上海互聯網小貸新(xin)規實施 再現20萬100萬上限
2017-01-05
上(shang)海(hai)市金融(rong)服務辦公室近(jin)日印發(fa)的《上(shang)海(hai)市小額貸(dai)款公司互聯網小額貸(dai)款業(ye)務專項監管指引》（下稱《指引》）已(yi)于2017年1月1日起(qi)實行，有效期至2018年12月31日。
這(zhe)是上海市首份互(hu)聯網小貸業(ye)務(wu)指引，在(zai)十三(san)條監(jian)管內容中，《指引》對“互(hu)聯網小貸”的定義，公司(si)的設(she)立條件，業(ye)務(wu)開展(zhan)資質等(deng)給(gei)出了闡釋、規定。
《指(zhi)引》對開展互聯(lian)網小(xiao)額(e)貸款業務(wu)的小(xiao)額(e)貸款公司的放(fang)貸資(zi)金（含自有(you)資(zi)金及外(wai)部(bu)融資(zi)資(zi)金）實(shi)施(shi)專(zhuan)戶管理。互聯(lian)網小(xiao)貸公司所有(you)資(zi)金來源必須進入放(fang)貸專(zhuan)戶方可(ke)放(fang)貸。
和(he)網貸暫行管(guan)理辦法一樣，該《指引(yin)(yin)》對借(jie)款額設定了上(shang)限(xian)(xian)，《指引(yin)(yin)》要求(qiu)互(hu)聯網小額貸款業(ye)務(wu)的借(jie)款人(ren)(ren)為(wei)(wei)自然人(ren)(ren)的，上(shang)限(xian)(xian)原(yuan)則(ze)上(shang)不(bu)超(chao)過人(ren)(ren)民幣20萬(wan)元；借(jie)款人(ren)(ren)為(wei)(wei)法人(ren)(ren)或(huo)其他組織的，上(shang)限(xian)(xian)原(yuan)則(ze)上(shang)不(bu)超(chao)過人(ren)(ren)民幣100萬(wan)元。
《指(zhi)引》還列明了六大禁(jin)止性(xing)規定，互聯網小貸公(gong)司(si)(si)除遵守(shou)上海(hai)市對小額貸款公(gong)司(si)(si)的各項一般性(xing)規定外，還應遵守(shou)：
（一）禁止在本市以外(wai)辦理線下小額貸款業務；
（二）禁(jin)止通過互聯網小(xiao)額(e)貸款平臺進(jin)行非(fei)法集資和(he)吸收公眾存款；
（三）禁止通過互聯網(wang)小額貸款平臺為本(ben)公司融入資金；
（四(si)）禁止未經批準(zhun)同意開展信貸資產轉(zhuan)讓(rang)及相關業務；
（五）禁止通過互聯網小額(e)貸(dai)款平臺銷(xiao)售或轉(zhuan)讓(rang)本(ben)公司的信貸(dai)產品；
（六(liu)）禁止擅自使用(yong)客戶(hu)信息、非法買賣或泄露客戶(hu)信息。
以(yi)下是(shi)譚鴻(hong)律師的解讀：
上(shang)海網絡(luo)小貸新規(gui)：限額+專(zhuan)業化經營
繼9月底(di)上(shang)(shang)(shang)海市政府辦(ban)(ban)公(gong)廳首次發(fa)(fa)(fa)布(bu)(bu)《上(shang)(shang)(shang)海市小(xiao)(xiao)(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)款公(gong)司監管(guan)(guan)辦(ban)(ban)法(fa)》（滬(hu)府辦(ban)(ban)發(fa)(fa)(fa)〔2016〕42號）之后，上(shang)(shang)(shang)海市金融(rong)辦(ban)(ban)對網(wang)絡小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司的監管(guan)(guan)進一步明確，于(yu)12月30日發(fa)(fa)(fa)布(bu)(bu)《上(shang)(shang)(shang)海市小(xiao)(xiao)(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)款公(gong)司互聯網(wang)小(xiao)(xiao)(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)款業務專項(xiang)監管(guan)(guan)指引（試行）》（滬(hu)金融(rong)辦(ban)(ban)〔2016〕285號）。截至目(mu)前，共有廣(guang)州、重慶、江蘇、江西等地區早(zao)于(yu)上(shang)(shang)(shang)海發(fa)(fa)(fa)布(bu)(bu)網(wang)絡小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)(dai)監管(guan)(guan)辦(ban)(ban)法(fa)。通過橫向和縱向對比，筆者(zhe)發(fa)(fa)(fa)現《指引》值得關(guan)注的地方主要(yao)有三個方面。
