融資(zi)擔保公司監督管理(li)條例
2017-08-22
第一章(zhang) 總 則(ze)
第一條 為了支持(chi)普惠金(jin)(jin)融(rong)(rong)發(fa)展，促進(jin)資(zi)金(jin)(jin)融(rong)(rong)通，規范融(rong)(rong)資(zi)擔保(bao)公司的行為，防范風險(xian)，制定(ding)本(ben)條例。
第二條 本條例所稱(cheng)融(rong)資擔(dan)保(bao)(bao)，是指擔(dan)保(bao)(bao)人為(wei)(wei)被擔(dan)保(bao)(bao)人借款(kuan)、發行債券等債務融(rong)資提供擔(dan)保(bao)(bao)的行為(wei)(wei)；所稱(cheng)融(rong)資擔(dan)保(bao)(bao)公(gong)司，是指依(yi)法(fa)設(she)立、經營融(rong)資擔(dan)保(bao)(bao)業務的有(you)限責任公(gong)司或者股份有(you)限公(gong)司。
第三(san)條 融(rong)資擔保公司開展業務，應(ying)當遵守法律法規，審(shen)慎經(jing)營，誠實守信，不得損害國家利益(yi)、社會公共利益(yi)和他人合法權益(yi)。
第四條(tiao) 省、自治區、直(zhi)轄(xia)市(shi)人民政府確定的(de)部門（以下稱監督管理(li)部門）負責對本地區融資擔保公司的(de)監督管理(li)。
省(sheng)、自治區(qu)、直轄市人民政府負責制定促(cu)進本地區(qu)融資擔(dan)保(bao)行(xing)業(ye)發展的政策措(cuo)施、處置融資擔(dan)保(bao)公司風險，督促(cu)監(jian)督管理(li)部門嚴格履行(xing)職責。
國務(wu)(wu)院建立融(rong)(rong)資性擔(dan)保(bao)(bao)業(ye)務(wu)(wu)監(jian)(jian)管(guan)部際聯席會議，負責擬(ni)訂融(rong)(rong)資擔(dan)保(bao)(bao)公司監(jian)(jian)督(du)(du)管(guan)理(li)(li)制度，協(xie)調解(jie)決融(rong)(rong)資擔(dan)保(bao)(bao)公司監(jian)(jian)督(du)(du)管(guan)理(li)(li)中(zhong)的重大問題，督(du)(du)促指(zhi)導地方人民(min)政府(fu)對融(rong)(rong)資擔(dan)保(bao)(bao)公司進行監(jian)(jian)督(du)(du)管(guan)理(li)(li)和風(feng)險處置。融(rong)(rong)資性擔(dan)保(bao)(bao)業(ye)務(wu)(wu)監(jian)(jian)管(guan)部際聯席會議由國務(wu)(wu)院銀行業(ye)監(jian)(jian)督(du)(du)管(guan)理(li)(li)機構牽頭，國務(wu)(wu)院有關部門參(can)加(jia)。
第五條 國家推動建立政(zheng)(zheng)府(fu)性融資擔(dan)(dan)保(bao)(bao)體系，發展政(zheng)(zheng)府(fu)支(zhi)持的融資擔(dan)(dan)保(bao)(bao)公(gong)司，建立政(zheng)(zheng)府(fu)、銀行業金融機(ji)構(gou)、融資擔(dan)(dan)保(bao)(bao)公(gong)司合作機(ji)制，擴(kuo)大為(wei)小微企(qi)業和(he)農業、農村(cun)、農民提(ti)供(gong)融資擔(dan)(dan)保(bao)(bao)業務(wu)的規模并保(bao)(bao)持較低的費率水平。
各(ge)級人民(min)政(zheng)(zheng)府(fu)財政(zheng)(zheng)部門通過(guo)資本金(jin)投(tou)入(ru)、建立風險(xian)分(fen)擔(dan)機(ji)制等方式，對主要(yao)為小微企(qi)業和農(nong)業、農(nong)村、農(nong)民(min)服務(wu)(wu)的(de)融資擔(dan)保(bao)公司(si)提供(gong)財政(zheng)(zheng)支持(chi)，具體辦法由國務(wu)(wu)院財政(zheng)(zheng)部門制定。
