步降低企業負(fu)擔(dan)促進實(shi)體經濟高質量發(fa)展若干政(zheng)策(ce)措施(shi)的(de)通知》（蘇政(zheng)發(fa)〔2018〕136號）等文件(jian)精(jing)神，省財政(zheng)設(she)立(li)“江蘇省融(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)代償(chang)補償(chang)資(zi)金池(chi)”（簡稱(cheng)“資(zi)金池(chi)”），支持(chi)我(wo)省融(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)機(ji)構、再擔(dan)保(bao)機(ji)構、銀(yin)行業金融(rong)機(ji)構和國家融(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)基(ji)金合作(zuo)，建(jian)立(li)風(feng)險共擔(dan)機(ji)制。為規范“資(zi)金池(chi)”管理，充分(fen)發(fa)揮其政(zheng)策(ce)功(gong)能，制定本辦法。
第二條 “資(zi)金(jin)池”的(de)資(zi)金(jin)來(lai)源包(bao)括(kuo)：中(zhong)央(yang)小微企業融資(zi)擔(dan)保降費獎補資(zi)金(jin)，省(sheng)級普惠金(jin)融發展專(zhuan)項資(zi)金(jin)，資(zi)金(jin)池產生的(de)收益(yi)以(yi)及追償(chang)款項等(deng)。
第三條 “資金池”聚焦支持實(shi)體(ti)經濟發展，主(zhu)要服務小微企(qi)業、“三農”和(he)“雙(shuang)創”主(zhu)體(ti)，以及符合條件(jian)的戰略(lve)新興產業企(qi)業。
第(di)四條 省財政(zheng)廳通(tong)過協議(yi)委托(tuo)第三(san)方作(zuo)為(wei)“資金池”管理人。管(guan)理人(ren)設立“資金池”專(zhuan)戶，實施(shi)封閉(bi)管(guan)理，并按(an)要求撥付補償資金等。省財政廳根據(ju)其工作情況給予一定管(guan)理費用(yong)。
第二章 合作機構的(de)要(yao)求
第五條 合作銀行、融資擔保機構要采取措施，逐步達到國家有關規定要求。合作銀行原則上承擔不低于20%的風險責任。
第六條 納入“資(zi)金池”合作范圍的融(rong)資(zi)擔(dan)保機構(gou)應滿足(zu)以下(xia)條件(jian)。
（一(yi)）依法設立，經金(jin)融監(jian)管部(bu)門年檢合格。
（二）公司治理機(ji)制完善，有適應融資擔保業務發(fa)展的專業隊伍(wu)。
（三）有完(wan)善的(de)內部控制制度，具備較強經營管理能力和清(qing)收(shou)能力，對擔保項目具有完(wan)善的(de)事(shi)前評估(gu)、事(shi)中監控、事(shi)后追償與處理機制。
（四）堅守支(zhi)農(nong)(nong)支(zhi)小融(rong)資擔保主業(ye)(ye)，不斷提高支(zhi)農(nong)(nong)支(zhi)小擔保業(ye)(ye)務規模和占比(bi)。支(zhi)小支(zhi)農(nong)(nong)擔保金額占全部(bu)擔保金額的比(bi)例原(yuan)則上要不低(di)于80%，其中(zhong)單戶擔保金額500萬元及以下的占比(bi)不低(di)于50%。
再擔(dan)保機構開(kai)展(zhan)直保業務的，可參照上述條件申請納入“資金池”合(he)作范圍。
第七條 符(fu)合條件(jian)的融資擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機(ji)(ji)構(gou)，應(ying)向再(zai)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機(ji)(ji)構(gou)提出申請(qing)，經再(zai)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機(ji)(ji)構(gou)評(ping)估(gu)并出具意見，納入“資金(jin)池(chi)”的合作(zuo)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機(ji)(ji)構(gou)名單。再(zai)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機(ji)(ji)構(gou)應(ying)及時將合作(zuo)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機(ji)(ji)構(gou)名單報省財(cai)政廳備案(an)。
