政(zheng)策性擔(dan)保機構與開發區、銀行簽合(he)作協(xie)議(yi) 風險共擔(dan)，共解實(shi)體(ti)融(rong)資(zi)難
2017-05-09
政(zheng)策性擔(dan)保機(ji)(ji)構介(jie)入，與(yu)開發區(qu)、銀行簽(qian)署“政(zheng)銀保”合作(zuo)協(xie)議，為中小創新(xin)創業企(qi)業解決融資難題(ti)——去年開始(shi)，類(lei)似的(de)(de)合作(zuo)頻頻出現在我(wo)省蘇州、無錫(xi)等多個地(di)區(qu)。延長“政(zheng)銀企(qi)”合作(zuo)鏈，這種四(si)方(fang)風險(xian)分(fen)擔(dan)機(ji)(ji)制，能否成為破解實體(ti)經濟(ji)融資難題(ti)的(de)(de)新(xin)方(fang)式(shi)？
“政銀企”合作出現缺口(kou)
長期以來，“政銀(yin)企”合作是地(di)方政府、園區、開(kai)發區等解決(jue)企業(ye)融(rong)資難題的主要方式(shi)(shi)，其中，政府往往采用(yong)財政信(xin)用(yong)背書或風(feng)(feng)險(xian)補償資金的形式(shi)(shi)，調動銀(yin)行的積極性。然而，在當前經(jing)濟形勢下，頻繁暴(bao)露的風(feng)(feng)險(xian)影響銀(yin)行的積極性。大批(pi)科(ke)技型企業(ye)入駐各類(lei)園區，由(you)于(yu)缺少銀(yin)行認可的抵押物(wu)，因此陷入融(rong)資難題。
芯啟源(yuan)(南京)半導體(ti)科(ke)技(ji)有限公司(si)2015年落戶南京經濟技(ji)術(shu)開發區(qu)，目(mu)前(qian)正(zheng)處于擴大(da)規模階段。公司(si)副總經理侯(hou)樹海(hai)介紹，很多雙(shuang)創(chuang)類企(qi)業(ye)(ye)有好(hao)項目(mu)、技(ji)術(shu)，但缺少啟動資(zi)金(jin)，這筆錢很難從(cong)銀行獲得，“提供抵押(ya)物”成為企(qi)業(ye)(ye)融資(zi)的一大(da)障礙。新港(gang)高(gao)新園區(qu)副主任(ren)張海(hai)燕告訴記者，高(gao)新區(qu)內科(ke)技(ji)型(xing)企(qi)業(ye)(ye)較為集中，從(cong)金(jin)融支持體(ti)系的角度來說，銀行現(xian)有產品不能滿足(zu)科(ke)技(ji)型(xing)雙(shuang)創(chuang)企(qi)業(ye)(ye)的融資(zi)需求。
省(sheng)信用擔(dan)保(bao)公司董(dong)事長金維民認為，“政(zheng)銀(yin)企”合作效果(guo)并(bing)不理想(xiang)，園區、開發區、鄉鎮和(he)各類孵化器財政(zheng)實力(li)(li)不強(qiang)，在銀(yin)行面(mian)前(qian)的議價能力(li)(li)很(hen)弱。“銀(yin)行的每一步操作都要合規，從(cong)上(shang)到下有(you)(you)一系列的規章制度(du)，如果(guo)沒有(you)(you)抵(di)押物(wu)，那就需擔(dan)保(bao)機(ji)構，而且還要看(kan)機(ji)構實力(li)(li)，否則想(xiang)放貸也放不出去。”他說(shuo)。
多家銀行涌入(ru)蘇南小鎮
宜興(xing)太華鎮(zhen)2011年(nian)起主打生態(tai)旅游(you)(you)和生態(tai)農業(ye)。為此，該鎮(zhen)關閉59家(jia)化工企(qi)業(ye)，所(suo)(suo)有(you)(you)(you)污(wu)水排放企(qi)業(ye)全部實(shi)施統一管理，并修建自來水廠。“做(zuo)旅游(you)(you)、做(zuo)農業(ye)需要有(you)(you)(you)大量的基礎設施配(pei)套，2011年(nian)至2014年(nian)，這部分(fen)資(zi)金投(tou)(tou)入(ru)主要靠市政府投(tou)(tou)入(ru)，但2014年(nian)底之后，市級補貼結束，而項目(mu)已經招來，發展提速(su)，鎮(zhen)政府每年(nian)需要支出的各項資(zi)金不低于1億元，而財政收入(ru)僅有(you)(you)(you)五六千(qian)萬元。”太華鎮(zhen)鎮(zhen)長江峰(feng)說，缺口只能用融資(zi)來填補。而事(shi)實(shi)上(shang)，2015年(nian)前，太華鎮(zhen)只有(you)(you)(you)兩家(jia)銀行(xing)。“鄉鎮(zhen)規(gui)模小、融資(zi)抵押物少(shao)，沒有(you)(you)(you)擔保，銀行(xing)又對鎮(zhen)級平臺(tai)融資(zi)有(you)(you)(you)限制，所(suo)(suo)以融資(zi)渠道很少(shao)。”