第(di)二章 設立、變更(geng)和終止
第六(liu)條(tiao) 設(she)立融資(zi)擔保公司，應當經監督管理部門批準。
融(rong)資(zi)擔(dan)保公司的名稱(cheng)中(zhong)應當標明融(rong)資(zi)擔(dan)保字樣。
未經監督管理部門批準，任何單位和個(ge)人(ren)不(bu)得經營融(rong)資(zi)(zi)擔保業(ye)務，任何單位不(bu)得在名(ming)稱中(zhong)使用(yong)融(rong)資(zi)(zi)擔保字樣。國家另有規(gui)定的除外(wai)。
第七(qi)條 設(she)立融資擔保(bao)公司，應當符合《中(zhong)華人民共(gong)和國公司法》的規定，并具備下列條件(jian)：
（一(yi)）股東(dong)信譽良好，最近3年無(wu)重大違法違規記錄；
（二）注冊資(zi)本不(bu)低于人民幣(bi)2000萬元，且為(wei)實繳貨幣(bi)資(zi)本；
（三）擬任董事(shi)、監事(shi)、高(gao)級(ji)管(guan)理(li)人員熟(shu)悉與融資擔保業(ye)務相(xiang)關的法(fa)律法(fa)規(gui)，具有履行職(zhi)責所需的從業(ye)經驗和管(guan)理(li)能力；
（四）有健全的業務(wu)規范和風險控制等內部管理制度。
省、自治(zhi)區、直轄市根據本地區經濟發展水平(ping)和(he)融資擔保行業發展的(de)實際情況，可以(yi)提(ti)高前款規定的(de)注冊資本最低限額。
第(di)八條 申(shen)請(qing)設(she)立融(rong)資擔保公司，應當向監督管(guan)理部(bu)門提(ti)交申(shen)請(qing)書和(he)證(zheng)明其符(fu)合本條例第(di)七(qi)條規定條件的(de)材料。
監督管理(li)(li)部(bu)門應當自受理(li)(li)申請之日起30日內作出批準(zhun)或(huo)者不(bu)予批準(zhun)的決(jue)定。決(jue)定批準(zhun)的，頒發(fa)融資擔保(bao)業務經營(ying)許可證；不(bu)予批準(zhun)的，書面通知(zhi)申請人并說明(ming)理(li)(li)由(you)。
經批準設立(li)的融(rong)資(zi)擔保公(gong)司(si)由監督管理部門予(yu)以公(gong)告(gao)。
第九(jiu)條 融(rong)資(zi)擔保公司合并、分立或者減少注冊資(zi)本，應當經監督管理部門批準。
融資擔(dan)保公司在住所(suo)地所(suo)在省、自治區、直轄(xia)市(shi)范(fan)圍內(nei)設立分支機(ji)構，變(bian)(bian)更名稱，變(bian)(bian)更持(chi)有5%以上股(gu)權的股(gu)東或者變(bian)(bian)更董事、監(jian)事、高級(ji)管理(li)(li)人員，應當(dang)自分支機(ji)構設立之(zhi)日起或者變(bian)(bian)更相(xiang)關事項之(zhi)日起30日內(nei)向監(jian)督管理(li)(li)部門備案；變(bian)(bian)更后的相(xiang)關事項應當(dang)符(fu)合本條例第六條第二款、第七條的規定。
第十條(tiao) 融資擔保公(gong)司(si)跨(kua)省、自(zi)治區、直轄市(shi)設立分支機構，應當具備(bei)下列條(tiao)件(jian)，并經(jing)擬(ni)設分支機構所(suo)在地(di)監督管理部門批準：
（一）注(zhu)冊資(zi)本不低于人民幣10億元(yuan)；
（二）經營融(rong)資擔保(bao)業務3年(nian)(nian)以上，且最近2個會計年(nian)(nian)度連續盈(ying)利；
