信(xin)貸管(guan)理的60條“至理名言”
2017-10-20
1、貸款投放的宗旨就是要了解客戶。
2、當決定發(fa)放(fang)一筆(bi)(bi)貸款時，最好(hao)的(de)檢驗方式是，如果你擁有這(zhe)筆(bi)(bi)錢，你會貸給借款人嗎？
3、一筆貸款出現問(wen)題，往往是未能及時預(yu)警企業和(he)客戶經(jing)營過程中(zhong)所發生的(de)變化，未能及時采取有效的(de)風險控制化解(jie)手段。
4、業務發(fa)展(zhan)與風險控(kong)制是雙向的(de)，業務發(fa)展(zhan)必須(xu)以風險控(kong)制為前提，風險控(kong)制必須(xu)以促進業務發(fa)展(zhan)為目的(de)。
5、從某(mou)種(zhong)意義上說，銀行的核心競爭力就(jiu)是(shi)控制風險(xian)能力，風險(xian)和回報是(shi)同一(yi)枚硬幣的正反(fan)兩面。
6、信貸資產(chan)質量(liang)的(de)(de)(de)好壞(huai)在很大程度(du)上取(qu)決于(yu)我們的(de)(de)(de)主觀努(nu)力和工(gong)作效率，對于(yu)信貸資產(chan)質量(liang)，做(zuo)工(gong)作和不(bu)(bu)做(zuo)工(gong)作不(bu)(bu)一(yi)樣，負(fu)責任和不(bu)(bu)負(fu)責任不(bu)(bu)一(yi)樣，積極進取(qu)和無為(wei)等(deng)待不(bu)(bu)一(yi)樣，因此(ci)，它不(bu)(bu)僅是管理能(neng)力、經營(ying)水平的(de)(de)(de)體(ti)現，更是責任意識、敬業精神的(de)(de)(de)深化，從(cong)這個意義上來說(shuo)，不(bu)(bu)良貸款就是“彈簧(huang)”，你強它弱(ruo)，你弱(ruo)它強，認認真(zhen)(zhen)真(zhen)(zhen)、扎(zha)扎(zha)實(shi)實(shi)地(di)開(kai)展工(gong)作，不(bu)(bu)良貸款就能(neng)壓縮在與經營(ying)發展水平、經營(ying)環(huan)境相(xiang)符(fu)的(de)(de)(de)合理水平，否則它就會不(bu)(bu)斷膨脹，成為(wei)“黑洞”，將銀行所有資產(chan)吞沒吃(chi)盡。
7、在貸款管理中不(bu)(bu)怕(pa)解決不(bu)(bu)了問(wen)題，就(jiu)怕(pa)發現(xian)不(bu)(bu)了問(wen)題；不(bu)(bu)怕(pa)發現(xian)不(bu)(bu)了問(wen)題，就(jiu)怕(pa)找不(bu)(bu)出(chu)問(wen)題的原因(yin)；不(bu)(bu)怕(pa)找不(bu)(bu)出(chu)原因(yin)，就(jiu)怕(pa)找不(bu)(bu)到責(ze)任(ren)人；不(bu)(bu)怕(pa)找不(bu)(bu)到責(ze)任(ren)人，就(jiu)怕(pa)情面(mian)軟，不(bu)(bu)敢處罰。
8、無(wu)論多(duo)么(me)有效的(de)(de)措施，如果得(de)不(bu)(bu)到正確的(de)(de)理(li)解(jie)和(he)嚴格(ge)貫徹執(zhi)行，都不(bu)(bu)可能取得(de)實效，對(dui)措施的(de)(de)正確理(li)解(jie)與(yu)嚴格(ge)執(zhi)行是取得(de)實效的(de)(de)保證(zheng)。
9、一(yi)個(ge)壞(huai)的貸(dai)款機制能把(ba)好的貸(dai)款貸(dai)壞(huai)。
10、把防(fang)范信貸風(feng)險作(zuo)為第(di)一信號，把選擇優質客戶作(zuo)為第(di)一取向，把支持國(guo)家鼓勵(li)發展行業產業放(fang)在第(di)一位置，把服務客戶滿意度作(zuo)為第(di)一標準。