一、強化“小額(e)、分散(san)”原(yuan)則
《指(zhi)引》中最(zui)為亮眼之處在于(yu)其對單一借款人(ren)貸款限額(e)的(de)嚴格要求(qiu)，即“借款人(ren)為自然(ran)人(ren)的(de)，上(shang)(shang)限原(yuan)(yuan)則(ze)上(shang)(shang)不超過(guo)人(ren)民(min)幣20萬(wan)元；借款人(ren)為法人(ren)或(huo)其他組織的(de)，上(shang)(shang)限原(yuan)(yuan)則(ze)上(shang)(shang)不超過(guo)人(ren)民(min)幣100萬(wan)元”。通過(guo)對比各地限額(e)要求(qiu)，不難發現上(shang)(shang)海網絡(luo)小(xiao)貸新政幾乎是當之無愧的(de)最(zui)嚴政策，不再與資本凈額(e)掛(gua)鉤，而是直接設(she)定上(shang)(shang)限，可(ke)謂是對“小(xiao)額(e)、分(fen)散”原(yuan)(yuan)則(ze)的(de)嚴格落實。
雖然(ran)這(zhe)會超出(chu)不少人(ren)的預(yu)期，但是在此前《監(jian)管辦法》已(yi)經(jing)可(ke)以看出(chu)一些苗頭，《監(jian)管辦法》雖然(ran)明(ming)確會從持股比例(li)、企(qi)業名稱等(deng)方面對由大型互聯網(wang)服務企(qi)業發起的互聯網(wang)小貸公司予以支持，但也提到(dao)會提高對其貸款(kuan)“小額(e)、分散(san)”等(deng)方面的監(jian)管要求。
此規(gui)定(ding)與《網絡(luo)借貸(dai)(dai)信(xin)息(xi)中介機(ji)構(gou)業務活動管理暫行辦法(fa)》對借款(kuan)人的在同(tong)(tong)一平臺借款(kuan)余額上限要求完全相同(tong)(tong)。《關(guan)于促(cu)進(jin)互(hu)聯網金融健康發(fa)展的指導意見》（銀發(fa)〔2015〕221號）指出網絡(luo)借貸(dai)(dai)包括(kuo)個(ge)體網絡(luo)借貸(dai)(dai)（即P2P網絡(luo)借貸(dai)(dai)）和網絡(luo)小(xiao)額貸(dai)(dai)款(kuan)，既然二者(zhe)同(tong)(tong)屬網貸(dai)(dai)平臺，均秉承“小(xiao)額、分散”原則(ze)，相信(xin)《指引(yin)》中制定(ding)貸(dai)(dai)款(kuan)限額上限應(ying)該是參(can)考了P2P網貸(dai)(dai)監(jian)管辦法(fa)。
二、強調“專業化(hua)經營(ying)”
相較其他四(si)個地區，上海新規的(de)另一個不同點在于其特別要求(qiu)開展互聯網小額(e)貸(dai)款(kuan)貸(dai)款(kuan)業務的(de)公司(si)(si)高(gao)管(guan)必(bi)須專(zhuan)職，限(xian)制高(gao)管(guan)兼(jian)職行為(wei)。具(ju)體(ti)而言，總(zong)經(jing)理(li)以(yi)及有關產品、風控、運營部門等關鍵管(guan)理(li)崗位的(de)負責人，不得同時在小額(e)貸(dai)款(kuan)公司(si)(si)主要發起(qi)人企業（集團）兼(jian)職，必(bi)須專(zhuan)職、專(zhuan)責、到崗，并(bing)在上海市(shi)內(nei)辦公。這條(tiao)規定應當(dang)引起(qi)旨在通過獲取網絡小貸(dai)牌照(zhao)實現集團化的(de)互聯網金融企業高(gao)度注意，以(yi)免違背(bei)監(jian)管(guan)要求(qiu)。
三(san)、看重發起主(zhu)體出身