第八(ba)條 納入“資金池(chi)”支持范圍的擔保(bao)業(ye)(ye)務，對單戶擔保(bao)金額500萬(wan)元及以下(xia)的小微企(qi)業(ye)(ye)和“三(san)農”主體收取的擔保(bao)費率(lv)(lv)原(yuan)則上(shang)不超過(guo)(guo)1%，對單戶擔保(bao)金額500萬(wan)元以上(shang)的小微企(qi)業(ye)(ye)和“三(san)農”主體收取的擔保(bao)費率(lv)(lv)原(yuan)則上(shang)不超過(guo)(guo)1.5%。
第九條 再擔保機構應堅持保本微(wei)利運行的原則，根據(ju)再擔保業務(wu)(wu)的代償和業務(wu)(wu)經費(fei)支出(chu)情況，合理確(que)定(ding)再擔保業務(wu)(wu)收費(fei)標準，并接受省有關部門(men)的監督。
第(di)三章 代償、補償程序
第(di)十條 國家(jia)融資(zi)擔(dan)保基金、合作銀(yin)行、融資(zi)擔(dan)保機構、再(zai)擔(dan)保機構應分別按照約定的(de)比(bi)例，共同承擔(dan)融資(zi)擔(dan)保業務(wu)的(de)風險，其中再(zai)擔(dan)保機構承擔(dan)的(de)責任(ren)比(bi)例原(yuan)則上為30%。
第十一條 對于(yu)再(zai)(zai)擔(dan)(dan)保(bao)機構(gou)與國家(jia)融(rong)(rong)資擔(dan)(dan)保(bao)基(ji)金合作(zuo)的(de)再(zai)(zai)擔(dan)(dan)保(bao)業務，“資金池(chi)(chi)”按照(zhao)再(zai)(zai)擔(dan)(dan)保(bao)機構(gou)分(fen)擔(dan)(dan)代償(chang)(chang)責任(ren)部分(fen)的(de)60%予(yu)以補償(chang)(chang)。再(zai)(zai)擔(dan)(dan)保(bao)機構(gou)與國家(jia)融(rong)(rong)資擔(dan)(dan)保(bao)基(ji)金的(de)一個合作(zuo)年(nian)度內，累計發生代償(chang)(chang)補償(chang)(chang)的(de)原擔(dan)(dan)保(bao)項(xiang)目未清償(chang)(chang)金額超過當年(nian)新(xin)增再(zai)(zai)擔(dan)(dan)保(bao)業務融(rong)(rong)資本金總(zong)額5%的(de)，對于(yu)超過部分(fen)“資金池(chi)(chi)”不予(yu)補償(chang)(chang)。
第十二條(tiao)(tiao) 符(fu)合條(tiao)(tiao)件(jian)的(de)擔(dan)保(bao)(bao)(bao)項目(mu)發(fa)生代償(chang)(chang)，由(you)融(rong)(rong)資擔(dan)保(bao)(bao)(bao)機(ji)構先(xian)行代償(chang)(chang)。再擔(dan)保(bao)(bao)(bao)機(ji)構在收到(dao)融(rong)(rong)資擔(dan)保(bao)(bao)(bao)機(ji)構的(de)代償(chang)(chang)申(shen)(shen)請后20個工作日內，對(dui)(dui)相關(guan)資料進(jin)行審(shen)核，無異(yi)議后按(an)約定比例對(dui)(dui)融(rong)(rong)資擔(dan)保(bao)(bao)(bao)機(ji)構進(jin)行代償(chang)(chang)。再擔(dan)保(bao)(bao)(bao)機(ji)構履(lv)行代償(chang)(chang)責任后，應(ying)及時向國家融(rong)(rong)資擔(dan)保(bao)(bao)(bao)基金申(shen)(shen)請代償(chang)(chang)。
第十三條 再擔保(bao)(bao)機構按季度對(dui)其自身代償的(de)再擔保(bao)(bao)業務(wu)，按照規定的(de)比例向省(sheng)財政廳提出(chu)補(bu)償申請，申請材料包括：請示文件，代償明細表，國家融資(zi)擔保(bao)(bao)基金承擔代償責任(ren)的(de)有關書面材料。