（三(san)）最近2年無重大違法違規記錄。
擬設分(fen)支機構所在(zai)地監(jian)督(du)管理部門審批的程序和期限，適用本條(tiao)例第八條(tiao)的規定(ding)。
融(rong)資擔(dan)保(bao)公司應(ying)當自分(fen)支機(ji)構設立之(zhi)日(ri)(ri)起30日(ri)(ri)內，將有關(guan)情況(kuang)報(bao)告公司住所地監督管理部門。
融(rong)(rong)資擔保(bao)公司跨省、自治區、直轄市設立(li)的(de)分(fen)支機構(gou)的(de)日常監督管理(li)，由(you)分(fen)支機構(gou)所在地監督管理(li)部(bu)門負責，融(rong)(rong)資擔保(bao)公司住所地監督管理(li)部(bu)門應(ying)當予以配合。
第十一條(tiao) 融資擔(dan)(dan)保公司解散的，應當(dang)依法(fa)成立清算(suan)組進(jin)行(xing)清算(suan)，并對未到(dao)期融資擔(dan)(dan)保責任的承接作出(chu)明確安排(pai)。清算(suan)過程應當(dang)接受監督(du)(du)管理部門的監督(du)(du)。
融(rong)資擔(dan)保公司解散(san)或者被(bei)依法宣(xuan)告(gao)破(po)產的，應當將融(rong)資擔(dan)保業務經營許可(ke)證交監督(du)管(guan)理(li)部門(men)注銷(xiao)，并由監督(du)管(guan)理(li)部門(men)予以公告(gao)。
第(di)三章 經營規則
第(di)十(shi)二條 除經(jing)營借款擔(dan)(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)、發(fa)行債(zhai)券擔(dan)(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)等(deng)融資擔(dan)(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)業務(wu)外，經(jing)營穩健、財務(wu)狀況良好的(de)融資擔(dan)(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)公司還(huan)可以(yi)經(jing)營投標擔(dan)(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)、工程履約(yue)擔(dan)(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)、訴(su)訟保(bao)(bao)全(quan)擔(dan)(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)等(deng)非融資擔(dan)(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)業務(wu)以(yi)及(ji)與(yu)擔(dan)(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)業務(wu)有關的(de)咨詢等(deng)服(fu)務(wu)業務(wu)。
第(di)十(shi)三條 融資(zi)(zi)擔(dan)(dan)保(bao)公(gong)司應當按照審慎經營原則，建立(li)健全融資(zi)(zi)擔(dan)(dan)保(bao)項目評(ping)審、擔(dan)(dan)保(bao)后管(guan)理(li)(li)、代償責(ze)任(ren)追償等方面的業(ye)務規范以及風險管(guan)理(li)(li)等內部控制制度。
政府支持的融資擔保(bao)公司(si)應當增強運(yun)用(yong)大數據等現代信(xin)息(xi)技術手段的能(neng)力，為小微企(qi)業(ye)和農業(ye)、農村、農民的融資需求服務。
