關于印發《融(rong)資擔(dan)保公司監督管理條例》 四項配(pei)套制(zhi)度的通知
2018-04-09
銀保監發[2018]1號
各省、自治區、直轄(xia)市融(rong)資擔保(bao)公司監督管(guan)(guan)理部門(men)，各銀(yin)監局，各政策(ce)性銀(yin)行、大型銀(yin)行、股份制銀(yin)行，郵儲銀(yin)行，外資銀(yin)行，金融(rong)資產管(guan)(guan)理公司，其他會(hui)管(guan)(guan)金融(rong)機構:
根據(ju)《融資擔保公司監(jian)督管理條例》（國務(wu)院令第683號，以下簡稱《條例》）有關規定，中國銀行保險監督管理委員會會同發展改革委、工業和信息化部、財政部、農業農村部、人民銀行、國家市場監督管理總局等融資性擔保業務監管部際聯席會議成員單位，制定了《融資擔保業務經營許可證管理辦法》《融資擔保責任余額計量辦法》《融資擔保公司資產比例管理辦法》和《銀行業金融機構與融資擔保公司業務合作指引》（以下簡稱四項配套制度）。現印發給你們，并將有關事項通知如下，請遵照執行。
一(yi)(yi)、對于融(rong)資(zi)擔保業(ye)務經營許可(ke)證換發(fa)工作(zuo)，各地可(ke)根據實際情況(kuang)，在地方(fang)金融(rong)實行統(tong)一(yi)(yi)歸口管理(li)工作(zuo)完(wan)成(cheng)以后實施。
二、《條例》施行前發生的保(bao)本基金(jin)擔保(bao)業(ye)務(wu)，存量業(ye)務(wu)可不計入(ru)融資擔保(bao)責任余額，但應(ying)向監督管理部門單獨列示報告。
三、各(ge)地(di)可根據(ju)《條(tiao)例(li)》及(ji)四(si)項配套制度出臺(tai)實(shi)施細則，實(shi)施細則應當符合《條(tiao)例(li)》及(ji)四(si)項配套制度的規(gui)定(ding)和原則，且只嚴不松。
請各(ge)省、自治區(qu)、直轄(xia)市融(rong)資擔(dan)保(bao)公司監(jian)督管理部(bu)門將(jiang)本通(tong)知(zhi)發(fa)至轄(xia)內有關單位和融(rong)資擔(dan)保(bao)公司，請各(ge)銀(yin)(yin)監(jian)局將(jiang)此件發(fa)至銀(yin)(yin)監(jian)分局和地(di)方法(fa)人銀(yin)(yin)行業金融(rong)機構。
附件：1.中華人民共和國融資擔保業務經營許可證（式樣）
2.中華(hua)人(ren)民共和國融資擔(dan)保(bao)業務經營許可證(zheng)填寫說明
中國銀行保險監督管理(li)委員會
中華人民共和(he)國(guo)國(guo)家發(fa)展和(he)改革委員會
中華人民共(gong)和國工業和信息化部
中華(hua)人民共和國財政部(bu)
中華人民共(gong)和國農(nong)業農(nong)村(cun)部
中(zhong)國人(ren)民(min)銀行
國家市場監督管理總局
2018年4月(yue)2日
融資擔保業務經營許可證管理辦法
第一條 為規范監督管理(li)(li)部門對(dui)融(rong)(rong)(rong)資擔(dan)保(bao)業務經營(ying)許(xu)可證的(de)管理(li)(li)，促進融(rong)(rong)(rong)資擔(dan)保(bao)公司依法經營(ying)，維護融(rong)(rong)(rong)資擔(dan)保(bao)市(shi)場(chang)秩序(xu)，根據《融(rong)(rong)(rong)資擔(dan)保(bao)公司監督管理(li)(li)條例》等有關規定，制定本辦法。
第二(er)條 本辦(ban)法所稱融(rong)資擔保業務經營許可證是指監督(du)管理部門依法頒(ban)發的特許融(rong)資擔保公司經營融(rong)資擔保業務的法律文件。
融資擔(dan)保業務經營(ying)許可(ke)證的頒(ban)發、換發、吊銷、注銷等由監督(du)管(guan)理部(bu)門依法辦理。
第(di)三條 融資擔保公司依法取(qu)得融資擔保業(ye)務經(jing)營許(xu)可證后，方可向履行(xing)工商行(xing)政管(guan)理(li)職責(ze)的部(bu)門(men)申請辦(ban)理(li)注冊登記(ji)。
第(di)四條(tiao) 各省、自治區、直(zhi)轄(xia)市監督管(guan)理(li)部門結合監管(guan)工作實際，按(an)照依法、公開、高效的原則，確定本轄(xia)區融資(zi)擔保業務經營(ying)許可證的管(guan)理(li)方式。
融(rong)資擔(dan)保公司跨(kua)省、自治(zhi)區、直轄市設立(li)的(de)分(fen)支機(ji)構(gou)，由分(fen)支機(ji)構(gou)所在地監督管理部門(men)頒(ban)發、換(huan)發、吊銷、注銷融(rong)資擔(dan)保業務(wu)經營許可證。
第五條 融資擔保業(ye)務經營許可證編號第一(yi)位為省、自治區、直轄(xia)市名稱簡稱，其他編號由(you)省、自治區、直轄(xia)市監管(guan)部門(men)統(tong)一(yi)編制，并實行(xing)編號(hao)終身制。
融資擔(dan)保業(ye)務(wu)(wu)經營(ying)許可證因遺失或損壞(huai)申(shen)請換(huan)發時，原融資擔(dan)保業(ye)務(wu)(wu)經營(ying)許(xu)可(ke)證編號繼續沿用。
融(rong)資擔保業務(wu)(wu)經營許可證(zheng)如被(bei)吊銷、注銷，融(rong)資擔保業務(wu)(wu)經營許可證(zheng)編(bian)號自動作廢，不再使用。
第六條 融(rong)資(zi)擔保業務經營(ying)許可證(zheng)應當(dang)載明下列內容：
（一）機構名稱；
（二）注冊(ce)資本；
（三）營業地(di)址；
（四(si)）業務范圍；
（五(wu)）許可證(zheng)編號；
（六）發證機關及(ji)公章（監督(du)管(guan)理部門及(ji)公章）；
（七）頒發日期。
第七條 融資擔(dan)保公司設立(li)、合并、分立(li)或者(zhe)減(jian)少注冊資本，應當經監督管理部(bu)門批準后頒發(fa)、換發(fa)融資擔(dan)保業務經營許可證。