11、放貸(dai)時清正廉潔(jie)，收貸(dai)時理(li)直氣(qi)壯。
12、銀行(xing)是(shi)(shi)經營(ying)(ying)風險的特殊行(xing)業，它是(shi)(shi)靠(kao)管(guan)理風險來獲(huo)得收益(yi)的，而審(shen)慎是(shi)(shi)風險管(guan)理的核(he)心要素，只有在經營(ying)(ying)上樹立審(shen)慎理念(nian)，才能在經營(ying)(ying)管(guan)理中(zhong)獲(huo)得更(geng)多的收益(yi)。
13、貸款的(de)所有(you)重大決策，必(bi)(bi)須(xu)經過法律(lv)制度(du)把關，所有(you)信貸業務(wu)都(dou)必(bi)(bi)須(xu)由法律(lv)全(quan)過程(cheng)介入，所有(you)出具的(de)協(xie)議承諾及合同文本(ben)都(dou)必(bi)(bi)須(xu)由法律(lv)程(cheng)序驗證，所有(you)的(de)糾(jiu)風都(dou)必(bi)(bi)須(xu)由專(zhuan)業法律(lv)人員全(quan)程(cheng)參與。
14、從某種角度(du)上講(jiang)，風(feng)險管理就是(shi)銀行(xing)經營活動的本身，風(feng)險管理能力(li)是(shi)銀行(xing)最本源和(he)核心的競爭能力(li)，銀行(xing)加(jia)強風(feng)險管理的目(mu)標在于承擔可認(ren)別和(he)可承擔的風(feng)險，獲(huo)得(de)經風(feng)險調整后的高(gao)收益，實現穩定健康和(he)長遠的發展(zhan)。
15、貸款一旦(dan)放出，它的價值就會面臨著減少。
16、發放貸款不是一種(zhong)權利(li)，而是一種(zhong)獲(huo)得利(li)潤生(sheng)存的(de)手(shou)段(duan)。
17、銀行(xing)是經營(ying)風(feng)險(xian)(xian)的行(xing)業，正確處理好高速發(fa)展和風(feng)險(xian)(xian)控制的關(guan)系，是銀行(xing)經營(ying)管(guan)理的一門藝術，樹(shu)立科學發(fa)展觀，通過建立風(feng)險(xian)(xian)管(guan)理長(chang)效機制，實現發(fa)展質(zhi)量，效益的協調(diao)發(fa)展。
18、信貸(dai)資金不(bu)是灑向(xiang)人間都是愛(ai)，決(jue)不(bu)能學習南郭先生，明知山(shan)有虎(hu)，偏向(xiang)虎(hu)山(shan)行。
19、貸后管理難(nan)，難(nan)在(zai)企(qi)業財務不(bu)規范，信息真偽難(nan)變，不(bu)能(neng)知曉企(qi)業全(quan)部現金(jin)流動(dong)狀況(kuang)。我認為貸后管理要從貸前(qian)調查開(kai)始(shi)，將(jiang)工作端口(kou)前(qian)移(yi)，嚴格準入條(tiao)件，降低貸后管理成本(ben)，提高風險預警(jing)能(neng)力，理性選擇(ze)貸款項目，減輕(qing)貸后管理壓(ya)力，樹立一(yi)筆(bi)一(yi)清的理念，確(que)保資(zi)金(jin)回流。
20、貸款五級分(fen)類只能解決規范管理，不(bu)能解決貸款風(feng)險(xian)。
21、分析一(yi)筆(bi)貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)償還能力首先是看它的(de)第(di)一(yi)還款(kuan)來源，其次(ci)是第(di)二還款(kuan)來源。短期(qi)(qi)貸(dai)(dai)款(kuan)償還看它的(de)流動性，長期(qi)(qi)貸(dai)(dai)款(kuan)償還要看它的(de)盈利性。