第(di)十四條 融資擔(dan)保公司應當按照國家規定的(de)風險權重，計(ji)量擔(dan)保責任余額。
第十五條(tiao) 融資擔保公司(si)的(de)擔保責任(ren)余額不得超(chao)過其凈資產的(de)10倍(bei)。
對主要為小微企(qi)業(ye)和農業(ye)、農村、農民(min)服務的(de)融資擔保(bao)公司，前(qian)款(kuan)規定的(de)倍數上(shang)限可以提高至15倍。
第(di)十六條 融資(zi)(zi)擔(dan)保(bao)公司(si)對同(tong)一(yi)被(bei)擔(dan)保(bao)人的擔(dan)保(bao)責任(ren)余額(e)與融資(zi)(zi)擔(dan)保(bao)公司(si)凈資(zi)(zi)產的比例不得(de)超(chao)過10%，對同(tong)一(yi)被(bei)擔(dan)保(bao)人及其關(guan)聯(lian)方的擔(dan)保(bao)責任(ren)余額(e)與融資(zi)(zi)擔(dan)保(bao)公司(si)凈資(zi)(zi)產的比例不得(de)超(chao)過15%。
第十七條(tiao) 融資擔保(bao)公司不(bu)得為其(qi)控股(gu)股(gu)東、實際(ji)控制人提供融資擔保(bao)，為其(qi)他關(guan)聯方(fang)提供融資擔保(bao)的條(tiao)件不(bu)得優于為非關(guan)聯方(fang)提供同類(lei)擔保(bao)的條(tiao)件。
融(rong)資擔(dan)(dan)保(bao)公司為(wei)關(guan)聯方提(ti)供融(rong)資擔(dan)(dan)保(bao)的，應(ying)當自(zi)提(ti)供擔(dan)(dan)保(bao)之日(ri)起(qi)30日(ri)內向監督(du)管理部門報(bao)告，并在會計報(bao)表附注(zhu)中予以(yi)披露(lu)。
第(di)十(shi)八條 融資擔保公(gong)司應當按照國家(jia)有關(guan)規定提取相應的準(zhun)備金。
第十九條 融資擔(dan)(dan)(dan)保費率由融資擔(dan)(dan)(dan)保公司與被擔(dan)(dan)(dan)保人協商確定。
納入政府(fu)推動建立的融(rong)資(zi)擔(dan)保風(feng)險分擔(dan)機制的融(rong)資(zi)擔(dan)保公(gong)司(si)，應當(dang)按(an)照國家有關規定降低對小微(wei)企業和農(nong)業、農(nong)村、農(nong)民的融(rong)資(zi)擔(dan)保費率。
第(di)二十條 被擔(dan)保人或者第(di)三人以抵押(ya)、質(zhi)押(ya)方式向(xiang)融資擔(dan)保公司(si)提供反擔(dan)保，依法需(xu)要辦理登(deng)記的，有關登(deng)記機(ji)關應當(dang)依法予以辦理。
第二十一條(tiao) 融資擔保(bao)公司有權要求被擔保(bao)人提(ti)供與融資擔保(bao)有關的業務(wu)活動和(he)財務(wu)狀(zhuang)況等信息(xi)。
融資(zi)擔(dan)保公司應當向(xiang)被擔(dan)保人的(de)債(zhai)權(quan)人提(ti)供與融資(zi)擔(dan)保有關的(de)業(ye)務(wu)(wu)活動(dong)和(he)財務(wu)(wu)狀況(kuang)等(deng)信息。
第二(er)十二(er)條(tiao) 融(rong)資擔保(bao)(bao)公(gong)司(si)自有資金(jin)的運用，應當符合國家有關融(rong)資擔保(bao)(bao)公(gong)司(si)資產(chan)安全性、流動性的規定。
第二十(shi)三條 融資擔保公司不得從事下列活(huo)動：
（一）吸收(shou)存(cun)款或者變相吸收(shou)存(cun)款；
（二）自(zi)營貸款或者受托(tuo)貸款；
（三）受托投資。
第四(si)章 監督管(guan)理
