全(quan)國互金(jin)整改大幕掀起(qi) 北京或禁止網(wang)貸設立風(feng)險準備(bei)金(jin)
2017-03-07
繼廣東、上(shang)海等地拉開互聯網(wang)(wang)金融行業整(zheng)改(gai)(gai)大幕(mu)后，北(bei)京地區也(ye)已經(jing)展開行動(dong)。一位(wei)網(wang)(wang)貸平臺(tai)負(fu)責人向北(bei)京商(shang)報記者獨家透露，北(bei)京市金融工作(zuo)局2月17日召集部分P2P平臺(tai)開了個整(zheng)改(gai)(gai)會議，當(dang)天會議內容主要是重申網(wang)(wang)貸監(jian)管(guan)辦法，不過也(ye)提出(chu)“禁(jin)止平臺(tai)設立風險(xian)準備(bei)金”這一條新規定。
目前北京監管部(bu)門已經開(kai)始向網貸平(ping)臺發放整改(gai)批復通知，并對P2P平(ping)臺進行了類似于一對一的(de)窗口指導。不過，在2月17日開(kai)會的(de)平(ping)臺暫時還未(wei)收(shou)到(dao)整改(gai)通知書(shu)。
值得(de)一(yi)提(ti)(ti)的(de)(de)是，2月19日(ri)，有(you)平臺(tai)人士收(shou)到了北(bei)京市銀監局(ju)相關(guan)人士在微信群(qun)下(xia)發的(de)(de)相關(guan)通(tong)知(zhi)(zhi)，通(tong)知(zhi)(zhi)稱，“將要(yao)(yao)下(xia)發的(de)(de)事實確(que)認及整改通(tong)知(zhi)(zhi)書基本(ben)是按(an)照(zhao)《網(wang)絡借貸信息中介機構業務活(huo)動管理(li)暫行辦法》的(de)(de)要(yao)(yao)求制作的(de)(de)，各機構要(yao)(yao)按(an)照(zhao)表(biao)格(ge)中的(de)(de)內容認真自查，整改驗收(shou)是按(an)照(zhao)文件(jian)(jian)全部(bu)要(yao)(yao)求進(jin)行，而不僅僅是表(biao)格(ge)中勾(gou)(gou)出(chu)的(de)(de)問(wen)題(ti)(ti)。對(dui)于(yu)存在的(de)(de)問(wen)題(ti)(ti)不需要(yao)(yao)解釋存在的(de)(de)理(li)由，原(yuan)原(yuan)本(ben)本(ben)按(an)照(zhao)文件(jian)(jian)要(yao)(yao)求整改。對(dui)于(yu)不存在而認定書中勾(gou)(gou)出(chu)的(de)(de)問(wen)題(ti)(ti)，在整改報告中說明并(bing)提(ti)(ti)供證(zheng)明材料。對(dui)于(yu)本(ben)次檢查未發現的(de)(de)問(wen)題(ti)(ti)也要(yao)(yao)一(yi)并(bing)整改。整改中遇到的(de)(de)問(wen)題(ti)(ti)可以在群(qun)里提(ti)(ti)出(chu)，一(yi)并(bing)解答和討論。”
此前，北京(jing)(jing)金融局相(xiang)關(guan)人士向北京(jing)(jing)商報記者透(tou)露，北京(jing)(jing)網(wang)貸平(ping)臺(tai)所有(you)排(pai)查工作將(jiang)在3月底完成，對(dui)網(wang)貸平(ping)臺(tai)完成排(pai)查之后，平(ping)臺(tai)開(kai)始進行(xing)整(zheng)改(gai)，金融局還會對(dui)平(ping)臺(tai)的整(zheng)改(gai)再進行(xing)驗收。整(zheng)改(gai)事項少的平(ping)臺(tai)，整(zheng)改(gai)時(shi)間(jian)可能需要1個月；整(zheng)改(gai)事項多的平(ping)臺(tai)，則沒有(you)明確時(shi)間(jian)。
針對風險準備(bei)金(jin)這一條新規(gui)定，上述網貸平(ping)臺(tai)負責人向北(bei)京(jing)商(shang)報記(ji)者表示，估計(ji)這條規(gui)定會對很多平(ping)臺(tai)造成麻(ma)煩(fan)。