根據《指(zhi)引》第二條規定，開展互聯(lian)網(wang)小額(e)貸(dai)款業(ye)務的(de)小額(e)貸(dai)款公(gong)司(si)，主要(yao)發起人(ren)應為穩健經營且主要(yao)經營指(zhi)標在國(guo)內(nei)排名靠前的(de)互聯(lian)網(wang)企業(ye)，或(huo)有互聯(lian)網(wang)平(ping)臺資源支(zhi)撐的(de)全國(guo)性大中型企業(ye)（集團(tuan)）。主要(yao)發起人(ren)應在中國(guo)境內(nei)具有長期從(cong)事互聯(lian)網(wang)相關業(ye)務的(de)經驗。
在(zai)出(chu)臺網(wang)(wang)絡小(xiao)貸(dai)專門監管規(gui)定的(de)省(sheng)市(shi)中(zhong)，除了重慶以外，廣州、江(jiang)蘇(su)、江(jiang)西，也(ye)都(dou)特別要求網(wang)(wang)絡小(xiao)貸(dai)公司主(zhu)要發起(qi)人在(zai)互(hu)聯網(wang)(wang)業務方面(mian)的(de)經驗。
綜上，上海網(wang)絡(luo)小(xiao)貸新政是嚴(yan)格按照(zhao)“小(xiao)額、分(fen)散”的(de)指導思想制(zhi)定的(de)，雖然(ran)嚴(yan)苛，但(dan)也符(fu)合監(jian)管思路。只不過，那些寄希望于通過設(she)立網(wang)絡(luo)小(xiao)貸公司來解決大(da)標(biao)限額問題(ti)的(de)P2P平臺(tai)，恐怕要謹慎(shen)選(xuan)擇注冊地了。（譚鴻：金誠同達(da)律(lv)師事務(wu)所(suo)律(lv)師、互聯網(wang)金融(rong)項目負責人(ren)）
關(guan)于(yu)印(yin)發《上(shang)海市小額(e)(e)貸款公司互聯網(wang)小額(e)(e)貸款業(ye)務專項監(jian)管指引（試行）》的(de)通知
各(ge)區（縣）政府小額貸款公司主管部(bu)門：
為(wei)進(jin)(jin)一(yi)步規范(fan)本(ben)市(shi)小額(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)公司互(hu)聯網小額(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)業(ye)務行(xing)(xing)(xing)為(wei)，防范(fan)相關業(ye)務風險(xian)，保障有關各方合法權益，促進(jin)(jin)本(ben)市(shi)小額(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)公司互(hu)聯網小額(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)業(ye)務持續健康(kang)開展，我辦(ban)會同市(shi)小額(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)公司試點(dian)工作推進(jin)(jin)小組有關成(cheng)員單(dan)位研(yan)究制定了《上海市(shi)小額(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)公司互(hu)聯網小額(e)(e)貸(dai)(dai)款(kuan)業(ye)務專(zhuan)項(xiang)監管指引(yin)（試行(xing)(xing)(xing)）》。現印發給你們，請(qing)認真(zhen)貫徹(che)執行(xing)(xing)(xing)
上海市金(jin)融服務辦公室
2016年(nian)12月16日(ri)
上海(hai)市小(xiao)額貸(dai)款公司互(hu)聯網(wang)小(xiao)額貸(dai)款業務專項監管指(zhi)引（試行）
近(jin)年來，在本(ben)市(shi)(shi)(shi)小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)試點(dian)(dian)過程中，逐漸發(fa)展(zhan)和形(xing)成(cheng)了(le)一批主要開展(zhan)互(hu)聯網(wang)小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)業(ye)務的(de)(de)小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)，在實現自身特色化經營的(de)(de)同時，促進(jin)了(le)本(ben)市(shi)(shi)(shi)小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)結構不斷優(you)化和行(xing)業(ye)持續健(jian)康發(fa)展(zhan)。