第二十(shi)四條 監督管理(li)部門(men)應當建(jian)立健全監督管理(li)工作制(zhi)度，運用大數據等現代信息技術手段(duan)實時(shi)監測風險，加強對融資(zi)擔保(bao)公司的非(fei)現場監管和(he)現場檢查(cha)，并與(yu)有關部門(men)建(jian)立監督管理(li)協(xie)調機制(zhi)和(he)信息共享機制(zhi)。
第二十五條 監督(du)管理部(bu)門(men)應當根據融(rong)資擔保公(gong)司的經營(ying)規模、主要服(fu)務對象、內部(bu)管理水(shui)平、風(feng)險狀(zhuang)況等，對融(rong)資擔保公(gong)司實施(shi)分類(lei)監督(du)管理。
第二十六條 監督(du)(du)管(guan)(guan)理部門應(ying)當按(an)照(zhao)國家有(you)關融資(zi)擔(dan)保統(tong)計(ji)制度的要求，向本(ben)級人民(min)政府和(he)國務院銀(yin)行業監督(du)(du)管(guan)(guan)理機構報送本(ben)地區融資(zi)擔(dan)保公(gong)司統(tong)計(ji)數據。
第二十七條 監(jian)督(du)管理(li)部門應當分析(xi)評估(gu)本(ben)地區(qu)融資(zi)擔保行業(ye)(ye)發展和監(jian)督(du)管理(li)情(qing)況，按年度向(xiang)本(ben)級人民(min)政(zheng)府和國務院銀行業(ye)(ye)監(jian)督(du)管理(li)機構報告，并向(xiang)社會公(gong)布。
第二十八條(tiao) 監(jian)督管理部(bu)門(men)進行現場檢查，可(ke)以采(cai)取下列措施(shi)：
（一）進入融資擔保(bao)公(gong)司(si)進行檢查；
（二）詢問(wen)融資擔保(bao)公司的工作人員，要求其對有關(guan)檢(jian)查事項作出說(shuo)明；
（三）檢查(cha)融資擔保公司(si)的計算機信息管理系統；
（四）查閱(yue)、復(fu)制與檢查事(shi)項(xiang)有關的文件(jian)、資(zi)料，對可(ke)能被轉移(yi)、隱匿或者毀損的文件(jian)、資(zi)料、電子設(she)備予以封(feng)存。
進行現(xian)場檢查，應當(dang)經(jing)監督管(guan)理(li)部門負責人批(pi)準。檢查人員不得少(shao)于2人，并應當(dang)出示(shi)合(he)法證件(jian)和(he)檢查通(tong)知書。
第二十九條 監(jian)督(du)管(guan)理(li)部門根(gen)據履行職責的需要，可以與融資擔(dan)保公(gong)司的董事、監(jian)事、高級管(guan)理(li)人員(yuan)進行監(jian)督(du)管(guan)理(li)談話，要求其就融資擔(dan)保公(gong)司業(ye)務活(huo)動和風險管(guan)理(li)的重大事項作出說明。
監(jian)督管理部門可以向被擔(dan)保人(ren)的債權人(ren)通報融資擔(dan)保公司(si)的違(wei)(wei)法(fa)違(wei)(wei)規行為或者風險情況。
第(di)三十條 監(jian)(jian)督(du)管理部(bu)門發(fa)現融(rong)資擔保公司的經營活(huo)動可能形成重大(da)風險的，經監(jian)(jian)督(du)管理部(bu)門主要負責人批(pi)準，可以(yi)區別情形，采(cai)取下列措施：
（一(yi)）責(ze)令(ling)其暫停部分業務(wu)；
（二）限制其自有資(zi)金運(yun)用的規模和方式；
（三）責令其停止增(zeng)設分(fen)支機構。
融資擔(dan)保公司(si)應(ying)當(dang)及(ji)時(shi)采取措施，消除(chu)(chu)重大(da)風險(xian)隱患(huan)，并向監督(du)管理(li)部門報告(gao)有關情況。經監督(du)管理(li)部門驗收，確(que)認重大(da)風險(xian)隱患(huan)已經消除(chu)(chu)的，監督(du)管理(li)部門應(ying)當(dang)自驗收完畢之日起3日內解除(chu)(chu)前款規定的措施。
