金融支(zhi)持(chi)小微企業(ye)的“江蘇(su)實踐”
2016-06-07
初夏的南京，柳綠花紅，梧桐成蔭。
近日，記者來到了位于中山南路的江蘇聯著實業有限公司采訪。這是一家由留美博士王楠2010年底創辦的科技型文化型企業，企業擁有自主知識產權“聞道”屏聯網。
“公司現有員工60多名，都是各方面的專業人才，主要從事應用程序開發、大數據分析、資訊內容抓取和推送等工作。去年，公司實現營業收入2000萬元，今年的目標是6000萬元。”王楠介紹說，“公司能發展到今天，南京銀行功不可沒。他們用投貸聯動的方式給我們授信了1000萬元，推動了公司快速發展。對這樣的金融服務，我們特別滿意。”
“在南京，像這樣的‘雙創’企業很多，都是我們小微金融服務的對象和支持重點，也是金融業自身發展的重要潛力所在。”人行南京分行黨委委員、分行營管部主任黃向慶如是說。
樹立品牌 探索聯動模式
“在經濟轉型時期，‘大眾創業、萬眾創新’是實現經濟發展動能轉換的必然選擇。近年來，分行著力引導轄區金融機構積極適應新常態，主動創新金融產品和金融服務，支持和促進國家‘雙創’戰略。”人行南京分行副行長高愛武表示。
據了解，近年來，人行南京分行針對江蘇轄內小微企業量大面廣、成長性好的特點，積極推動金融機構建設小微金融服務品牌，逐步形成了“一市一典型”、“一行一品牌”的格局，努力打造小微企業金融服務工作的升級版。
在人行南京分行推動下，農行江蘇省分行以省財政風險補償資金為主要擔保形式，創新推出了“蘇微貸”業務；針對南京藥品采購模式研發“醫賬通”，以應收賬款電子信息流替換傳統的發票，發展小微供應鏈融資業務；民生銀行南京分行創新推廣“小微寶”移動作業平臺，以“大數法則”和“收益覆蓋風險”的理念開展小微業務，打造“批量銷售、工廠化審批、標準化作業”新的商業模式；江蘇銀行針對科技型小企業和中小現代服務業企業，創新推出“科技之星”和“服務之星”專項信貸產品。2015年，該行又基于小微企業納稅數據開發上線“稅e融”產品。
同樣，轄內各家銀行還積極探索投貸聯動模式，服務“雙創”型小微企業。目前，農行江蘇省分行、南京銀行、江蘇高投集團及科技小額貸款公司已開展多種模式投貸聯動業務，取得了一定成效。
另外，人行南京分行積極配合省金融辦開展小微企業轉貸方式創新試點。2014年，配合省金融辦出臺《關于實施小微企業轉貸方式創新試點扶持政策的意見》，并逐步將試點范圍擴大到全省所有法人銀行機構，改變了貸款到期必須“先還后貸”的傳統模式，擠壓社會不法金融活動的生存空間。目前轄內銀行機構創新小微企業貸款還款方式的業務品種約130種。截至今年3月末，全省已累計為8046家名單內小微企業辦理近10670筆貸款轉貸，為相關企業節省轉貸過橋資金408.53億元，惠及產業鏈上小微企業超過9800家。
因地制宜 突出重點領域
“分行在貫徹落實總行支持小微企業信貸政策中，注重從實際出發，創新傳導方式方法，充分發揮其激勵約束作用，引導金融機構重點為縣域地區以及科技、文化等重點領域小微企業提供金融支持。”人行南京分行貨幣信貸管理處負責人說。
在創新貨幣政策執行方面，人行南京分行充分發揮再貸款投向、價格雙引導功能。投向上，將支小再貸款重點放在支持小型金融機構、微型企業、小額融資等“三小”對象；定價上，探索“公開招標+定向支持+利率競價”的再貸款模式，引導借款金融機構合理定價，讓利于小微企業，有效降低了小微企業融資成本。
在創新信貸政策傳導上，人行南京分行啟動實施了“小微企業金融服務升級擴面三年計劃”，通過健全融資培育機制、推廣創新金融產品、完善利率定價機制、拓寬融資渠道、改善信用環境等措施，推動小微企業金融服務增量擴面、優化升級。2013年至2015年，分行共遴選97個省級重點示范項目，向承辦金融機構配備支小再貸款27.6億元、再貼現16.2億元，通過金融機構放大累計支持18萬戶小微企業，其中首貸戶9萬戶，累計貸款超過1700億元。