所(suo)謂(wei)風(feng)險準備金(jin)模(mo)式(shi)，即(ji)P2P平臺建立一(yi)個資(zi)金(jin)賬(zhang)戶，從每筆借(jie)款(kuan)中提取(qu)一(yi)定比例資(zi)金(jin)放(fang)入(ru)該資(zi)金(jin)賬(zhang)戶，當借(jie)款(kuan)出(chu)現逾期或違(wei)約時，平臺會（有條件(jian)地）用(yong)該賬(zhang)戶資(zi)金(jin)償(chang)付投資(zi)人。這種方式(shi)，能在一(yi)定程度上彌補壞賬(zhang)損(sun)失，受到業內人士的大(da)力贊賞(shang)。
需要(yao)注意的是，2016年8月下發的《網絡(luo)借(jie)貸(dai)信息中(zhong)介(jie)機構(gou)業(ye)務活動管(guan)理(li)暫行辦法(fa)》雖然沒有對風險準備金(jin)進行明(ming)確(que)規定，但(dan)有分析人士表(biao)示，風險準備金(jin)違反了“網絡(luo)借(jie)貸(dai)信息中(zhong)介(jie)機構(gou)不得提供增信服務”這(zhe)一(yi)條，因此，未來恐怕難以持續下去。
易觀(guan)智庫高(gao)級分析師李子川(chuan)則認(ren)為(wei)，如果(guo)監管層真(zhen)要禁止風險準備金，對(dui)平(ping)臺(tai)的影(ying)響(xiang)還(huan)是比較大的，不過他認(ren)為(wei)，并不是所有的風險準備金都屬于(yu)增(zeng)(zeng)信行為(wei)。“增(zeng)(zeng)信是指(zhi)平(ping)臺(tai)提供擔保(bao)，若風險準備金（質保(bao)服務專(zhuan)款）是客戶資金，那么網貸平(ping)臺(tai)不能算是提供增(zeng)(zeng)信服務，但如果(guo)風險準備金（質保(bao)服務專(zhuan)款）是網貸平(ping)臺(tai)的，那么涉(she)嫌(xian)提供增(zeng)(zeng)信服務。”
李子川表示，按理說，風險計提應(ying)該存在(zai)，只要(yao)確定不為平臺(tai)(tai)所(suo)用或歸(gui)平臺(tai)(tai)所(suo)有(you)就好(hao)。現在(zai)是一些平臺(tai)(tai)以計提備付的名義進行占有(you)，這(zhe)樣(yang)也就沒有(you)了風險備償的意義。
除(chu)了整改工(gong)作外，上半年地方監(jian)管部(bu)門也將陸(lu)續(xu)出臺(tai)備案(an)(an)細(xi)(xi)則。2017年2月，廈門市、廣(guang)東(dong)省已相(xiang)繼(ji)發布(bu)了備案(an)(an)登記(ji)(ji)管理細(xi)(xi)則。其中，《廣(guang)東(dong)省網絡(luo)借貸信息中介機構備案(an)(an)登記(ji)(ji)管理實(shi)施細(xi)(xi)則》的征求意見稿首次明(ming)確了廣(guang)東(dong)地區存量P2P合規(gui)整改大限——4月30日，并(bing)設(she)定(ding)實(shi)繳資本金(jin)5000萬元的門檻。
一位(wei)知(zhi)情人士向北京(jing)(jing)商報記者(zhe)透(tou)露，北京(jing)(jing)市的(de)網貸平(ping)臺備案登記管(guan)理(li)細則將(jiang)(jiang)于近期出(chu)臺。另外，上述北京(jing)(jing)金(jin)融局(ju)相(xiang)關人士表示，上半年開始對網貸平(ping)臺進(jin)行(xing)備案，在備案完成(cheng)之后，當金(jin)融局(ju)積累足量的(de)企業數(shu)據時(shi)，將(jiang)(jiang)推出(chu)對網貸平(ping)臺的(de)評級(ji)管(guan)理(li)。（作者(zhe)：岳(yue)品(pin)瑜 來(lai)源(yuan)：北京(jing)(jing)商報）