第(di)三(san)十一條 融資(zi)擔保(bao)公(gong)司應當(dang)按照(zhao)要求向監督管理部(bu)門報(bao)送(song)經營報(bao)告、財務報(bao)告以及(ji)注冊會計(ji)師(shi)出(chu)具的年度(du)審計(ji)報(bao)告等文件和資(zi)料(liao)。
融資擔(dan)保公司跨省、自治區、直轄市開展(zhan)業務的，應當(dang)按季度向住所地(di)監督管理部門(men)和業務發(fa)生地(di)監督管理部門(men)報告業務開展(zhan)情況。
第三十二條(tiao) 融資擔(dan)保(bao)公(gong)司對(dui)監督管理部門依法實(shi)施的監督檢查(cha)應當(dang)予以(yi)配合，不得拒絕、阻礙。
第三十三條 監督管理部門應當(dang)建立健全融(rong)資(zi)擔(dan)(dan)保(bao)公司(si)信(xin)用記(ji)錄制度。融(rong)資(zi)擔(dan)(dan)保(bao)公司(si)信(xin)用記(ji)錄納入全國信(xin)用信(xin)息共(gong)享平(ping)臺。
第三十四(si)條 監督管理部門(men)應當會同有關部門(men)建立融資擔保公(gong)司(si)重大風(feng)(feng)險(xian)事(shi)件的預(yu)(yu)警、防范和處置機制(zhi)，制(zhi)定融資擔保公(gong)司(si)重大風(feng)(feng)險(xian)事(shi)件應急預(yu)(yu)案。
融資(zi)擔保公司發生重大風險(xian)事(shi)件的，應當(dang)立即(ji)采(cai)取(qu)應急措施，并(bing)及時向監督(du)(du)管理部(bu)門報告。監督(du)(du)管理部(bu)門應當(dang)及時處置，并(bing)向本級人民政府、國(guo)務院銀行業監督(du)(du)管理機構(gou)和中國(guo)人民銀行報告。
第三十五條 監督(du)管理(li)部門(men)及其工(gong)作人員對監督(du)管理(li)工(gong)作中知悉的商業秘密，應當予以保密。
第五章 法律責任(ren)
第三十六條(tiao) 違(wei)(wei)反(fan)本(ben)條(tiao)例(li)規定，未經(jing)批準擅自設立(li)融資擔保公司或(huo)者經(jing)營(ying)融資擔保業務的(de)，由(you)監督(du)管理部(bu)門予以取締或(huo)者責(ze)令停(ting)止(zhi)經(jing)營(ying)，處(chu)50萬(wan)元以上100萬(wan)元以下的(de)罰(fa)款(kuan)，有違(wei)(wei)法所得的(de)，沒收違(wei)(wei)法所得；構成犯罪(zui)的(de)，依法追(zhui)究(jiu)刑事責(ze)任。
違反本條例規定，未經批準(zhun)在名(ming)稱中使用融(rong)資擔保字樣的，由監督管理部(bu)門責令限(xian)期(qi)改正(zheng)；逾期(qi)不(bu)改正(zheng)的，處(chu)5萬元以上10萬元以下的罰款，有違法所(suo)得的，沒收違法所(suo)得。
第三(san)十七(qi)條 融資(zi)擔保公司有(you)下列情形之(zhi)一(yi)的(de)(de)，由監督管理部門(men)責令限期改(gai)正(zheng)，處(chu)10萬元以上50萬元以下的(de)(de)罰(fa)款，有(you)違法所得的(de)(de)，沒收違法所得；逾期不改(gai)正(zheng)的(de)(de)，責令停業整頓，情節(jie)嚴(yan)重的(de)(de)，吊銷其融資(zi)擔保業務(wu)經營許可證：
（一）未經批準(zhun)合并或者分立；
（二）未經批(pi)準減少注冊資(zi)本；
（三）未(wei)經批(pi)準跨(kua)省、自治(zhi)區(qu)、直轄市(shi)設(she)立分(fen)支機(ji)構。