為進(jin)一步(bu)規范本(ben)市(shi)(shi)(shi)小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)互(hu)聯網(wang)小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)業(ye)務行(xing)為，防范相關業(ye)務風險，保(bao)障(zhang)有(you)關各方(fang)合(he)法權益(yi)，促進(jin)本(ben)市(shi)(shi)(shi)小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)互(hu)聯網(wang)小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)業(ye)務持續健(jian)康開展(zhan)，根據《關于(yu)小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)試點(dian)(dian)的(de)(de)指(zhi)導意見》（銀(yin)監(jian)發(fa)〔2008〕23號）、《關于(yu)促進(jin)互(hu)聯網(wang)金融(rong)健(jian)康發(fa)展(zhan)的(de)(de)指(zhi)導意見》（銀(yin)發(fa)〔2015〕221號）、《上(shang)海市(shi)(shi)(shi)小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)監(jian)管辦(ban)法》（滬府辦(ban)發(fa)〔2016〕42號）、《關于(yu)加強本(ben)市(shi)(shi)(shi)小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)和融(rong)資擔保(bao)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)事中事后監(jian)管的(de)(de)意見》（滬金融(rong)辦(ban)〔2015〕276號）等文(wen)件(jian)精(jing)神，現制定(ding)本(ben)市(shi)(shi)(shi)小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)(si)互(hu)聯網(wang)小(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)業(ye)務專(zhuan)項監(jian)管指(zhi)引。
一、本監管指(zhi)引所指(zhi)本市小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)公司互(hu)聯網(wang)(wang)小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)業務是指(zhi)小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)公司主要通過(guo)網(wang)(wang)絡(luo)平臺(tai)獲取借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)客(ke)(ke)戶(hu)，綜合運用網(wang)(wang)絡(luo)平臺(tai)積(ji)累的客(ke)(ke)戶(hu)經營、網(wang)(wang)絡(luo)消(xiao)費、網(wang)(wang)絡(luo)交易(yi)等(deng)行為數據、即時場景信(xin)息等(deng)分(fen)析評定(ding)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)客(ke)(ke)戶(hu)信(xin)用風險(xian)，確(que)定(ding)授信(xin)方式和額(e)度(du)，并在線上(shang)完成(cheng)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)申請(qing)、風險(xian)審(shen)核、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)審(shen)批、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)發放和貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)回(hui)收等(deng)全(quan)流程(cheng)的小(xiao)額(e)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)業務。