第八(ba)條 融資(zi)擔(dan)保公司變更名稱、營(ying)業(ye)地址、業(ye)務范圍或者增加注冊資(zi)本(ben)，應當向監督管理部門備案并換(huan)發融資(zi)擔(dan)保業(ye)務經營(ying)許(xu)可證。
第九條 融資擔保公(gong)司向監督管理部門申請領(ling)取(qu)融資擔保業(ye)務經營許(xu)可證時，應當提(ti)供下列材料(liao)：
（一）監督管(guan)理部門的(de)批準或備案(an)文件；
（二(er)）申(shen)領單(dan)位介紹信；
（三）經辦人員的(de)合(he)法有效身份證明(ming)；
（四(si)）監督管理部門要求的其他材料。
第十條 融(rong)資擔保業(ye)務經營許(xu)可(ke)證遺失、損壞(huai)或載明(ming)內容(rong)變更的，應(ying)當向監督管理部門申請(qing)換(huan)發融(rong)資擔保業(ye)務經營許(xu)可(ke)證。
融資擔(dan)保(bao)業務(wu)經(jing)營許可證(zheng)遺失的(de)，融資擔(dan)保(bao)公司應當在監督管(guan)理部(bu)門指定的(de)網站或(huo)公開發行的(de)報紙上聲明舊(jiu)證(zheng)作廢，重新(xin)申請領取新(xin)證(zheng)。
融(rong)資擔(dan)保業務經營許可證損(sun)壞的，融(rong)資擔(dan)保公(gong)司(si)應當在重新(xin)(xin)申請領取新(xin)(xin)證時將舊證交(jiao)回監督管理部門(men)。
融資擔(dan)保(bao)業務經營許可證載明內容(rong)變更的，融資擔(dan)保(bao)公司持本辦(ban)法第(di)九(jiu)條(tiao)規(gui)定材料重新(xin)申請領取新(xin)證，并在領(ling)取新證時(shi)將舊證交回監(jian)督管理(li)部門。
第十一條 監督管(guan)理部(bu)門根據(ju)行(xing)政許可決定(ding)需向融(rong)資擔保公司頒發(fa)(fa)、換(huan)發(fa)(fa)融(rong)資擔保業務(wu)經營許可證的，應當自(zi)作出行(xing)政許可決定(ding)之日起(qi)10個工作日內(nei)向申請(qing)人頒發(fa)(fa)、換(huan)發(fa)(fa)融(rong)資擔保業務(wu)經營許可證。
第十(shi)二條(tiao) 融資擔(dan)保公司出現下(xia)列情形(xing)之一時，應(ying)當按期將融資擔(dan)保業(ye)務(wu)經營(ying)許可證交回監督(du)管理(li)部(bu)門(men)：
（一）融資擔保業務經營許可(ke)被撤(che)銷、被撤(che)回的；
（二）融(rong)資擔保(bao)業務經營(ying)許(xu)可證被吊(diao)銷的；
（三）融(rong)資擔保公司(si)解散、被依法(fa)宣告破產的(de)；
（四）監督管理部門規定的其他(ta)情(qing)形。
融資擔(dan)保公司應當(dang)在(zai)收(shou)到(dao)監督管(guan)理(li)部門(men)有(you)關文(wen)件、法律文(wen)書(shu)(shu)或人民法院宣(xuan)告破產裁定書(shu)(shu)之日起15個工作日內，將融資擔保業務經營許可證交回監督管理部門。逾期不交回的，由監督管理部門及時依法收繳。
第(di)十三條 頒發或換(huan)發融資(zi)擔保業務經營許可證，監督管理部門應當在其(qi)網站或公開(kai)發行的報紙(zhi)上進行公告。
吊銷(xiao)、注(zhu)銷(xiao)融資擔保業務(wu)經(jing)營許可證，監督管理(li)部門應當(dang)在其網站或公開發行的報紙上進行公告(gao)，并在10個工作日內將相關信息推送至履行工商行政管理職責的部門。
公告(gao)的具體內容應當包括：機構名稱、注冊資本、營(ying)業地址(zhi)、業務(wu)范(fan)圍、許可證編號及郵政編碼(ma)、聯系電話(hua)等(deng)。
第(di)十四條 融資擔保業務經營許可(ke)證應當(dang)在融(rong)資擔(dan)保公司營(ying)業場所的顯著位(wei)置公示。
第十(shi)五條 融資擔保(bao)業務經(jing)營許可證由(you)融資性(xing)擔保(bao)業務監管部際(ji)聯席會議辦(ban)公室統一印制。
第十六(liu)條 監督管理(li)部門應當加強融(rong)資擔保業務(wu)經營許(xu)可證的(de)信(xin)息管理(li)，建(jian)立(li)完善(shan)的(de)機構管理(li)檔案系統，依(yi)法披露融(rong)資擔保業務(wu)經營許(xu)可證的(de)有關信(xin)息。
第十(shi)七條(tiao) 監督管理(li)部門(men)應當按照融(rong)資(zi)擔保(bao)業務經營(ying)許(xu)可(ke)證(zheng)(zheng)(zheng)編號方法打印融(rong)資(zi)擔保(bao)業務經營(ying)許(xu)可(ke)證(zheng)(zheng)(zheng)，融(rong)資(zi)擔保(bao)業務經營(ying)許(xu)可(ke)證(zheng)(zheng)(zheng)加(jia)蓋監督管理(li)部門(men)的單位公(gong)章方具效力。
第十八條 監督管(guan)理(li)部門應當將融資擔保業務經營(ying)許可(ke)證作為(wei)重要憑證專門管(guan)理(li)，建立融資擔保業務經營(ying)許可(ke)證頒發、換發、吊銷(xiao)、注銷(xiao)、收回、收繳、銷(xiao)毀登記制度。
監督管理部門對(dui)融(rong)資(zi)擔保業務(wu)經(jing)營許可證管理過程中產(chan)生的(de)(de)廢證、收回的(de)(de)舊證以(yi)及依法吊(diao)銷、注銷、收繳(jiao)的(de)(de)融(rong)資(zi)擔保業務(wu)經(jing)營許可證，應當加蓋“作廢”章，作為重要憑證專門歸檔，定期銷毀。
第十九條 政府設立的融資(zi)擔(dan)保(bao)基金、信用保(bao)證基金等申領融資(zi)擔(dan)保(bao)業務經營許(xu)可證，可參照本辦法執行。
第二十條 本辦法自發布之(zhi)日起施行。
融資擔保責任余(yu)額計(ji)量辦法(fa)