第三(san)十(shi)八條(tiao) 融(rong)資擔(dan)保公司(si)變(bian)更相關(guan)事項，未按(an)照本(ben)條(tiao)例規定(ding)備案，或者變(bian)更后(hou)的(de)相關(guan)事項不(bu)符合(he)本(ben)條(tiao)例規定(ding)的(de)，由監督管理部門責(ze)令限期改(gai)正；逾期不(bu)改(gai)正的(de)，處5萬(wan)(wan)元以(yi)上10萬(wan)(wan)元以(yi)下(xia)的(de)罰款，情(qing)節嚴重的(de)，責(ze)令停業整頓。
第三十九條 融資(zi)擔保公司受(shou)托投資(zi)的，由監(jian)督管理部門(men)責(ze)令限期(qi)改正，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有(you)違法(fa)所得的，沒收違法(fa)所得；逾期(qi)不改正的，責(ze)令停業整(zheng)頓，情節嚴重的，吊銷其融資(zi)擔保業務經營(ying)許(xu)可證(zheng)。
融資擔保公司吸收(shou)公眾存款(kuan)或(huo)者變相吸收(shou)公眾存款(kuan)、從事自營貸款(kuan)或(huo)者受托貸款(kuan)的，依照有關法律(lv)、行(xing)政法規(gui)予以(yi)處罰。
第四十(shi)條(tiao) 融(rong)資擔保(bao)公(gong)司有下列情形之(zhi)一的，由監督(du)管(guan)理部門責令限期(qi)改正(zheng)；逾期(qi)不改正(zheng)的，處(chu)10萬元以上50萬元以下的罰款(kuan)，有違法(fa)所得的，沒(mei)收違法(fa)所得，并可以責令停業整頓(dun)，情節嚴重的，吊銷其融(rong)資擔保(bao)業務經營許可證：
（一）擔保(bao)責任余額與其凈資(zi)產(chan)的比(bi)例(li)不(bu)符合規(gui)定；
（二）為控股(gu)股(gu)東(dong)、實際控制人(ren)提供(gong)(gong)融資擔保，或者(zhe)為其他關(guan)聯方(fang)提供(gong)(gong)融資擔保的條(tiao)件(jian)優于為非關(guan)聯方(fang)提供(gong)(gong)同類擔保的條(tiao)件(jian)；
（三）未(wei)按照(zhao)規定提取相應的(de)準(zhun)備(bei)金；
（四(si)）自有(you)資(zi)(zi)金的(de)運用不符合(he)國家有(you)關融資(zi)(zi)擔保公司資(zi)(zi)產安(an)全性、流動性的(de)規(gui)定。
第四十一條 融資(zi)擔保(bao)(bao)公司(si)未按(an)照要求向(xiang)監督管理部(bu)門報(bao)(bao)送經(jing)營報(bao)(bao)告、財務報(bao)(bao)告、年度(du)審計報(bao)(bao)告等文件(jian)、資(zi)料或者業(ye)(ye)務開展情(qing)況，或者未報(bao)(bao)告其(qi)發(fa)生的(de)重(zhong)大風險事件(jian)的(de)，由(you)監督管理部(bu)門責令限期改正，處5萬(wan)元(yuan)以(yi)(yi)上20萬(wan)元(yuan)以(yi)(yi)下(xia)的(de)罰款；逾(yu)期不(bu)改正的(de)，責令停業(ye)(ye)整(zheng)頓，情(qing)節嚴重(zhong)的(de)，吊銷(xiao)其(qi)融資(zi)擔保(bao)(bao)業(ye)(ye)務經(jing)營許(xu)可證(zheng)。
