解讀(du)《中國互聯網金融與小微金融競爭(zheng)力報告》
2016-12-27
12月23日，《中國互聯網金融與小微金融競爭力報告(2017)》（以下簡稱《報告》）在“2017中關村互聯網金融論壇”正式發布。
《報告(gao)》指(zhi)出，以(yi)2016 年8 月銀監會聯(lian)合四部委發布《網絡借貸信(xin)息中介機構業(ye)務活動管理暫行辦法(fa)》為標志互(hu)聯(lian)網金(jin)融(rong)各業(ye)態監管細(xi)則已基本完備(bei)，互(hu)聯(lian)網金(jin)融(rong)行業(ye)制度化(hua)建(jian)設初成體系；2016 年10 月國務院正式公布《互(hu)聯(lian)網金(jin)融(rong)風險專治(zhi)工作(zuo)實(shi)施方案》，專項整治(zhi)的(de)(de)開展(zhan)有效避免了(le)行業(ye)風險的(de)(de)蔓延，為互(hu)聯(lian)網金(jin)融(rong)創新發展(zhan)建(jian)立了(le)新的(de)(de)起點。 《報告(gao)》認為，盡管中國經(jing)(jing)濟(ji)增長仍面臨(lin)下行壓(ya)力，但壓(ya)力之(zhi)下，我國宏觀經(jing)(jing)濟(ji)也表(biao)現出一(yi)些(xie)顯著(zhu)的亮點(dian)，產(chan)業(ye)結構(gou)、需(xu)求結構(gou)持續(xu)改善，宏觀經(jing)(jing)濟(ji)的發展形勢對金(jin)融(rong)創(chuang)新(xin)(xin)(xin)提(ti)出新(xin)(xin)(xin)的要(yao)求，金(jin)融(rong)“脫(tuo)虛(xu)向實”成(cheng)為金(jin)融(rong)業(ye)創(chuang)新(xin)(xin)(xin)發展的重要(yao)議(yi)題。互(hu)聯(lian)網、移動互(hu)聯(lian)網普及率持續(xu)提(ti)升，基(ji)于線(xian)上線(xian)下互(hu)動的生(sheng)(sheng)活服務(wu)新(xin)(xin)(xin)業(ye)態、新(xin)(xin)(xin)模(mo)式(shi)快速興(xing)起, 共享經(jing)(jing)濟(ji)成(cheng)為近年來互(hu)聯(lian)網經(jing)(jing)濟(ji)發展的新(xin)(xin)(xin)熱點(dian)。數據作為新(xin)(xin)(xin)的生(sheng)(sheng)產(chan)要(yao)素將對經(jing)(jing)濟(ji)產(chan)生(sheng)(sheng)更(geng)為深遠的影響，圍(wei)繞(rao)數據技(ji)術(shu)應(ying)用衍(yan)生(sheng)(sheng)的新(xin)(xin)(xin)興(xing)技(ji)術(shu)將推動互(hu)聯(lian)網金(jin)融(rong)產(chan)生(sheng)(sheng)全新(xin)(xin)(xin)的業(ye)務(wu)模(mo)式(shi)。 本報告(gao)對互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)支付、互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)銀(yin)行(xing)(xing)、互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)保險、網(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)絡(luo)(luo)借貸(dai)(dai)、互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)消費金(jin)(jin)融(rong)(rong)、互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)財富管理(li)、網(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)絡(luo)(luo)小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)、小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)、擔保等互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)金(jin)(jin)融(rong)(rong)與(yu)傳(chuan)統金(jin)(jin)融(rong)(rong)業態在2016年的(de)經濟現狀、存在問題和未(wei)來發(fa)(fa)(fa)展趨勢(shi)進(jin)行(xing)(xing)了(le)詳細分析。《報告(gao)》指(zhi)出，除了(le)共享金(jin)(jin)融(rong)(rong)、互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)消費金(jin)(jin)融(rong)(rong)、供應鏈金(jin)(jin)融(rong)(rong)，網(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)絡(luo)(luo)小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)也成為(wei)近(jin)幾(ji)年互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)金(jin)(jin)融(rong)(rong)發(fa)(fa)(fa)展的(de)熱點。