第一(yi)章 總(zong)則
第(di)一條(tiao) 為規范融(rong)資擔(dan)保公司經營活動，防范融(rong)資擔(dan)保業務風(feng)險，準確(que)計量融(rong)資擔(dan)保責任余額，根(gen)據《融(rong)資擔(dan)保公司監督管理(li)條例》有關(guan)規定，制定本辦(ban)法。
第二條 本辦法所稱融(rong)資擔保(bao)(bao)業(ye)務(wu)，包括借款類擔保(bao)(bao)業(ye)務(wu)、發行債券擔保(bao)(bao)業(ye)務(wu)和其他(ta)融(rong)資擔保(bao)(bao)業(ye)務(wu)。
借款(kuan)類擔保(bao)，是指(zhi)擔保(bao)人為被擔保(bao)人貸(dai)款(kuan)、互聯(lian)網借貸(dai)、融(rong)資租賃、商業保(bao)理、票據承兌、信用(yong)證等債務融(rong)資提供擔保(bao)的行為。
發(fa)行債券擔(dan)保(bao)，是(shi)指(zhi)擔(dan)保(bao)人為(wei)被擔(dan)保(bao)人發(fa)行債券等(deng)債務融資提供擔(dan)保(bao)的行為(wei)。
其他融資(zi)擔保(bao)，是指擔保(bao)人(ren)為被擔保(bao)人(ren)發行(xing)(xing)基金(jin)產(chan)品、信托產(chan)品、資(zi)產(chan)管理計劃、資(zi)產(chan)支持證券等提供(gong)擔保(bao)的行(xing)(xing)為。
第三條(tiao) 本辦(ban)(ban)法所稱融資擔(dan)保(bao)責任余額，是指各(ge)項融資擔(dan)保(bao)業務在保(bao)余額，按照本辦(ban)(ban)法規定(ding)的對應權(quan)重(zhong)加權(quan)之和(he)。
第(di)四條 融資擔(dan)保公司應當按照本(ben)辦法的規定計量和(he)管理融資擔(dan)保責(ze)任余(yu)額。
第五條 監(jian)(jian)督管理部(bu)門(men)按(an)照本辦法對融資擔保公司融資擔保責任(ren)余(yu)額進行監(jian)(jian)督管理。
第二章 融資擔保業務權重
第六條 單戶在保(bao)余額500萬元人民幣以下(xia)且被擔保(bao)人為小微(wei)企業的借款類擔保(bao)業務權重為75%。
單戶在保余額200萬元人民幣以下且被擔保人為農戶的借款類擔保業務權重為75%。
第(di)七條 除(chu)第六條規定以外(wai)的其他(ta)借款類擔保業務權(quan)重為100%。
第(di)八條 被擔保(bao)人主(zhu)體信(xin)用評級AA級以上(shang)的(de)發(fa)行債券擔保(bao)業務權(quan)重為80%。
第九(jiu)條 除第八(ba)條規定以外的(de)其他發行債券擔保(bao)業務權重(zhong)為100%。
第(di)十(shi)條(tiao) 其他融資擔(dan)保業(ye)務權重為100%。
第三章 融資(zi)擔保責(ze)任余額(e)計量(liang)與管理
第十一條 借(jie)(jie)款類擔(dan)保(bao)責任余額(e)=單戶在(zai)保(bao)余額(e)500萬元(yuan)人(ren)民(min)幣(bi)(bi)以下的小微企(qi)業借(jie)(jie)款類擔(dan)保(bao)在(zai)保(bao)余額(e)×75%+單戶在(zai)保(bao)余額(e)200萬元(yuan)人(ren)民(min)幣(bi)(bi)以下的農戶借(jie)(jie)款類擔(dan)保(bao)在(zai)保(bao)余額(e)×75%+其他(ta)借(jie)(jie)款類擔(dan)保(bao)在(zai)保(bao)余額(e)×100%。
第十(shi)二(er)條 發(fa)行債(zhai)券擔保(bao)(bao)責任(ren)余(yu)(yu)額=被(bei)擔保(bao)(bao)人主體信用評級AA級以上(shang)的(de)發(fa)行債(zhai)券擔保(bao)(bao)在保(bao)(bao)余(yu)(yu)額×80%+其他發(fa)行債(zhai)券擔保(bao)(bao)在保(bao)(bao)余(yu)(yu)額×100%。
第十三條 其(qi)他融資擔保責任余額=其他融資擔保在保余額×100%。
第(di)十四條(tiao) 融(rong)資擔(dan)保(bao)責(ze)任(ren)余(yu)額=借款類擔(dan)保(bao)責(ze)任(ren)余(yu)額+發行債券擔(dan)保(bao)責(ze)任(ren)余(yu)額+其他(ta)融(rong)資擔(dan)保(bao)責(ze)任(ren)余(yu)額。
第十五條(tiao) 融資擔保(bao)公司的融資擔保(bao)責任余額不得超過其凈資產的10倍。
對小微(wei)企(qi)業和農戶融資擔保(bao)業務在保(bao)余(yu)額占比50%以上且戶數占比80%以上的融資擔保公司，前款規定的倍數上限可以提高至15倍。
第十六(liu)條 融(rong)(rong)資擔保(bao)(bao)公司對同一被擔保(bao)(bao)人的(de)(de)融(rong)(rong)資擔保(bao)(bao)責(ze)任余額不(bu)得超過其凈資產的(de)(de)10%，對同一被擔保(bao)(bao)人及(ji)其關聯(lian)方的(de)(de)融(rong)(rong)資擔保(bao)(bao)責(ze)任余額不(bu)得超過其凈資產的(de)(de)15%。
對(dui)被擔保人主體信用(yong)評級AA級以上的發行債券擔保，計算前款規定的集中度時，責任余額按在保余額的60%計算。
第十七條(tiao) 對于(yu)按(an)比(bi)例分(fen)擔風險的(de)融(rong)資擔保業務，融(rong)資擔保責任余(yu)額按(an)融(rong)資擔保公司(si)實際(ji)承(cheng)擔的(de)比(bi)例計算。
第十(shi)八條 融資(zi)擔保(bao)公(gong)司計(ji)算本辦法第(di)(di)十(shi)(shi)五條(tiao)、第(di)(di)十(shi)(shi)六條(tiao)規定的融資(zi)擔保(bao)放大倍數和集中度(du)時，應當在凈(jing)資(zi)產(chan)中扣除對其(qi)他融資(zi)擔保(bao)公(gong)司和再擔保(bao)公(gong)司的股(gu)權投資(zi)。