第四十二條(tiao) 融(rong)資(zi)擔保(bao)(bao)公司有下(xia)列情形之一的，由(you)監督管(guan)理部門責(ze)令(ling)限(xian)期(qi)改(gai)正，處(chu)20萬(wan)(wan)元以(yi)(yi)上50萬(wan)(wan)元以(yi)(yi)下(xia)的罰(fa)款；逾期(qi)不改(gai)正的，責(ze)令(ling)停業(ye)整頓(dun)，情節嚴(yan)重的，吊銷其(qi)融(rong)資(zi)擔保(bao)(bao)業(ye)務經營許可證；構成違(wei)反治(zhi)(zhi)安管(guan)理行為的，依照(zhao)《中華人民共(gong)和國(guo)治(zhi)(zhi)安管(guan)理處(chu)罰(fa)法(fa)》予以(yi)(yi)處(chu)罰(fa)；構成犯(fan)罪的，依法(fa)追究刑事責(ze)任：
（一）拒絕、阻礙監督(du)管理部門依法實施監督(du)檢(jian)查；
（二）向監督管理(li)部(bu)門提(ti)供(gong)虛假(jia)的(de)經(jing)營報告、財務(wu)報告、年(nian)度審計(ji)報告等(deng)文件、資料；
（三）拒絕執行(xing)監督管理(li)部門依照(zhao)本條(tiao)(tiao)例第三十條(tiao)(tiao)第一款規定采取(qu)的(de)措施(shi)。
第四十三條 依照本(ben)條例規定對融資(zi)擔保公司處以(yi)罰款的(de)，根據具體(ti)情形，可(ke)以(yi)同時(shi)對負有直接(jie)責任(ren)的(de)董事、監事、高級管理人員處5萬元以(yi)下的(de)罰款。
融(rong)資(zi)擔保公司(si)(si)違反本條例(li)規定，情(qing)節嚴重的(de)，監督管理(li)(li)部門對(dui)負有直接責任的(de)董事、監事、高級(ji)管理(li)(li)人(ren)員(yuan)，可以(yi)禁止(zhi)其(qi)在一定期限內擔任或者終身禁止(zhi)其(qi)擔任融(rong)資(zi)擔保公司(si)(si)的(de)董事、監事、高級(ji)管理(li)(li)人(ren)員(yuan)。
第四十四條 監(jian)督(du)管理部(bu)門的(de)工(gong)作(zuo)人員在融資擔保公司監(jian)督(du)管理工(gong)作(zuo)中濫用職(zhi)權、玩忽職(zhi)守、徇私舞弊的(de)，依法(fa)給予處分；構成犯(fan)罪的(de)，依法(fa)追究刑事責(ze)任。
第六(liu)章 附 則
第四(si)十五條 融資(zi)擔(dan)保(bao)行(xing)業組(zu)織依照法律法規(gui)和(he)章程的規(gui)定，發揮服(fu)務(wu)、協(xie)調和(he)行(xing)業自律作用，引導融資(zi)擔(dan)保(bao)公司(si)依法經營，公平競爭。
第四十六條 政府性(xing)基(ji)金或者政府部門為促進就業創業等直(zhi)接設立運營機構開展融資擔(dan)保業務，按照國家有關(guan)規定執行。
農村(cun)互助式融資(zi)擔保(bao)組織開(kai)展擔保(bao)業務、林(lin)業經營主體間開(kai)展林(lin)權收儲擔保(bao)業務，不適用本(ben)條例(li)。
第四十七(qi)條(tiao) 融資再(zai)擔保公司的管(guan)理辦法，由(you)國(guo)務(wu)院銀行業監督管(guan)理機構會同國(guo)務(wu)院有關部門另行制定(ding)，報國(guo)務(wu)院批準(zhun)。
第四十八條(tiao)(tiao)(tiao) 本(ben)條(tiao)(tiao)(tiao)例施行前設立的融資(zi)擔保公(gong)司，不(bu)符合本(ben)條(tiao)(tiao)(tiao)例規定(ding)條(tiao)(tiao)(tiao)件(jian)的，應當在監督管理部門規定(ding)的期限內達到本(ben)條(tiao)(tiao)(tiao)例規定(ding)的條(tiao)(tiao)(tiao)件(jian)；逾期仍不(bu)符合規定(ding)條(tiao)(tiao)(tiao)件(jian)的，不(bu)得開展(zhan)新的融資(zi)擔保業(ye)務(wu)。
第四十九條 本條例(li)自2017年10月1日(ri)起施(shi)行。