作(zuo)(zuo)為(wei)首(shou)家(jia)進入(ru)太華鎮(zhen)的(de)股份制銀行(xing)，興業(ye)銀行(xing)與(yu)太華鎮(zhen)的(de)第一次合(he)(he)(he)作(zuo)(zuo)就因缺(que)少抵押擔保(bao)而流(liu)產。“當初看好旅游發展前景，想(xiang)到的(de)突(tu)破口就是對農業(ye)合(he)(he)(he)作(zuo)(zuo)社(she)進行(xing)支(zhi)持，但這些合(he)(he)(he)作(zuo)(zuo)社(she)也(ye)(ye)沒有(you)(you)符合(he)(he)(he)銀行(xing)要求的(de)抵押、擔保(bao)。”興業(ye)銀行(xing)宜興支(zhi)行(xing)副行(xing)長狄松(song)說，當得知南(nan)京分行(xing)與(yu)省(sheng)再擔保(bao)公司合(he)(he)(he)作(zuo)(zuo)推出(chu)新(xin)產品后，自己就趕緊來到太華鎮(zhen)，先后與(yu)8家(jia)農業(ye)合(he)(he)(he)作(zuo)(zuo)社(she)談合(he)(he)(he)作(zuo)(zuo)，每家(jia)貸款500萬元。他直言，如果不是有(you)(you)省(sheng)級再擔保(bao)機構的(de)介入(ru)，銀行(xing)想(xiang)做(zuo)也(ye)(ye)難以做(zuo)到。
隨(sui)著(zhu)省(sheng)級擔(dan)保機(ji)構(gou)與興業銀(yin)行(xing)在(zai)太華(hua)鎮業務的開展，太華(hua)鎮又(you)迎(ying)來了南京銀(yin)行(xing)、華(hua)夏銀(yin)行(xing)、恒豐銀(yin)行(xing)等金融(rong)機(ji)構(gou)。
政策性擔保分(fen)擔市場(chang)化風險
上月，南京經濟(ji)技術開(kai)發(fa)(fa)區(qu)與江蘇省(sheng)信用擔保有限(xian)責任公司、中(zhong)(zhong)行(xing)、建行(xing)、江蘇銀(yin)行(xing)、南京銀(yin)行(xing)以及浦(pu)發(fa)(fa)銀(yin)行(xing)等簽署“政(zheng)銀(yin)保”合(he)作(zuo)協議，首期戰略合(he)作(zuo)規模(mo)為5億元，為開(kai)發(fa)(fa)區(qu)內高科技中(zhong)(zhong)小創新創業企業解(jie)決融資難(nan)題(ti)。根(gen)據協議，園區(qu)、擔保、合(he)作(zuo)銀(yin)行(xing)約定(ding)以6：3：1的比例分(fen)擔風險，首期戰略合(he)作(zuo)規模(mo)暫定(ding)為5億元。其中(zhong)(zhong)，園區(qu)建立(li)政(zheng)府性專(zhuan)項風險補償(chang)基金(jin)。“擔保機構的介(jie)入分(fen)走(zou)30%的風險，減(jian)輕園區(qu)政(zheng)府和銀(yin)行(xing)的負擔。”金(jin)維民說。
從(cong)更為(wei)寬泛(fan)意義來說(shuo)，政府財(cai)政信用的(de)(de)背書(shu)、房地產抵(di)押等都屬于(yu)隱形擔(dan)(dan)保(bao)(bao)。市(shi)場具有調節資(zi)源配置的(de)(de)作用，當(dang)隱形擔(dan)(dan)保(bao)(bao)無(wu)法滿足新的(de)(de)融資(zi)需求時，擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機(ji)構、尤其是政策(ce)性擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機(ji)構作用就自(zi)然凸顯(xian)。“從(cong)銀行(xing)角(jiao)度(du)來看，擔(dan)(dan)保(bao)(bao)、再擔(dan)(dan)保(bao)(bao)是一座橋(qiao)梁，及時填補了政府、銀行(xing)與企業(ye)之間的(de)(de)空缺。”狄松深有感觸。
江蘇再(zai)(zai)(zai)擔保(bao)(bao)集團董事長張(zhang)樂夫認為，建(jian)立“政(zheng)銀(yin)保(bao)(bao)”合作模(mo)式(shi)，首先要提(ti)高擔保(bao)(bao)機構(gou)(gou)的抗風(feng)險能力。省再(zai)(zai)(zai)擔保(bao)(bao)集團在(zai)(zai)全省構(gou)(gou)建(jian)再(zai)(zai)(zai)擔保(bao)(bao)體系，吸納市(shi)場上(shang)六成、約103家(jia)擔保(bao)(bao)機構(gou)(gou)進入體系，以“風(feng)險補償”的模(mo)式(shi)給(gei)予支(zhi)持。在(zai)(zai)此基礎上(shang)推出的“資源(yuan)共(gong)享、風(feng)險共(gong)擔、利益共(gong)惠”的“政(zheng)銀(yin)保(bao)(bao)”合作產(chan)品，受到7個設區市(shi)、8家(jia)銀(yin)行的歡迎，推出12個分(fen)(fen)險類小(xiao)微(wei)產(chan)品，部分(fen)(fen)地方政(zheng)府還建(jian)立風(feng)險池。更關鍵的是，許多銀(yin)行在(zai)(zai)利率下浮、風(feng)險分(fen)(fen)擔、保(bao)(bao)證金減免等方面(mian)給(gei)出優惠，表示出極大的積(ji)極性。(來源(yuan)： 新(xin)(xin)華報業網－新(xin)(xin)華日報 作者：趙(zhao)偉(wei)莉(li))