第十(shi)九條 融(rong)資(zi)擔保(bao)公司應當按(an)照監(jian)督管理部門要(yao)求報(bao)送(song)融(rong)資(zi)擔保(bao)責任余額等風險(xian)控制指標情況，并適時向銀行業金融(rong)機構(gou)等合作(zuo)對象(xiang)披露前(qian)述情況。
第四章(zhang) 附(fu)則
第二十條 本辦(ban)法(fa)所稱(cheng)“以上(shang)”、“以下”均含本數。
第(di)二十一(yi)條(tiao) 本辦法(fa)中小(xiao)微企(qi)業包(bao)括小(xiao)型、微型企(qi)業，個體工商戶以及小(xiao)微企(qi)業主；農(nong)戶含(han)新型農(nong)業經營主體。
第二十(shi)二條(tiao) 本辦法所指主體信用評級應當由(you)在中華人(ren)民共(gong)和國(guo)境(jing)內注冊且具備債券評級資質的信用評級機構開展。
第二(er)十三條 本辦法適用(yong)于在中華人民共和國境內依法設(she)立的融資(zi)擔保公司及頒發融資(zi)擔保業務經營許可(ke)證(zheng)的機構。
第二十四條 2017年10月1日前(qian)發生(sheng)的(de)發行(xing)債券(quan)擔保業(ye)務，集(ji)中(zhong)度(du)指標繼續執行(xing)原有監管制度(du)有關規定；2017年10月1日后發生(sheng)的(de)發行(xing)債券(quan)擔保業(ye)務，集(ji)中(zhong)度(du)指標按照本辦法的(de)規定執行(xing)。
第(di)二十五條 本辦法(fa)(fa)施行前設立的融(rong)資擔(dan)保(bao)公司，不符(fu)(fu)合本辦法(fa)(fa)規(gui)(gui)(gui)定(ding)(ding)條(tiao)件的，應當在(zai)監(jian)督(du)管理部門(men)規(gui)(gui)(gui)定(ding)(ding)的期限內達到本辦法(fa)(fa)規(gui)(gui)(gui)定(ding)(ding)的條(tiao)件；逾期仍不符(fu)(fu)合規(gui)(gui)(gui)定(ding)(ding)條(tiao)件的，由監(jian)督(du)管理部門(men)按照《融(rong)資擔(dan)保(bao)公司監(jian)督(du)管理條(tiao)例(li)》的規(gui)(gui)(gui)定(ding)(ding)實施處罰。
第二十六條(tiao) 本辦法自發布之日起施行。
融資擔(dan)保公司資產比例(li)管理辦(ban)法(fa)
第一章 總則
第(di)一條(tiao) 為引導(dao)融(rong)(rong)資擔保(bao)公司專注主(zhu)業、審慎經(jing)營，確保(bao)融(rong)(rong)資擔保(bao)公司保(bao)持充足(zu)代償能(neng)力，優先保(bao)障資產流動性(xing)和安全性(xing)，根據《融(rong)(rong)資擔保(bao)公司監督管理條例》有(you)關規定(ding)，制(zhi)定(ding)本辦(ban)法。
第二條 融(rong)資(zi)擔(dan)(dan)保公(gong)司應(ying)當(dang)按(an)照本辦法(fa)規(gui)定經營管理各級資(zi)產(chan)。本辦法(fa)中(zhong)的資(zi)產(chan)比例應(ying)當(dang)根據融(rong)資(zi)擔(dan)(dan)保公(gong)司非(fei)合并財務報表(biao)計算(suan)。
第三條 監督(du)管理部門按照本辦(ban)法對融資擔保(bao)公司資產進行監督(du)管理。
第二章 資產分級(ji)
第四條 融(rong)資擔(dan)保公(gong)司主要資產按照形態(tai)分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級。
第五條 Ⅰ級資產包(bao)括：
（一）現金(jin)；
（二）銀行存款(kuan)；
（三）存(cun)出保證金；
（四）貨幣(bi)市場基金；
（五）國債、金融債券；
（六）可隨時(shi)贖回或三個月(yue)內到期(qi)的商業銀行理財產品；
（七）債券信用評(ping)級AAA級的債券；
（八(ba)）其他貨幣(bi)資金。
第六條 Ⅱ級資產包括：
（一(yi)）商(shang)業銀行理財產品（不含第五條第六項）；
（二(er)）債券信用評級AA級、AA+級的債券；
（三）對其他融資擔保公司或再擔保公司的股(gu)權投資；
（四）對在保客戶股權投資20%部分（包括但不限于優先股和普通股）；
（五）對在保(bao)客(ke)戶(hu)且合同期限六(liu)個月以內的(de)委(wei)托(tuo)貸款40%部分；
（六）不超過凈(jing)資(zi)產(chan)30%的自用型房產。
第七條 Ⅲ級(ji)資產包括：
（一）對在保客(ke)戶股(gu)權投資80%部分以及其他股權類資產（包括但不限于優先股和普通股）；
（二）債(zhai)券信用評級AA-級以下或無債券信用評級的債券；
（三）投資購買(mai)的信(xin)托產品、資產管理計(ji)劃、基金(jin)產品、資產支持(chi)證(zheng)券等(deng)；
（四）對(dui)在(zai)保客戶且合同期限(xian)六(liu)個月以內的委托貸款60%部分，以及其他委托貸款；
（五）非自用型房產；
（六）自用型房產超出(chu)凈資產30%的部分；
（七）其(qi)他應收款。
第三章 資產比例管理(li)
第八(ba)條 融資(zi)擔(dan)保公司(si)凈資(zi)產(chan)與未(wei)到期責任準(zhun)備(bei)金、擔(dan)保賠償(chang)準(zhun)備(bei)金之和不(bu)得低于資(zi)產(chan)總額的60%。
第九條 融資擔保公司Ⅰ級(ji)(ji)資產(chan)(chan)、Ⅱ級(ji)(ji)資產(chan)(chan)之和不(bu)得低(di)(di)于(yu)資產(chan)(chan)總額扣(kou)(kou)除應(ying)收(shou)代(dai)償款后的70%；Ⅰ級(ji)(ji)資產(chan)(chan)不(bu)得低(di)(di)于(yu)資產(chan)(chan)總額扣(kou)(kou)除應(ying)收(shou)代(dai)償款后的20%；Ⅲ級(ji)(ji)資產(chan)(chan)不(bu)得高于(yu)資產(chan)(chan)總額扣(kou)(kou)除應(ying)收(shou)代(dai)償款后的30%。