22、第(di)(di)一還(huan)款(kuan)來(lai)源和(he)第(di)(di)二還(huan)款(kuan)來(lai)源是區分正常和(he)不(bu)良(liang)貸款(kuan)的(de)重要政(zheng)策(ce)依(yi)據和(he)政(zheng)策(ce)底線，動(dong)用(yong)第(di)(di)二還(huan)款(kuan)來(lai)源的(de)情況(kuang)發生時，它的(de)價(jia)值就面臨(lin)著減少。
23、控制(zhi)貸款風險的(de)(de)核心就(jiu)是落實責任，有(you)責任機制(zhi)的(de)(de)才是好的(de)(de)銀行。
24、銀行在貸(dai)款投放(fang)定位上決(jue)不能丟掉熟悉的市場找(zhao)市場，丟掉自身優勢找(zhao)優勢。
25、貸(dai)款時只要好貸(dai)，還款時才能好收。
26、做(zuo)好信貸管理(li)工(gong)作要在(zai)競爭的市場中(zhong)把握(wo)重點，在(zai)被(bei)動的工(gong)作中(zhong)尋求主動，在(zai)規范的服務中(zhong)提(ti)高效能。
27、貸款最大的風(feng)險(xian)是不知道(dao)風(feng)險(xian)在哪里。
28、貸款(kuan)營銷最大(da)風險是一人說了算(suan)。
29、審慎理(li)念是什(shen)么，就是一種把(ba)風(feng)險(xian)防范置(zhi)于重(zhong)中之重(zhong)的理(li)念，我們長(chang)期以來從(cong)上到下都要樹立審慎經(jing)營理(li)念，把(ba)風(feng)險(xian)防范放到一個最高度(du)。
30、在貸款(kuan)營(ying)銷中(zhong)，情感上(shang)貼近客(ke)戶(hu)，決策上(shang)著(zhu)眼(yan)客(ke)戶(hu)，工作(zuo)上(shang)想著(zhu)客(ke)戶(hu)。
31、信貸管理要堅持(chi)橫向(xiang)(xiang)平行(xing)制(zhi)衡，縱向(xiang)(xiang)權限制(zhi)約(yue)的基(ji)本原則。
32、貸款營(ying)銷(xiao)跟著市(shi)場走，服務功(gong)能(neng)盯住需求(qiu)設，貸款產品圍繞客戶轉。
33、合規營銷貸款才能創造真正的效益。
34、在職務(wu)面前勤思(si)義務(wu)，在權力(li)面前多想責任(ren)，把行使(shi)權力(li)的過(guo)程(cheng)作(zuo)為對組織、對自(zi)己、對黨、對人民負(fu)責的過(guo)程(cheng)。
35、始終不(bu)越思想道德(de)這(zhe)(zhe)(zhe)條(tiao)防護(hu)線(xian)，不(bu)碰規章制度(du)這(zhe)(zhe)(zhe)條(tiao)警戒線(xian)，不(bu)能違(wei)犯法(fa)律這(zhe)(zhe)(zhe)條(tiao)高壓線(xian)。
36、貸款績效考核不能(neng)一刀切，發(fa)達地區(qu)(qu)和不發(fa)達地區(qu)(qu)不應(ying)都以利潤(run)定(ding)薪酬。
37、做為一(yi)個客戶經理必(bi)須提(ti)高(gao)學習(xi)能(neng)力，在樹立愛行(xing)如家的主人翁思(si)想和愛崗敬(jing)業(ye)精神(shen)的基礎上，全方位提(ti)升業(ye)務(wu)素質，做到勝(sheng)任本(ben)職工作，創造一(yi)流(liu)業(ye)績。
38、信(xin)貸(dai)的前臺(tai)是預防(fang)風(feng)險，信(xin)貸(dai)的后臺(tai)是控制風(feng)險，客戶風(feng)險管理是減少風(feng)險。
39、查清(qing)風(feng)險(xian)源(yuan)，監控(kong)風(feng)險(xian)點，阻斷風(feng)險(xian)鏈，壓縮風(feng)險(xian)面，降低風(feng)險(xian)度。
