小貸公(gong)司發展面(mian)臨嚴峻(jun)挑(tiao)戰
2017-03-13
日前，中(zhong)國小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款公(gong)(gong)司協會(hui)(以(yi)(yi)下(xia)簡稱“中(zhong)貸(dai)(dai)(dai)(dai)協”)第(di)(di)一屆會(hui)員(yuan)代表大(da)會(hui)第(di)(di)二次會(hui)議暨行(xing)業可持(chi)續發(fa)展(zhan)推進會(hui)在(zai)京召開。會(hui)上，中(zhong)貸(dai)(dai)(dai)(dai)協發(fa)布了《中(zhong)國小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款公(gong)(gong)司行(xing)業發(fa)展(zhan)報(bao)告(gao)(gao)(2005-2016)》(以(yi)(yi)下(xia)簡稱《報(bao)告(gao)(gao)》)。報(bao)告(gao)(gao)指(zhi)出小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款公(gong)(gong)司已經成為我國傳(chuan)統金融體系信貸(dai)(dai)(dai)(dai)供給的有效補充，但受經濟(ji)下(xia)行(xing)、管(guan)理不善和(he)行(xing)業政策等影響，近(jin)兩三(san)年來，小(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)(gong)司發(fa)展(zhan)面臨嚴(yan)峻挑戰。
從央行公布的數據(ju)來看，截至(zhi)2016年末(mo)，全國共有小貸(dai)公司8673家，貸(dai)款余(yu)額(e)9292.8億元，小貸(dai)公司機(ji)構數量、貸(dai)款余(yu)額(e)均出現(xian)“雙降”。據(ju)統計，小貸(dai)公司機(ji)構數量的歷(li)史(shi)峰值出現(xian)在2015年9月末(mo)，為8965家，此后連續4個季度遞減(jian)，至(zhi)2016年9月末(mo)，共減(jian)少(shao)(shao)了224家，實收資本、貸(dai)款余(yu)額(e)、從業人員也同步減(jian)少(shao)(shao)。
對(dui)此趨勢(shi)，《報告》指出(chu)，由于近幾年宏觀經濟(ji)下行，小(xiao)貸(dai)公司(si)行業(ye)信貸(dai)風(feng)險持續暴露，運營(ying)成本明顯增大，加上融資(zi)難、稅負較重以及民(min)間資(zi)本對(dui)通過小(xiao)貸(dai)公司(si)進入(ru)金融領域信心(xin)受挫，尤其是面(mian)對(dui)互聯網金融等創新型組織的沖擊(ji)，目前小(xiao)貸(dai)公司(si)行業(ye)正處于萎縮(suo)和分(fen)化狀態，行業(ye)發展信心(xin)普遍不(bu)足，股(gu)東撤(che)資(zi)意愿(yuan)較為強烈。
中貸(dai)協(xie)通過調研發(fa)現，當下全國(guo)小(xiao)貸(dai)公司(si)(si)可能(neng)(neng)有(you)三分之一(yi)處(chu)于停(ting)業(ye)、半停(ting)業(ye)狀態，貸(dai)款逾期率高達30%以(yi)上，逾期貸(dai)款催清(qing)收成為(wei)主(zhu)業(ye)。另有(you)三分之一(yi)左右(you)(you)的(de)小(xiao)貸(dai)公司(si)(si)處(chu)于勉強(qiang)維(wei)持的(de)狀況，資產質量狀況較(jiao)差，經(jing)營(ying)管理壓力(li)較(jiao)大(da)。全國(guo)最多只(zhi)有(you)30%左右(you)(you)的(de)小(xiao)貸(dai)公司(si)(si)其經(jing)營(ying)狀況和盈利能(neng)(neng)力(li)較(jiao)好，基本能(neng)(neng)實現商(shang)業(ye)可持續發(fa)展，但綜合抗風險能(neng)(neng)力(li)依然較(jiao)弱。
《報告》指出，除了行業(ye)立法(fa)滯后(hou)、監管政策(ce)和(he)監管規則不(bu)明確、對(dui)外(wai)融資受限較(jiao)(jiao)多、財(cai)政扶持政策(ce)較(jiao)(jiao)少、征信環境條件較(jiao)(jiao)差等外(wai)部因素外(wai)，小貸公(gong)司自身(shen)公(gong)司治理(li)結構不(bu)規范、風險內控(kong)能力較(jiao)(jiao)弱、商(shang)業(ye)模式不(bu)成(cheng)熟、客(ke)戶定位(wei)不(bu)清晰(xi)等也是其(qi)面臨生存危機的重要(yao)原因。
對此，《報告》從三個方(fang)面提出建議。首先，在(zai)(zai)(zai)行(xing)業立法和政(zheng)策(ce)導向上，應加快推(tui)進相關立法工作;從政(zheng)策(ce)層面提高(gao)小(xiao)(xiao)(xiao)額貸(dai)款(kuan)公司融資(zi)杠桿(gan)率，拓(tuo)寬融資(zi)渠(qu)道;在(zai)(zai)(zai)財稅政(zheng)策(ce)上建議給予小(xiao)(xiao)(xiao)額貸(dai)款(kuan)公司“無(wu)差別待遇(yu)”;推(tui)動(dong)小(xiao)(xiao)(xiao)額貸(dai)款(kuan)公司納入(ru)人行(xing)征信體(ti)系;在(zai)(zai)(zai)村鎮銀行(xing)、消(xiao)費金(jin)融公司、社區銀行(xing)試(shi)點方(fang)面，改(gai)造現有成(cheng)熟(shu)的小(xiao)(xiao)(xiao)額貸(dai)款(kuan)公司可(ke)能是一個較好的選擇;要“扶優限(xian)劣”，實(shi)施差異化監(jian)管(guan)。
其次，小貸公司要反(fan)思并定位(或調整)自(zi)身(shen)的戰略目標和(he)(he)長遠規劃;根(gen)據區域經濟和(he)(he)人文特點，找到適合(he)自(zi)己的商業模式，找準自(zi)己的客(ke)戶定位和(he)(he)服務(wu)對象;樹立全面風(feng)險管理(li)(li)意識，搭建全面風(feng)險管理(li)(li)體(ti)系;加強行(xing)業內(nei)橫(heng)向的交流學(xue)習;正確看待相關政策差異。
最后，行(xing)(xing)業組(zu)織可以圍繞行(xing)(xing)業立法和政策制(zhi)度建(jian)設、信息(xi)共(gong)享、評優評級、宣傳推廣、培訓交流、課(ke)題研(yan)(yan)究(jiu)等(deng)方面進行(xing)(xing)調(diao)查研(yan)(yan)究(jiu)和信息(xi)收集整理，代(dai)表(biao)行(xing)(xing)業積極建(jian)言獻策，不斷提升履行(xing)(xing)行(xing)(xing)業自律、維(wei)權、服務、協調(diao)職能的工作能力(li)和水平(ping)。(來源： 中國經濟網)