第(di)十(shi)條 監督(du)(du)管(guan)理部(bu)門(men)可將(jiang)融(rong)資擔保公司的其(qi)他資產(chan)依據其(qi)流動性(xing)和安全(quan)性(xing)情況計入(ru)Ⅱ級資產(chan)、Ⅲ級資產(chan),并將(jiang)計入(ru)標準向國(guo)務院(yuan)銀行業監督(du)(du)管(guan)理機構備案。
第(di)十一條(tiao) 融資(zi)(zi)(zi)擔保公司受托管理的政府性或(huo)財政專項(xiang)資(zi)(zi)(zi)金在(zai)計算(suan)本辦(ban)法規(gui)定的Ⅰ級(ji)(ji)資(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)、Ⅱ級(ji)(ji)資(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)、Ⅲ級(ji)(ji)資(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)、資(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)總額以及資(zi)(zi)(zi)產(chan)(chan)比例時應(ying)予(yu)扣(kou)除(chu)。
第十二條 融資(zi)擔保公司應當(dang)建立動態的資(zi)產比例(li)管理機(ji)制，確保資(zi)產等各項風險指標符合規定比例(li)。
第十三(san)條(tiao) 融資擔(dan)保(bao)公司應當按(an)照監督管理部(bu)門要求報送資產比例等(deng)(deng)風險控(kong)制(zhi)指標情況，并適(shi)時向(xiang)銀行業金融機構等(deng)(deng)合作對象披露前述情況。
第四章 附(fu)則
第十四條 本(ben)辦(ban)法(fa)適用于(yu)在(zai)中華人民(min)共(gong)和國境內(nei)依法(fa)設(she)立的融(rong)(rong)資擔保(bao)公司(si)及頒發融(rong)(rong)資擔保(bao)業務經(jing)營(ying)許可(ke)證的機構。
第十(shi)五(wu)條 本(ben)辦法施行前，融資(zi)擔(dan)保(bao)公司(si)自有資(zi)金投資(zi)比(bi)例符合(he)(he)原有監管要(yao)求(qiu)，但未達到本(ben)辦法要(yao)求(qiu)的(de)，監督管理(li)部(bu)門(men)可根據實際給予不(bu)同時(shi)(shi)限的(de)過渡期(qi)安排，達標時(shi)(shi)限不(bu)應晚于2019年(nian)末。逾期(qi)仍不(bu)符合(he)(he)本(ben)辦法規(gui)定條(tiao)件的(de)，由監督管理(li)部(bu)門(men)按照《融資(zi)擔(dan)保(bao)公司(si)監督管理(li)條(tiao)例》的(de)規(gui)定處(chu)罰。
第十六條 本辦法(fa)自發布之日起施行。
銀行業金融機構與融資擔保(bao)公司(si)業務合作指引
第一章 總則
第一條 為規范銀(yin)行業(ye)金融機構與融資擔保公司業(ye)務合作（以下簡稱“銀擔合作”）行為，維護雙方合法權益，促進銀擔合作健康發展，更好地服務小微企業和“三農”發展，依據《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國擔保法》《中華人民共和國物權法》《中華人民共和國商業銀行法》和《融資擔保公司監督管理條例》等有關法律法規，制定本指引。
第二(er)條 本指引所稱銀行(xing)業金融(rong)機構（以下簡稱“銀行(xing)”）是指在中華人(ren)民共和(he)國境內依法設(she)立的(de)(de)商業銀行(xing)、農村信(xin)用合作社(she)等(deng)吸收公眾存款(kuan)的(de)(de)金融(rong)機構以及政策(ce)性銀行(xing)。
本(ben)指引所(suo)稱融(rong)資擔保公(gong)司(si)（以下簡稱“擔保公司”）是指符合《融資擔保公司監督管理條例》設立條件，依法經監督管理部門批準設立，經營融資擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。
本指(zhi)引所稱(cheng)客戶是(shi)指(zhi)已獲(huo)得銀行與擔保(bao)(bao)公司雙方授信額度，兼具借款人和被擔保(bao)(bao)人雙重身(shen)份(fen)的企（事(shi)）業法人、其(qi)他(ta)組織或自然人。
本指(zhi)(zhi)引所稱監督管(guan)理(li)部門(men)是(shi)指(zhi)(zhi)省、自治區(qu)、直轄市人民(min)政府(fu)確(que)定(ding)的負責本行政區(qu)域(yu)內融資(zi)擔保(bao)公司監督管(guan)理(li)工(gong)作(zuo)的部門(men)。
第三條 銀擔合作應當遵循以下基(ji)本原則：
（一(yi)）自愿原(yuan)則(ze)。銀(yin)擔合(he)作(zuo)雙方(fang)應當遵循自愿原(yuan)則(ze)達(da)成合(he)作(zuo)意(yi)向(xiang)，任(ren)何(he)單位(wei)和個人不得非法(fa)干預。
（二）平(ping)等原則。銀擔合(he)作雙方(fang)法(fa)律地位平(ping)等，一方(fang)不得將(jiang)自(zi)己的意志強(qiang)加給另一方(fang)。
（三）公平誠信原則。銀擔合作雙(shuang)方應(ying)當(dang)遵(zun)循公平原則確定雙(shuang)方權利和義務(wu)；行使權利、履行義務(wu)應(ying)當(dang)遵(zun)循誠實信用原則，不得(de)損害對方及(ji)第三方合法(fa)權益。