作為(wei)一(yi)個新興(xing)的(de)互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)(lian)網(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)金(jin)(jin)融(rong)(rong)模式(shi)(shi)，2016年網(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)絡(luo)(luo)小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)發(fa)(fa)(fa)展勢(shi)頭較(jiao)為(wei)迅(xun)猛，但信用風險控制難度較(jiao)大、業務模式(shi)(shi)定位不清、缺乏配套政策，黑(hei)客問題威脅網(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)絡(luo)(luo)小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)的(de)網(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)絡(luo)(luo)安全；針對網(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)絡(luo)(luo)小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)適(shi)用和傳(chuan)統小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)同樣的(de)放大倍(bei)數(shu)、融(rong)(rong)資渠道等指(zhi)標進(jin)行(xing)(xing)約(yue)束顯然不太適(shi)應網(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)(wang)絡(luo)(luo)小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)(dai)的(de)發(fa)(fa)(fa)展需要，對其業務模式(shi)(shi)優(you)勢(shi)的(de)發(fa)(fa)(fa)揮形(xing)成一(yi)定制約(yue)。 值得(de)注意的(de)(de)(de)(de)是，《報告》增(zeng)加了(le)智(zhi)能投顧、物(wu)聯(lian)(lian)網(wang)、區塊鏈等章(zhang)節。《報告》指出，人(ren)工(gong)(gong)智(zhi)能、物(wu)聯(lian)(lian)網(wang)、區塊鏈等新(xin)(xin)興技(ji)術都會(hui)對(dui)金(jin)融(rong)產(chan)業產(chan)生巨大(da)的(de)(de)(de)(de)影響，這(zhe)些不同的(de)(de)(de)(de)細分領域還(huan)是會(hui)有一些區別(bie)。而通過(guo)海量數據、先(xian)進的(de)(de)(de)(de)大(da)數據技(ji)術，并結合相(xiang)關算法、人(ren)工(gong)(gong)智(zhi)能以(yi)及區塊鏈技(ji)術，互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)金(jin)融(rong)機構(gou)對(dui)風險的(de)(de)(de)(de)可做到更(geng)全面的(de)(de)(de)(de)甄別(bie)，猶如為投資(zi)人(ren)構(gou)建了(le)一道縝密、高效的(de)(de)(de)(de)防(fang)護網(wang)，也給(gei)投資(zi)者帶(dai)來(lai)(lai)更(geng)多(duo)的(de)(de)(de)(de)便捷(jie)，為行(xing)(xing)業帶(dai)來(lai)(lai)更(geng)飛速的(de)(de)(de)(de)發展(zhan)。互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)金(jin)融(rong)行(xing)(xing)業的(de)(de)(de)(de)野蠻生長(chang)終將遠去，良性發展(zhan)的(de)(de)(de)(de)需(xu)求日益增(zeng)強，未來(lai)(lai)也需(xu)要更(geng)多(duo)新(xin)(xin)的(de)(de)(de)(de)驅動力來(lai)(lai)引領行(xing)(xing)業的(de)(de)(de)(de)趨好發展(zhan)，新(xin)(xin)興技(ji)術無(wu)疑將承載著互(hu)聯(lian)(lian)網(wang)金(jin)融(rong)的(de)(de)(de)(de)未來(lai)(lai)。 展望未來，《報告》預測，2017年中國互聯網金融行業發展有如下十大趨勢： 1、 互聯網金融(rong)行(xing)業環境得到凈(jing)化，數字(zi)、普惠特(te)征更加顯現； 2、 新興技(ji)術在互聯網金融中應用加速，提前布局有望獲得戰略性競(jing)爭(zheng)優勢； 3、 互聯網金融(rong)生態更趨多元(yuan)，輔助型金融(rong)科技(ji)公司大量(liang)涌現； 4、 互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)銀行(xing)的(de)創新發展加速(su)商業銀行(xing)的(de)互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)轉型(xing)； 5、 場景保險(xian)、平臺保險(xian)融合發展，互聯網保險(xian)顯著延長保險(xian)服務的產業(ye)鏈資金端； 6、 網絡借貸業(ye)務(wu)規(gui)模繼續增長，網絡小貸業(ye)務(wu)模式更(geng)具(ju)優勢； 7、 消費金融(rong)持續保(bao)持高速發(fa)展，和(he)資產證券化(hua)的結合將為消費金融(rong)業務規模的擴(kuo)大(da)發(fa)揮(hui)重要(yao)作(zuo)用(yong)； 8、 智能投顧將從和傳統金融機(ji)構(gou)的(de)相互結(jie)合中率先獲得發展； 9、 2017 有望成(cheng)為(wei)“區塊(kuai)鏈商(shang)業應用(yong)元年”，各國央行(xing)數(shu)字貨(huo)幣研發加速推(tui)進； 10、互聯網(wang)金融持續發展仍將面臨各(ge)類(lei)風險挑(tiao)戰，行業人(ren)才(cai)體系(xi)建設(she)引(yin)高度關注。