二、本(ben)市(shi)開展互聯網小(xiao)額貸(dai)款(kuan)業務的小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公司，主要(yao)(yao)發起人應(ying)為(wei)穩健經營且主要(yao)(yao)經營指標在國(guo)內(nei)排名靠前的互聯網企業，或(huo)有互聯網平臺資源支撐的全國(guo)性大(da)中型(xing)企業（集團）。主要(yao)(yao)發起人應(ying)在中國(guo)境內(nei)具有長期從事互聯網相(xiang)關(guan)業務的經驗(yan)。
三、本市小額(e)(e)貸(dai)款(kuan)公(gong)司申請開(kai)展互聯(lian)(lian)網小額(e)(e)貸(dai)款(kuan)業(ye)務(wu)，相(xiang)關業(ye)務(wu)資(zi)格應先由(you)本市小額(e)(e)貸(dai)款(kuan)公(gong)司試點工作推進小組審核(he)同意，再向通(tong)信主管(guan)部(bu)門進行互聯(lian)(lian)網備案，如涉及經營增值電(dian)信業(ye)務(wu)的，應按照通(tong)信主管(guan)部(bu)門的相(xiang)關規定申請相(xiang)應資(zi)質。在取得(de)上述資(zi)質后，向工商行政管(guan)理部(bu)門辦理設立或變(bian)更登記手(shou)續，在經營范圍中增加“互聯(lian)(lian)網小額(e)(e)貸(dai)款(kuan)業(ye)務(wu)”項目。
四、在(zai)本市籌建設立開展互(hu)聯(lian)網小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)款(kuan)業務的小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)款(kuan)公司(si)(si)，或小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)款(kuan)公司(si)(si)申請(qing)開展互(hu)聯(lian)網小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)款(kuan)業務，除提供(gong)設立小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)貸(dai)款(kuan)公司(si)(si)的一般性資料(liao)外，還需要(yao)向市、區（縣）主管(guan)部(bu)門提供(gong)以下資料(liao)：
1、開展互聯網小額(e)貸款業務的申(shen)請書；
2、主要(yao)發(fa)起人或集團(tuan)成員的(de)網絡平臺經營情況介(jie)紹及(ji)相(xiang)應(ying)證照(zhao)材料復印件；
3、主(zhu)要(yao)發起人(ren)所在企業（集(ji)團(tuan)）的組織機構框架，集(ji)團(tuan)內其它金融機構、類金融機構（融資(zi)擔保、融資(zi)租賃(lin)、商(shang)業保理等）業務情況介紹；
4、開展互聯網小額貸款業(ye)務的(de)可行(xing)性報告(gao)，包括客戶定(ding)位、產品(pin)設計、風險控制模型和制度、業(ye)務流程等(deng)；
5、針對開展互聯網(wang)小額(e)貸款業(ye)務所需的運營設(she)施、業(ye)務信息(xi)系(xi)統和數據(ju)備份系(xi)統等方面建設(she)情況的說明；以(yi)及(ji)由第(di)三方專業(ye)機構出具(ju)的有關測(ce)試報(bao)告和安全評估報(bao)告；
6、主管部門基于審(shen)慎性考慮要求(qiu)提供的其他資料。