40、貸款(kuan)營銷“三(san)訣”，一看企業能掙(zheng)多少(shao)錢(qian)，二看企業能掙(zheng)多久錢(qian)，三(san)看銀行(xing)要擔多大風險。
41、風險不是(shi)損失，只是(shi)經營中不確定性，而銀行就是(shi)靠(kao)經營和管理風險盈利的(de)行業，管得好(hao)就能多盈利，管得不好(hao)才是(shi)災(zai)難。
42、市場經(jing)(jing)營是一個風(feng)(feng)險(xian)和利(li)潤非(fei)常(chang)對稱的市場，你承(cheng)擔和經(jing)(jing)營管理風(feng)(feng)險(xian)的能力強(qiang)，你就能多創利(li)。
43、實(shi)(shi)現客戶市場退出(chu)(chu)三個(ge)轉(zhuan)(zhuan)變(bian)，一是由事(shi)實(shi)(shi)風險退出(chu)(chu)向(xiang)潛(qian)在風險退出(chu)(chu)轉(zhuan)(zhuan)變(bian)，二是由被(bei)動(dong)性(xing)退出(chu)(chu)向(xiang)主動(dong)性(xing)退出(chu)(chu)轉(zhuan)(zhuan)變(bian)，三是由戰術性(xing)退出(chu)(chu)向(xiang)戰略性(xing)退出(chu)(chu)轉(zhuan)(zhuan)變(bian)。
44、強化信貸(dai)結構調整，注重單個行業信貸(dai)總量(liang)控制，注重信貸(dai)增量(liang)在(zai)行業、區域、客戶(hu)之間的合理(li)(li)擺布(bu)，把(ba)所(suo)有的風(feng)險(xian)管(guan)理(li)(li)主體，每一個經營管(guan)理(li)(li)環節和貸(dai)款客戶(hu)所(suo)有業務活動都納入(ru)信貸(dai)管(guan)理(li)(li)體系中。
45、綜觀一(yi)些銀行(xing)資產質量不盡如意，一(yi)個很重要的原因就是(shi)對行(xing)業前景和客戶風(feng)險缺乏全面(mian)的分(fen)析和識別，把握不準。
46、風險(xian)識別三堅(jian)持，堅(jian)持不以企(qi)業(ye)(ye)規模大小作為貸(dai)(dai)款條(tiao)件(jian)，堅(jian)持不以企(qi)業(ye)(ye)所有制性質決定貸(dai)(dai)款取(qu)舍，堅(jian)持不斷提高衡量風險(xian)和規避風險(xian)能力，積極支(zhi)持滿足貸(dai)(dai)款條(tiao)件(jian)的項目(mu)和企(qi)業(ye)(ye)的資(zi)金需要。
47、作(zuo)為銀行來說(shuo)，資(zi)產(chan)安全前提(ti)下的(de)(de)利潤最大化，是經營所追求的(de)(de)重(zhong)要目(mu)標，自然信貸的(de)(de)投放(fang)政策要充分體現這一(yi)目(mu)標。
48、貸款投放(fang)最大的風(feng)險(xian)是道德風(feng)險(xian)，真正(zheng)的市場(chang)風(feng)險(xian)給我們造成(cheng)的損失是微不足道的，只有道德風(feng)險(xian)才是真正(zheng)的風(feng)險(xian)。
49、信貸檢查(cha)對促進工(gong)作，查(cha)漏糾錯的(de)積極意義(yi)是不(bu)(bu)(bu)(bu)容置(zhi)疑的(de)，但查(cha)而(er)(er)(er)不(bu)(bu)(bu)(bu)察，不(bu)(bu)(bu)(bu)能(neng)發(fa)(fa)現揭(jie)露問題；查(cha)而(er)(er)(er)不(bu)(bu)(bu)(bu)糾，不(bu)(bu)(bu)(bu)能(neng)糾正阻(zu)止(zhi)再次發(fa)(fa)生類(lei)似問題；查(cha)而(er)(er)(er)不(bu)(bu)(bu)(bu)處，不(bu)(bu)(bu)(bu)能(neng)給違章者以應有的(de)追究(jiu)，那么這種檢查(cha)的(de)危害和消極意義(yi)便是顯而(er)(er)(er)易(yi)見(jian)的(de)。