第十四條(tiao) 省財政廳按照再擔(dan)(dan)(dan)保機構的申請，參考國(guo)家融資擔(dan)(dan)(dan)保基金的代償情(qing)況，按規定比例對再擔(dan)(dan)(dan)保機構分(fen)擔(dan)(dan)(dan)的代償責任部分(fen)給予補(bu)(bu)償，用于彌補(bu)(bu)其代償損失。
第十五條 合(he)作銀(yin)行、融資擔保機構、再擔保機構應積極開展追償(chang)工作。融資擔保機構追償(chang)所得(de)，應當在扣除(chu)追償(chang)費(fei)用后及時按分擔比例返還(huan)銀(yin)行、再擔保機構。
第十六條 按(an)照(zhao)“資(zi)金池”分(fen)擔(dan)補償(chang)責任的比例，再擔(dan)保機構按(an)季度將追(zhui)償(chang)所得資(zi)金返還“資(zi)金池”，并(bing)提交追(zhui)償(chang)資(zi)金明細表。
第十七(qi)條(tiao) 鼓勵合作銀行、融資擔保機構采(cai)取(qu)不良資產打包(bao)出售(shou)、公開拍賣、轉讓(rang)等市場化手(shou)段，加速代償清收。
第十八條(tiao) 再擔保(bao)機構應(ying)制(zhi)定再擔保(bao)業(ye)(ye)務的呆賬核(he)銷(xiao)(xiao)管理辦法(fa)，明確呆賬核(he)銷(xiao)(xiao)的條(tiao)件、程序(xu)等。對 “資金池”承擔補償(chang)(chang)責任(ren)的融資擔保(bao)業(ye)(ye)務，符(fu)合條(tiao)件的代償(chang)(chang)損(sun)失(shi)可按(an)規定進行核(he)銷(xiao)(xiao)，并將(jiang)核(he)銷(xiao)(xiao)結果及時報省財政廳(ting)。
第四(si)章 監督管理
第十(shi)九條(tiao) 省財政廳定(ding)期開展監督(du)檢查和(he)績效評價，必要時(shi)委(wei)托外部(bu)中介機(ji)構(gou)對再擔(dan)保機(ji)構(gou)的(de)代償(chang)情況、補償(chang)申請等(deng)進行(xing)審計。
第二(er)十條 合(he)作(zuo)銀(yin)行(xing)、融資擔(dan)保機構應建立盡職免(mian)責(ze)機制(zhi)，對已經(jing)按照規定認真(zhen)履行(xing)授信(xin)審(shen)批和擔(dan)保審(shen)核(he)職責(ze)的業(ye)務人(ren)員實行(xing)盡職免(mian)責(ze)。
第二十一條 合作銀行、融資擔保機構應加強對貸款對象的日常貸后、保后管理。對存在弄虛作假、惡意逃避債務等情形的貸款對象，3年內不予納入“資金池”支持范圍。
第二十二條 融資(zi)擔保(bao)機(ji)構在獲得代償補償后未繼續采取有效的債務追償措施(shi)及未按約定向其(qi)他債權人(ren)返(fan)還追償所得的，暫停(ting)其(qi)新的“資(zi)金池”分擔風險(xian)業務開展。
第二十三條 融資擔保機構除擔保費外，不得以保證金、承諾費、咨詢費、顧問費等名義收取不合理費用。對于存在不規范收費的擔保機構，暫停其新的“資金池”分擔風險業務開展，情節嚴重的，取消其“資金池”合作資格。
第二十四條 有關單位申(shen)(shen)報(bao)補償資金(jin)(jin)(jin)時，應(ying)對其申(shen)(shen)報(bao)材(cai)料的(de)真實性、完整性、合規性負責(ze)。申(shen)(shen)報(bao)單位違(wei)反本辦法(fa)(fa)虛(xu)報(bao)、冒領、偽(wei)造等手段騙(pian)取補償資金(jin)(jin)(jin)的(de)，由財政(zheng)部門責(ze)令改正，追回有關補償資金(jin)(jin)(jin)，限期退還違(wei)法(fa)(fa)所得。情節嚴重的(de)，在一至三年內(nei)禁止申(shen)(shen)報(bao)補償資金(jin)(jin)(jin)，并記錄為(wei)失信信息(xi)報(bao)送省公共信息(xi)系統。涉嫌構成(cheng)犯罪的(de)，依法(fa)(fa)移送司(si)法(fa)(fa)機關處理。
第(di)五章(zhang) 附則
第二十五條 其(qi)他(ta)再擔保機構根據中央和省相關政策規定，為(wei)小微企業和“三(san)農”主體等融資(zi)擔保業務提供(gong)再擔保服(fu)務的，可(ke)參(can)照本(ben)辦法由(you)“資(zi)金池”提供(gong)風險補償。
第(di)二十六(liu)條 本辦法(fa)自2019年10月1日(ri)起施行。
來源：江(jiang)蘇省(sheng)財政廳(ting)