（四）合規審慎(shen)經營(ying)原則。銀(yin)擔合作雙方應當遵(zun)守(shou)相關法(fa)律法(fa)規和監管規定(ding)，建(jian)立可持續的(de)、合規審慎(shen)經營(ying)的(de)合作模式。
第四(si)條 銀擔(dan)合作雙(shuang)方應當根(gen)據(ju)國家政策導(dao)向，主動(dong)作為，加強合作，實(shi)現優勢互補和互利(li)雙(shuang)贏，在支持小微企業和“三農”發展方面承擔應有的社會責任。
第(di)二章 機(ji)構合(he)作規范
第五條 銀(yin)行應當(dang)就與擔保公司合作(zuo)(zuo)制定(ding)專門的(de)管理制度，明確內部(bu)職(zhi)責分工和權(quan)限、合作(zuo)(zuo)標準、合作(zuo)(zuo)協議框架內容、日常(chang)管理、合作(zuo)(zuo)暫(zan)停及(ji)終止(zhi)等內容。
第六條 銀行應當綜合(he)考(kao)量擔保(bao)公司治理(li)結構、資本金實力、風控能力、合(he)規情況，信(xin)用(yong)記錄及是否加入(ru)再擔保(bao)體系等因素，科學、公平、合(he)理(li)確定與(yu)擔保(bao)公司合(he)作的基本標準，并向(xiang)申請合(he)作的擔保(bao)公司公開。
銀(yin)行可(ke)考慮地區差異(yi)，授權分支機構在總行統一規定的基礎上細化與擔保機構合作的具體(ti)標準。
第七條 銀(yin)行不(bu)得與下列擔(dan)保(bao)(bao)公司開展擔(dan)保(bao)(bao)業務(wu)合作，已(yi)開展擔(dan)保(bao)(bao)業務(wu)合作的，應當妥善清理處(chu)置現有合作業務(wu)：
（一）不(bu)持有融資(zi)擔保業務經營許可證；
（二）違反法律(lv)法規及有(you)關監管規定(ding)，已經(jing)或可能(neng)遭受處罰、正(zheng)常經(jing)營(ying)受影響的(de)；
（三）被列入人民法院失信(xin)被執行人名(ming)單的;
（四）被列入工商行政管理(li)部(bu)門經營異常名錄或者嚴重違(wei)法(fa)失信企業名單的；
（五）被全國信(xin)用信(xin)息(xi)共享平臺歸集和(he)列入國家企(qi)業(ye)信(xin)用信(xin)息(xi)公示系(xi)統(tong)的(de)其他領域失信(xin)黑(hei)名單的(de)。
第八(ba)條 銀擔(dan)合(he)(he)作(zuo)(zuo)雙方應當(dang)(dang)以書面形式簽訂(ding)合(he)(he)作(zuo)(zuo)協(xie)議，明確雙方權利和義(yi)務(wu)。合(he)(he)作(zuo)(zuo)協(xie)議應當(dang)(dang)包括業(ye)務(wu)合(he)(he)作(zuo)(zuo)范(fan)圍、合(he)(he)作(zuo)(zuo)期限、授信額度(du)、風險分(fen)擔(dan)、代(dai)償(chang)寬限期、信息披露等內容。
第九條 銀擔合作雙方可約(yue)定在(zai)下列范圍內(nei)開(kai)展業務合作：
（一）融資(zi)擔(dan)(dan)保業務：包括貸款擔(dan)(dan)保、票據(ju)承兌擔(dan)(dan)保、信用證(zheng)擔(dan)(dan)保及其他融資(zi)擔(dan)(dan)保業務；
（二）非融(rong)資(zi)擔保(bao)業務：包括投標擔保(bao)、工程履約擔保(bao)、訴訟保(bao)全(quan)擔保(bao)及(ji)其他非融(rong)資(zi)擔保(bao)業務；
（三）其他合法合規業務。
第十條 銀行(xing)應當(dang)依(yi)據擔(dan)保公(gong)司的資信狀況，依(yi)法合(he)理確(que)定擔(dan)保公(gong)司的擔(dan)保額度。
第(di)十一條 鼓勵(li)銀(yin)擔合作雙(shuang)(shuang)方(fang)本著互利互惠(hui)、優(you)勢(shi)互補的原則合理分擔客(ke)戶授信風險，雙(shuang)(shuang)方(fang)可約定各自承(cheng)擔風險的數(shu)額或比例(li)。
第十二條 客戶債(zhai)(zhai)務違約(yue)后銀行可給予(yu)擔保公司一(yi)定的(de)代償寬限期(qi)。寬限期(qi)內，銀擔合作雙方均(jun)應督促債(zhai)(zhai)務人履(lv)行債(zhai)(zhai)務。
第十三條 擔保(bao)(bao)公司因(yin)再(zai)擔保(bao)(bao)獲得業務增(zeng)信或風險(xian)分擔的(de)(de)，銀行應當在(zai)風險(xian)可控、商(shang)業可持續的(de)(de)前提下，在(zai)合作準入、放大倍數、風險(xian)分擔、貸款(kuan)利(li)率等方面給予(yu)適當優(you)惠。
第(di)十四(si)條 銀擔合作雙方(fang)不得以任何(he)理由和(he)任何(he)形式向對(dui)方(fang)收取(qu)合作協議、保證(zheng)合同(tong)約(yue)定(ding)以外的其他費用。
第十五(wu)條 銀擔(dan)合(he)作雙方應(ying)當建立(li)良好的(de)信(xin)息(xi)溝通(tong)機(ji)(ji)制并對(dui)獲(huo)取(qu)(qu)的(de)對(dui)方信(xin)息(xi)履行保密義務(wu)，除根(gen)據法(fa)律法(fa)規、監督管(guan)理部門和司法(fa)機(ji)(ji)關要求或經對(dui)方同意外，不得向第三方披露合(he)作過程中獲(huo)取(qu)(qu)的(de)對(dui)方信(xin)息(xi)，不得利用獲(huo)取(qu)(qu)的(de)信(xin)息(xi)損害對(dui)方利益。
第十六條 銀行(xing)應當根據合作協(xie)議約定，將與擔保公司(si)合作范圍內的本(ben)行(xing)信貸政(zheng)策、重點業務領域、重點業務品(pin)種、信貸業務操(cao)作流程等及時(shi)告知合作擔保公司(si)。