五、開展(zhan)互(hu)聯網小額貸款業務的(de)(de)小額貸款公(gong)(gong)司(si)應(ying)有健全完善(shan)的(de)(de)法(fa)人(ren)(ren)治理機制，董事長(chang)、總(zong)經理、監(jian)事長(chang)等高級管(guan)(guan)理人(ren)(ren)員(yuan)應(ying)加強(qiang)履職(zhi)意識，切實(shi)承擔起相應(ying)的(de)(de)管(guan)(guan)理職(zhi)責，確保公(gong)(gong)司(si)正常穩定(ding)運轉。其(qi)總(zong)經理以及有關產品、風控、運營部(bu)門等關鍵(jian)管(guan)(guan)理崗(gang)位的(de)(de)負責人(ren)(ren)，不得同時在小額貸款公(gong)(gong)司(si)主要(yao)發起人(ren)(ren)企業（集團(tuan)）兼職(zhi)，必須專職(zhi)、專責、到崗(gang)，并在本市(shi)辦公(gong)(gong)。上述人(ren)(ren)員(yuan)中屬于應(ying)向市(shi)、區(qu)(qu)（縣(xian)）主管(guan)(guan)部(bu)門申請任(ren)職(zhi)資格核準的(de)(de)，應(ying)按照規定(ding)辦理；其(qi)余人(ren)(ren)員(yuan)如有調(diao)整(zheng)(zheng)，應(ying)在調(diao)整(zheng)(zheng)實(shi)施后的(de)(de)5個(ge)工作日內(nei)向市(shi)、區(qu)(qu)（縣(xian)）主管(guan)(guan)部(bu)門報備(bei)。
六、開展(zhan)互(hu)聯網小(xiao)額(e)貸(dai)款業(ye)務的(de)小(xiao)額(e)貸(dai)款公司應在本市具有符合(he)市、區(qu)（縣）主管部門監管要求的(de)固定經營場地(di)和合(he)理辦公場所。
七、開(kai)展互(hu)聯(lian)網小額(e)貸款(kuan)(kuan)業(ye)務(wu)的(de)小額(e)貸款(kuan)(kuan)公(gong)司(si)應切實加(jia)強(qiang)信(xin)(xin)息披露。公(gong)司(si)應有獨(du)立的(de)網站（頁），顯(xian)示本(ben)公(gong)司(si)的(de)基本(ben)信(xin)(xin)息，包括(kuo)但(dan)不限于(yu)股東(dong)背(bei)景(jing)、組織構架(jia)、營業(ye)執照(zhao)、業(ye)務(wu)咨詢(xun)及投訴電話等(deng)。同時，該網站（頁）還應對本(ben)公(gong)司(si)提供(gong)的(de)相關產品進行詳(xiang)細描(miao)述，包括(kuo)辦理(li)貸款(kuan)(kuan)流程、所需(xu)資料清單和文(wen)本(ben)介紹等(deng)，以便于(yu)借款(kuan)(kuan)客戶找到辦理(li)業(ye)務(wu)的(de)入口。
八、開展互聯網(wang)(wang)(wang)小額貸(dai)款(kuan)業務的(de)小額貸(dai)款(kuan)公(gong)司應按照國家(jia)網(wang)(wang)(wang)絡(luo)安(an)(an)全相關(guan)規定(ding)和(he)要求(qiu)，具(ju)有獨立的(de)業務信息系(xi)統，該系(xi)統應具(ju)有完善(shan)的(de)防火墻、入侵檢(jian)測、數(shu)據(ju)加密以及災難恢復等(deng)網(wang)(wang)(wang)絡(luo)安(an)(an)全設(she)施和(he)管理(li)制度，保障系(xi)統安(an)(an)全穩(wen)健運(yun)行和(he)各類信息安(an)(an)全。公(gong)司應按有關(guan)要求(qiu)記錄并保存包括業務申請、貸(dai)款(kuan)合(he)同、放款(kuan)資(zi)料等(deng)數(shu)據(ju)和(he)資(zi)料的(de)電子文檔，并定(ding)期(qi)開展安(an)(an)全評估，接受(shou)主管部門(men)的(de)安(an)(an)全檢(jian)查。
九、開展互(hu)聯(lian)網小額(e)貸(dai)款(kuan)業務的(de)小額(e)貸(dai)款(kuan)公(gong)司應建立健(jian)全有(you)效的(de)互(hu)聯(lian)網小額(e)貸(dai)款(kuan)風(feng)險控(kong)(kong)制(zhi)體系，包括基(ji)于大數據(ju)的(de)風(feng)控(kong)(kong)模型、風(feng)險識別的(de)機(ji)制(zhi)、風(feng)險監測的(de)手段、風(feng)險處置的(de)措施等，建立從客戶身份識別到貸(dai)款(kuan)資(zi)金流向(xiang)跟蹤的(de)全流程風(feng)控(kong)(kong)體系。
