中國小微企業融(rong)資缺(que)口22萬億(yi)
2015-01-12
廣發銀行發布的《中國小微企業白皮書》（以下簡稱《白皮書》）數據推算，我國小微企業仍有22萬億的資金缺口未能通過有效融資渠道解決，整體市場融資需求空間非常巨大。
本次《白皮書》由廣發銀行聯合國際知名調研機構益普索集團在北京發布。調研工作歷時近一年，覆蓋環渤海、長三角及珠三角三大經濟圈，重點選取小微企業數量最集中的12個城市、中小微企業占比最高的15個行業進行調研。
調研工作創建了“小微企業健康指數”，指數通過將“信心指數”和“信貸指數”兩項數據的均值作為一個綜合指標對小微企業的整體經營狀況的健康度進行評估。指數分值在0-200之間，100分及以上稱為高健康度企業，低于100分為低健康度企業。
而據此指數顯示，三分之一中國小微企業“綜合健康指數”低于基準值，處于亞健康狀態，經營發展較為困難。“行業競爭激烈”、“成本壓力大、利潤低”、“整體經濟環境不好”、“稅負過重”以及“融資難”是目前我國小微企業經營發展面臨的五大共性問題。
《白皮書》推算，我國小微企業仍有22萬億的資金缺口的未能通過有效融資渠道解決。《白皮書》認為，小微企業“融資難“問題的根源不僅在于融資資源，更重要的是市場上嚴重缺乏符合小微企業信貸需求特點的產品與服務。
調研還發現，小微企業融資需求普遍呈現周期短、金額小、頻次高、時間急的特征，而在選擇貸款時，46%的小微企業”生意人“普遍認為貸款成本是最重要的影響方式，其次是抵押方式、貸款額度和放款時間。在放款時間方面，55%的小微企業需要在一周內獲得放款。
針對這些問題，《白皮書》提出首先通過合理的控制融資利息成本來破解“融資難”問題。推出相對“低成本”融資產品、開發更多的企業現金流及資產管理服務、規模化推廣和圈層弱擔保等模式都是可行的辦法。
其次，建立有效的小微信貸風險評估體系也是《白皮書》所提出的一個重要方面。《白皮書》指出，傳統的對公風控體系限制了小微企業可用的抵押征信方式，金融機構應盡快針對小微企業群體的特點建立信貸業務全流程管理以及過硬的風險管理體系。
最后《白皮書》針對小微企業“快捷申請，隨用隨取”的需求特征，提出簡化小微貸放款流程的解決方法。即金融機構依托數據平臺，對業務流程中的標準化環節進行集中批量處理，同時推廣電子渠道以加快對小微企業需求的反應。（來源：中國證券網）