50、做好信貸(dai)工作，加強貸(dai)款管理，嚴格有(you)關規定，規范投向范圍，嚴格操(cao)作程序(xu)，完(wan)善發(fa)放(fang)手續，按照放(fang)得出去，收(shou)得回來，有(you)效益的要求，在(zai)符(fu)合貸(dai)款條件下發(fa)放(fang)好每筆貸(dai)款。
51、市場(chang)經營(ying)條件(jian)下常盛不(bu)衰的企業(ye)不(bu)多，有(you)前瞻性地加大信貸(dai)退出力(li)度，才能有(you)效防止信貸(dai)資產質(zhi)量惡化，遏制不(bu)良貸(dai)款產生(sheng)。
52、客戶的(de)(de)目標(biao)就是(shi)我們的(de)(de)目標(biao)，客戶的(de)(de)成功就是(shi)我們的(de)(de)成功。
53、懂得(de)合(he)作，就懂得(de)了生存與發(fa)展，在(zai)合(he)作中謀求共(gong)同(tong)發(fa)展，創造更大價(jia)值(zhi)，合(he)作成就效(xiao)益，服務創造價(jia)值(zhi)。
54、我們(men)算一筆賬(zhang)，從效(xiao)益觀來說，清(qing)收200萬(wan)元不良貸(dai)款(kuan)相當于當年吸收1億元的(de)存款(kuan)，投放1億元的(de)貸(dai)款(kuan)，二(er)者的(de)價格(ge)好比黃金(jin)和黃銅的(de)價格(ge)關系，要實(shi)行集中管理，專業化(hua)清(qing)收，市場化(hua)處置的(de)辦法，加(jia)快搶救不良貸(dai)款(kuan)，堅決實(shi)現不良貸(dai)款(kuan)下降目標(biao)。
55、客戶(hu)(hu)就(jiu)是銀(yin)行的(de)衣食(shi)父母、利潤之(zhi)源，我們要做市(shi)場的(de)開拓者、客戶(hu)(hu)的(de)維護者、產品的(de)營(ying)銷者、清收(shou)盤(pan)活的(de)攻堅(jian)者，要有(you)預見(jian)性(xing)(xing)(xing)(xing)地淘(tao)汰潛在劣質(zhi)客戶(hu)(hu)，有(you)前(qian)瞻性(xing)(xing)(xing)(xing)地培(pei)植(zhi)成(cheng)長(chang)性(xing)(xing)(xing)(xing)客戶(hu)(hu)，有(you)戰備性(xing)(xing)(xing)(xing)地拓展優質(zhi)客戶(hu)(hu)。
56、堅(jian)決不以效益為由(you)簡化貸(dai)款程(cheng)序，堅(jian)決不以發展為由(you)變通規章(zhang)制度，堅(jian)決不以同業競爭為由(you)放寬準入條件。
57、貸款(kuan)(kuan)管(guan)理得(de)不好(hao)就(jiu)會在(zai)運動(dong)中損失資金，貸款(kuan)(kuan)管(guan)理得(de)好(hao)就(jiu)會在(zai)運動(dong)中產生利(li)潤(run)。
58、我們與客戶不是支持(chi)與被支持(chi)的關系，而是同(tong)存同(tong)興(xing)的合作關系。
59、貸款投放要(yao)做到貸與不貸看(kan)信用，貸多貸少(shao)看(kan)實力，利(li)率高(gao)低看(kan)貢獻。
60、對銀行而言，愈是經濟高速增長之時，理智與清醒就愈顯得十分珍貴。有了這份理智與清醒，我們才能對經濟高速增長給銀行業務經營所帶來的信用風險與市場風險保持的變化做好應對之策。（來源：信貸(dai)風險管理）