擔保(bao)公司(si)應當及時、完整(zheng)、準確地提(ti)供(gong)與(yu)銀(yin)行合作的申報(bao)材料(liao)，并且應當根據(ju)合作協(xie)議約定按期向合作銀(yin)行披露公司(si)治理情(qing)(qing)況(kuang)、財務(wu)報(bao)告、風險管理狀況(kuang)、資(zi)本金(jin)構成及資(zi)金(jin)運(yun)用情(qing)(qing)況(kuang)、擔保(bao)業務(wu)總體情(qing)(qing)況(kuang)、從其他(ta)銀(yin)行獲取(qu)授(shou)信情(qing)(qing)況(kuang)及其他(ta)重要(yao)事項(xiang)等相(xiang)關信息、資(zi)料(liao)。
銀(yin)行可按照合(he)作(zuo)協議約定的方式對(dui)合(he)作(zuo)擔保公司進行資信核查，擔保公司應當給予(yu)積(ji)極配(pei)合(he)。
第十七條 擔保(bao)公司(si)出現下列(lie)情形(xing)之一的，應當在(zai)約定的期(qi)限內書(shu)面通知銀行：
（一）變更注(zhu)冊資本；
（二(er)）法定代表人、主(zhu)要股(gu)東(dong)、公司名(ming)稱(cheng)、公司住所(suo)發生變(bian)更(geng)；
（三）發生合(he)作協議(yi)約定的大額代償；
（四）涉(she)及合作協議約定(ding)的重大(da)經(jing)濟(ji)糾紛或訴訟；
（五）涉嫌重大(da)違法(fa)違規行為(wei)被(bei)行政(zheng)機關、司(si)法(fa)機關調查或處(chu)罰；
（六）被解散(san)、被撤銷或被宣告破(po)產；
（七）合作(zuo)協(xie)議約(yue)定的(de)(de)可能影響(xiang)銀擔(dan)合作(zuo)的(de)(de)其他重大情形(xing)。
第十八條 銀擔合(he)(he)作雙方(fang)(fang)應當在合(he)(he)作協議有效期(qi)內保持合(he)(he)作的持續(xu)性(xing)和穩定性(xing)，避(bi)免合(he)(he)作政策(ce)頻繁調整(zheng)。合(he)(he)作協議有效期(qi)內任何一方(fang)(fang)不得無故單方(fang)(fang)暫停或(huo)終(zhong)止(zhi)合(he)(he)作。
第(di)十九條(tiao) 銀(yin)擔(dan)(dan)合(he)作雙(shuang)方(fang)可以(yi)約(yue)定，當出現(xian)下列情形之(zhi)一的，銀(yin)擔(dan)(dan)合(he)作暫停或終止：
（一）合(he)作協議(yi)到期(qi)(qi)，雙方(fang)未續期(qi)(qi)或未達成(cheng)新的協議(yi)；
（二）一(yi)方不(bu)履行合作協(xie)議(yi)規定或存在違法違規行為，嚴重影(ying)響另一(yi)方利益的；
（三）銀行(xing)或擔保公(gong)司與客戶串通，惡意套取銀行(xing)信貸資金(jin)或騙取擔保公(gong)司代(dai)償資金(jin)的(de)；
（四）其(qi)他嚴(yan)重影響銀(yin)擔(dan)合作正常進行的(de)情況。
第二十條(tiao) 銀行(xing)應當積(ji)極改進績效考核(he)和風險問責機(ji)制，在業(ye)務風險可控(kong)基礎上，提(ti)高對小微企業(ye)和“三農”融資擔(dan)保貸款的風險容忍(ren)度。
第二十一條 銀擔(dan)合(he)作雙方應當采取措施切實降低小微企業和“三(san)農(nong)”融資成(cheng)本。雙方應當合(he)理確定(ding)客戶的利率、費(fei)率收取標(biao)準(zhun)，不(bu)得(de)(de)以(yi)任何(he)理由和任何(he)形(xing)式向(xiang)客戶收取合(he)同(tong)約定(ding)以(yi)外的其他費(fei)用(yong)，不(bu)得(de)(de)占用(yong)客戶貸款(kuan)。銀行對擔(dan)保公司承擔(dan)代(dai)償風險的小微企業和“三(san)農(nong)”貸款(kuan)，應當按照國家政(zheng)策導向(xiang)要(yao)求采取適當的利率優惠措施。
第二十二條 中(zhong)國融資擔保(bao)業(ye)協會和中(zhong)國銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)協會應(ying)(ying)在有關部門指導下，綜合(he)運用(yong)(yong)全國信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)信(xin)(xin)(xin)息共享(xiang)平臺(tai)、國家企(qi)業(ye)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)信(xin)(xin)(xin)息公(gong)(gong)示系統及(ji)相(xiang)應(ying)(ying)的(de)(de)信(xin)(xin)(xin)息抽查制度，加快開展(zhan)擔保(bao)公(gong)(gong)司信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)記錄工作(zuo)，建立銀(yin)(yin)擔合(he)作(zuo)信(xin)(xin)(xin)息共享(xiang)平臺(tai)。銀(yin)(yin)行(xing)(xing)應(ying)(ying)當逐步加大(da)對擔保(bao)公(gong)(gong)司信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)記錄和第三方信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)評級結果的(de)(de)運用(yong)(yong)，將其(qi)作(zuo)為確(que)定擔保(bao)公(gong)(gong)司合(he)作(zuo)內容的(de)(de)重要(yao)參考因(yin)素。
第三章 業務操作(zuo)規(gui)范
第二(er)十(shi)三條(tiao) 銀行和擔保(bao)公(gong)司(si)可分別受理客戶(hu)申請或(huo)互相(xiang)推薦客戶(hu)。客戶(hu)的選擇(ze)應當符合(he)國家(jia)產業政(zheng)策和銀行信貸政(zheng)策。