在支持服務的重點對象方面，人行南京分行突出對縣域地區小微企業的金融支持。截至一季度末，全省科技活動單位貸款余額7743億元，其中，科技型小微企業貸款余額2605億元，占比達34%。另外，為緩解文化企業特別是小微文化企業輕資產、融資難問題，分行聯合省委宣傳部制定了《關于促進江蘇省文化金融發展的指導意見》和《江蘇省文化金融發展行動計劃（2014-2017）》，明確了重點支持領域、組織體系和產品服務等五個方面共計19項重點任務。截至一季度末，江蘇省文化產業貸款余額1235.6億元，同比增長21%。其中，小微文化企業貸款余額520.6億元，在全部文化企業貸款中占比42.1%。
創新措施 促可持續發展
針對小微企業金融服務的難點問題，人行南京分行加強調查研究，注重從信用環境、工作機制和內在動力上發力，促進小微企業金融服務政策落實和商業可持續發展。
為營造良好的小微企業信用環境，人行南京分行深入推進小微企業信用體系試驗區建設。在南京分行指導下，江蘇各市人民銀行均協調當地政府出臺了關于推進小微企業信用體系試驗區建設的實施意見。南京分行還與常州、無錫、南通市政府及蘇州工業園區簽訂了小微企業信用體系試驗區共建合作備忘錄，初步建立起試驗區工作推進機制。
同時，南京分行進一步夯實江蘇省中小企業信用信息輔助管理系統的數據基礎。截至今年4月末，該系統已為207萬戶中小企業建立了信用檔案，累計采集企業信貸、納稅、公共事業繳費等各類信用信息5900萬條，入庫貸款余額5.8萬億元。另外，南京分行還強化中小企業信用信息輔助管理系統的融資推薦功能。全省13個地市中心支行均依托該系統建立起小微企業批量優選和定期推薦機制。
在此基礎上，人行南京分行指導督促金融機構設立小微企業專營機構。轄內銀行機構結合自身戰略規劃和特色優勢，確定差異化的市場定位，持續推進小企業金融服務專營機構和特色支行建設。截至2015年末，全省銀行業共設立小微專業支行278家，小微專業部門（中心）312個，成立專業服務團隊1283個。與此同時，人行南京分行大力推動小微企業直接債務融資工具發行。截至4月末，江蘇省歷年累計發行中小企業區域集優集合票據33.26億元，居全國第一位，在全國中小企業區域集優集合票據發行總額的占比超過30%。
特別值得一提的是，人行南京分行充分發揮財政資金的撬動作用，積極爭取省財政設立專項資金，引導金融機構提升對小微企業的支持力度。在南京分行的推動下，江蘇省政府先后出臺了《關于促進金融業創新發展的若干意見》、《江蘇省銀行專項貸款風險補償資金管理實施細則》等“支小、支科、支農”政策措施，通過風險補償等手段，鼓勵和引導各類金融組織以優惠利率、費率加大對小微企業、涉農、科技等薄弱環節和重點領域的信貸投放。各省轄市也都根據自身實際，安排財政專項資金，建立了風險補償基金、轉貸基金、科技類企業扶持基金等一系列針對小微企業的風險分擔機制，形成了省、市聯動的風險保障體系。2015年，全省共投入財政資金約2億元用于中小微企業風險補償。
記者從人行南京分(fen)行獲得一份材料顯示(shi)，截至4月末，全(quan)省用于小(xiao)(xiao)微(wei)企業(ye)(ye)的貸(dai)(dai)款余額達2.52萬億元(yuan)，位居全(quan)國前(qian)列；小(xiao)(xiao)微(wei)企業(ye)(ye)貸(dai)(dai)款較(jiao)年初(chu)增加(jia)(jia)1178億元(yuan)，增幅4.90%；小(xiao)(xiao)微(wei)企業(ye)(ye)貸(dai)(dai)款戶(hu)數為79.58萬戶(hu)，較(jiao)去年同(tong)期(qi)增加(jia)(jia)3.97萬戶(hu)；小(xiao)(xiao)微(wei)企業(ye)(ye)申貸(dai)(dai)獲得率91.91%，較(jiao)去年同(tong)期(qi)增加(jia)(jia)1.81個百分(fen)點。(來源：金融時報(bao) ）