十、對開(kai)展(zhan)互聯網小(xiao)額貸(dai)款(kuan)業(ye)務的(de)小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公(gong)司(si)(si)的(de)放(fang)(fang)貸(dai)資(zi)金(jin)(jin)（含自有資(zi)金(jin)(jin)及(ji)外部(bu)融資(zi)資(zi)金(jin)(jin)）實(shi)施專戶(hu)管(guan)理。公(gong)司(si)(si)所有資(zi)金(jin)(jin)來源必須進入放(fang)(fang)貸(dai)專戶(hu)方可放(fang)(fang)貸(dai)。放(fang)(fang)貸(dai)專戶(hu)應(ying)盡量集中(zhong)，所有放(fang)(fang)貸(dai)賬戶(hu)應(ying)向區（縣）主(zhu)(zhu)管(guan)部(bu)門報備(bei)，并應(ying)于每(mei)季(ji)度(du)首月的(de)10日(ri)內(nei)，向注冊地所在區（縣）主(zhu)(zhu)管(guan)部(bu)門和(he)市金(jin)(jin)融辦(ban)上報開(kai)戶(hu)銀行出具的(de)本公(gong)司(si)(si)放(fang)(fang)貸(dai)專戶(hu)上季(ji)度(du)資(zi)金(jin)(jin)流水明細。
十一、開展互聯(lian)網小(xiao)額貸(dai)款(kuan)業(ye)務(wu)的(de)小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公司應嚴(yan)格貫徹“小(xiao)額、分散”理念，堅(jian)持(chi)(chi)服務(wu)小(xiao)微、“三農”、“四新”和(he)科創企(qi)業(ye)，支持(chi)(chi)實體經濟發展。其互聯(lian)網小(xiao)額貸(dai)款(kuan)業(ye)務(wu)的(de)借款(kuan)人(ren)(ren)為自然人(ren)(ren)的(de)，上限原則上不超(chao)(chao)過人(ren)(ren)民幣20萬(wan)元；借款(kuan)人(ren)(ren)為法人(ren)(ren)或其他組織的(de)，上限原則上不超(chao)(chao)過人(ren)(ren)民幣100萬(wan)元。
十二、開(kai)展互聯(lian)網(wang)小(xiao)額貸(dai)款(kuan)業務的(de)小(xiao)額貸(dai)款(kuan)公司應切實加強消(xiao)費者權(quan)益保護，妥(tuo)善(shan)保管(guan)客戶(hu)(hu)資料(liao)和交(jiao)易(yi)信息(xi)，不得(de)非法買賣、泄露客戶(hu)(hu)信息(xi)，不得(de)進行不實宣傳、強制捆(kun)綁銷售等。
十三、開(kai)展(zhan)互聯網小(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)業務的小(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)公司(si)除應遵守(shou)本市對小(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)公司(si)的各項一般性(xing)規定外(wai)，還應嚴格執行以下禁(jin)止性(xing)規定：
（一）禁止(zhi)在本市以外辦(ban)理線下小額貸款(kuan)業(ye)務；
（二(er)）禁止通過互聯網(wang)小額貸款平臺進行非法集資和吸收公眾存(cun)款；
（三）禁止(zhi)通過互(hu)聯網小額(e)貸款平臺為本公司融入資金；
（四(si)）禁止(zhi)未經(jing)批準同意開展信貸資產轉(zhuan)讓及相關業務；
（五）禁止通過互聯(lian)網小額貸款平臺銷售或(huo)轉讓(rang)本(ben)公司的(de)信貸產品(pin)；
（六）禁止擅自使用客戶(hu)信息、非法買賣或泄露(lu)客戶(hu)信息。
如(ru)發現有關(guan)小(xiao)額貸款公(gong)司違反上(shang)(shang)述規定，并經查實存在上(shang)(shang)述違法(fa)違規情況(kuang)，市區(qu)（縣）兩級主管部門依據相關(guan)規定采取高(gao)管誡勉談話、限期整(zheng)改(gai)、暫停(ting)相關(guan)業務(wu)、暫停(ting)或取消小(xiao)額貸款公(gong)司試點資格等監管措(cuo)施；情節嚴重(zhong)的，由相關(guan)部門依法(fa)進行處(chu)罰；構成(cheng)犯罪的，依法(fa)追究刑事(shi)責(ze)任。
十四、本監(jian)管指引(yin)由上海市金融服務辦公室負(fu)責解釋，自2017年1月1日(ri)(ri)施行，有效期至2018年12月31日(ri)(ri)。