第二十四(si)條 銀行和擔(dan)保公(gong)司應當按照信貸條件(jian)和擔(dan)保條件(jian)，各自對擬合作的客戶進(jin)行獨立的調查和評審(shen)，任何一方不得(de)進(jin)行干預。
銀(yin)行和擔保(bao)公(gong)司應當運(yun)用金(jin)融信(xin)用信(xin)息(xi)基礎數據庫，報(bao)送和查詢客戶信(xin)息(xi)，防(fang)范業務風險。
銀行不得降低對客(ke)戶還款能力(li)的評審標準，不得放松貸(dai)(dai)前(qian)、貸(dai)(dai)中、貸(dai)(dai)后環節的各項(xiang)管理要求(qiu)。
第二(er)十五(wu)條 擔保公司評審通過(guo)后，應當及(ji)時向銀行出具明確擔保決策意見的書面(mian)文件(jian)，供銀行審批使(shi)用。
第(di)二十六條 銀(yin)行(xing)在審批(pi)銀(yin)擔合(he)作業(ye)務中(zhong)，應(ying)當優化審批(pi)流程，提高審批(pi)效(xiao)率。審批(pi)通(tong)過后，銀(yin)行(xing)應(ying)當及時(shi)與客戶(hu)簽署借款（授信）合(he)同、與擔保公(gong)司簽署保證(zheng)合(he)同。
第二(er)十七(qi)條 銀(yin)擔合(he)作(zuo)雙方(fang)可以根據合(he)作(zuo)協議的約定(ding)內容(rong)制定(ding)專門(men)的保證合(he)同(tong)文本。采用銀(yin)行提(ti)供的保證合(he)同(tong)格式(shi)文本的，如格式(shi)文本內容(rong)與合(he)作(zuo)協議不一(yi)致，應當以特別(bie)約定(ding)的方(fang)式(shi)在格式(shi)文本中予(yu)以明確(que)。
第(di)二十八條 擔(dan)保(bao)公司(si)應(ying)當及時辦理客戶提供(gong)的反(fan)擔(dan)保(bao)手續，有抵、質(zhi)(zhi)押物的應(ying)當及時辦理抵、質(zhi)(zhi)押登記等手續。
第二十九條 銀行(xing)在接到擔保公司(si)放款通(tong)知后(hou)，應(ying)當及(ji)時按照有關監管(guan)規定(ding)履行(xing)支付手續。
銀(yin)行應當根(gen)據擔保公(gong)司(si)要求向擔保公(gong)司(si)提供放款(kuan)憑證復印件和信貸資金(jin)支付明細(xi)表。
第(di)三(san)十條 授信業務持續期間，銀擔合(he)作雙(shuang)方應當按照要求(qiu)對(dui)客(ke)戶(hu)實施貸（保(bao)）后管(guan)理，及時共享客(ke)戶(hu)運營情況及風險(xian)預警信息，共同(tong)開展風險(xian)防范和化解(jie)工作。
第(di)三十(shi)一條 授信業(ye)務到期前，銀(yin)擔(dan)合作雙方應(ying)當分別按照各自(zi)規定督促客戶準備歸還(huan)銀(yin)行(xing)資金。
客戶(hu)正常歸還銀行資(zi)金的(de)，銀行應當及時向(xiang)擔保公(gong)司出具證(zheng)明擔保責任解(jie)除的(de)書(shu)面文(wen)件(jian)。
第三十二(er)條 客戶未能(neng)按期歸(gui)還銀行資金的，銀行應(ying)當立即通知擔(dan)保公(gong)司。銀擔(dan)合作(zuo)雙方均(jun)應(ying)在代償(chang)寬(kuan)限期內進(jin)行催收、督(du)促客戶履約。
銀行(xing)應當在代償寬限期內(nei)書面通(tong)知擔保(bao)公司代償。
代償寬(kuan)限(xian)期內(nei)客戶歸還銀(yin)行資(zi)金的，銀(yin)行應(ying)當向(xiang)擔保公(gong)司出具證明擔保責任解除的書(shu)面文件；未能歸還銀(yin)行資(zi)金的，擔保公(gong)司應(ying)當及時代償。
擔保(bao)公司(si)代(dai)償(chang)后，銀(yin)行應當向擔保(bao)公司(si)出具證明代(dai)償(chang)及擔保(bao)責任(ren)解除的(de)書面(mian)文件(jian)。
第三十三條(tiao) 擔保公(gong)司(si)未能在代(dai)償寬(kuan)限期(qi)內代(dai)償的，銀行可根據合(he)作協議和保證合(he)同約定，通過仲裁、訴訟等方式強制(zhi)擔保公(gong)司(si)代(dai)償。
第三十四條 擔(dan)保公司代償后，銀(yin)行應當積極配合其對客戶(hu)的債權追索。
銀擔合作雙(shuang)方約定風險分擔的(de)，任何一方追索債權獲得的(de)資金，應當(dang)在扣除追償(chang)費(fei)用(yong)后(hou)按約定的(de)風險分擔比例進(jin)行分配。
第三十五條(tiao) 客(ke)(ke)戶出現(xian)違約事項達到銀行可以(yi)宣(xuan)布授信業務(wu)提前到期的(de)條件時(shi)，銀行應當及時(shi)通知擔保(bao)公(gong)司。擔保(bao)公(gong)司發(fa)現(xian)客(ke)(ke)戶經營異常(chang)的(de)，應當及時(shi)通知銀行。
第四(si)章 附(fu)則
第三十(shi)六條 政府依法設立的融資擔保基(ji)金(jin)、信用保證基(ji)金(jin)等與(yu)銀行(xing)開展業務合(he)作可參照本指引。
擔保公(gong)司(si)(si)(si)(si)與金(jin)融資產管(guan)理公(gong)司(si)(si)(si)(si)、信托公(gong)司(si)(si)(si)(si)、財務公(gong)司(si)(si)(si)(si)、金(jin)融租賃(lin)公(gong)司(si)(si)(si)(si)、消費金(jin)融公(gong)司(si)(si)(si)(si)、貸款公(gong)司(si)(si)(si)(si)等依法設立的金(jin)融機構以及小(xiao)額貸款公(gong)司(si)(si)(si)(si)、融資租賃(lin)公(gong)司(si)(si)(si)(si)、商業保理公(gong)司(si)(si)(si)(si)等開展業務合作可參照本指引(yin)。
第三十七條 本指引自發布之日(ri)起施行。
（來源：中國銀行業監督管理委員會公開發布文件(jian)）