民生銀行全(quan)面(mian)創新小微(wei)金融模式
2015-01-22
民生銀行堅持“做小微企業的銀行”的戰略定位，在小微金融服務領域全心投入并不斷創新，目前小微企業客戶已突破300萬戶，6年來累計發放小微貸款近1.7萬億元，其中2014年新發放小微貸款逾4500億元。在小微企業群體遭遇較大的經營困難和資金壓力的情況下，民生銀行用自己的行動有力地支持了廣大的小微企業渡過難關并健康發展。
作為中國銀行業小微金融服務的領軍者，自2009年以來，民生銀行堅定不移地推進小微金融戰略，堅持用最貼近小微企業群體金融需求的姿態精耕細作，收獲了300萬小微企業客戶，充分體現了民生銀行持續創新小微金融服務的強大執行力，更加堅定了民生銀行不斷深化小微金融實踐、提升小微金融商業模式的戰略信心。
據介紹，自2009年在全國性商業銀行中率先推出專為小微企業設計的“商貸通”貸款產品、首家實現“小微企業進支行”開始，民生銀行小微金融發展經歷了三次大轉變：第一次是在2009年，“商貸通”推向全國，打破“抵押物崇拜和報表崇拜”，小微信貸迅速覆蓋市場；第二次是推出小微金融提升版，擺脫單一信貸服務，以結算、合作社、多元化渠道等綜合服務完善小微金融體系，目前非信貸小微客戶占比超過80%；第三次是實施小微2.0版流程再造，以實現全流程系統支持、客戶數據化為核心，推動模塊化、批量化、標準化新模式，大大提升客戶體驗。這三次主動轉變，奠定了民生銀行小微金融服務在中國銀行業的領先地位。
隨著小微金融戰略的持續深化，民生銀行的小微客戶結構持續優化。數據顯示，2012年末民生銀行小微客戶總數達到99.23萬戶，2013年末達190.49萬戶，目前已超過300萬戶。民生銀行小微金融的客戶群體不斷增大，覆蓋層面快速拓寬，極大的支持了廣大個體私營企業的健康發展，并進一步優化了該行的業務結構，極大的提升了差異化競爭能力。
幾年來，民生銀行小微金融的強大創新能力備受業界稱道。為滿足小微企業無報表、無抵押的融資需求，民生銀行廣大客戶經理“用腳步丈量客戶”，在各商圈、市場蹲點調研，陸續開發出20余種貼近小微企業需求的貸款方式。2014年，民生銀行又力推單戶融資需求50萬元以下的微型貸款產品，目前微貸規模超過150億元，惠及了20多萬戶微型企業。為滿足小微企業對服務便利性的要求，民生銀行打造了小微企業專屬的網上銀行、手機銀行、“樂收銀”結算機具，還在部分營業網點設置了服務專區、在客戶聚集的商圈設立了服務站點。為幫助廣大小微企業抱團取暖、共同發展，民生銀行牽頭設立城市商業合作社，搭建了多樣化的合作平臺，目前已設立了4000多家商業合作社。為支持小微企業持續穩健經營，民生銀行還創新續貸方式，降低小微企業的續貸成本，并對暫時出現經營困難的小微企業提供了授信重整等服務。
民生銀行強大的小微金融服務能力，不僅在于擁有6000余人的小微金融規劃、銷售、風險管理、售后服務等專門團隊，還在于對移動互聯、大數據分析等先進技術的快速應用。比如，民生銀行用兩年時間整合了與小微企業相關的征信、工商等外部數據，建立了客戶信息的垂直搜索引擎，為全面快速評估小微企業資信提供了強大支持。過去，發放一筆小微貸款需要7天時間；現在，客戶經理手持“小微寶”（移動銷售IPAD），現場收集客戶信息，依托后臺數據和評審模型的支持，最快2小時即可完成貸款的發放。
“中國經濟仍處于重要戰略機遇期，小微企業的數量將保持年均10%左右的增長速度，小微金融的前景依然廣闊。”民生銀行有關負責人表示，為了讓現代金融服務惠及越來越多的小微企業，民生銀行將繼續堅持“做小微企業的銀行”的戰略定位，把“創新模式做小微”作為核心發展主題，努力實現小微金融服務模式的全新突破。
為此，民生銀行將深入探索小微企業的經濟活動和終極需求，把小微金融與小微企業的經濟活動緊密結合起來，滿足小微企業場景化的應用。同時，積極追求對移動互聯、大數據等新技術的極致應用，讓小微企業通過智能手機獲得最專業、更全面的小微金融服務。
“2015年，民(min)生(sheng)銀(yin)行在(zai)大力(li)推進小微(wei)金融結構調整(zheng)與(yu)優化的同(tong)時，將(jiang)繼續加大對小微(wei)企業的支持力(li)度(du)，確(que)保小微(wei)信貸規(gui)模適度(du)增長。”該負責(ze)人說。（來源：中(zhong)國經濟網(wang)）