監管政策發(fa)力 助力銀行業支(zhi)持實體(ti)經濟
2014-12-26
窗外，正是數九寒冬，但今年國家不斷出臺的多項扶持政策，卻讓小微、“三農”等薄弱領域在經濟下行中感受到暖意融融。
今年以來，國務院辦公廳出臺《關于金融服務“三農”發展的若干意見》，國務院常務會議兩次聽取緩解企業融資成本高問題的匯報，出臺《國務院辦公廳關于多措并舉著力緩解企業融資成本高問題的指導意見》和工作方案。根據國務院的各項指示精神，各相關部委也先后推出多項支持經濟結構調整和轉型升級的政策措施，積極支持鐵路等重大基礎設施、城市基礎設施、保障性安居工程等民生工程建設，持續加強對重點領域和薄弱環節的金融傾斜力度，有力引導銀行業資金滋養實體經濟。
小微得“福利”
小微企業是國民經濟發展的生力軍。加大金融支持小微企業發展的力度，是金融支持實體經濟和穩定就業、鼓勵創業的重要內容，事關經濟社會發展全局，具有十分重要的戰略意義。
2014年初，人民銀行創新推出信貸政策支持再貸款，包括支農再貸款和支小再貸款，通過優惠利率降低實體經濟融資成本。僅一季度，就累計下達支持再貸款額度1000億元，其中支農再貸款額度500億元、支小再貸款額度500億元。
6月份，人民銀行再次實施定向降準，對符合審慎經營要求且“三農”或小微企業貸款達到一定比例的商業銀行下調人民幣存款準備金率0.5個百分點，且適當加大了與小微企業、涉農貸款等信貸政策執行情況相關政策參數的調整力度，進一步鼓勵和引導金融機構提高對小微企業、“三農”及中西部欠發達地區的貸款比例，引導信貸合理增長。
銀監會方面，2014年繼續堅持“兩個不低于”的小微企業金融服務目標，鼓勵銀行業金融機構優化信貸結構；進一步細化“兩個不低于”的考核措施，對銀行業金融機構的小微企業貸款比例、貸款覆蓋率、服務覆蓋率和申貸獲得率等指標，定期考核，按月通報；要求各銀行業金融機構在商業可持續和有效控制風險的前提下，單列小微企業信貸計劃，合理分解任務，優化績效考核機制，并由主要負責人推動層層落實；繼續治理金融機構不合理收費和高收費行為，開展對金融機構落實收費政策情況的專項檢查，并對落實不到位的金融機構嚴肅處理；鼓勵銀行業金融機構發放小微專項金融債，2014年共有24家商業銀行發行34只小微專項金融債。
解決小微企業“倒貸”問題。銀監會于7月份印發了《關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》，對流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求、又臨時存在資金困難的小微企業，符合條件的允許其辦理續貸，極大地降低了企業用于續貸的財務成本。
2014年，我國銀行業連續5年實現小微企業貸款增速、增量“兩個不低于”目標。截至9月末，支小再貸款余額較上年同期增加465億元。目前，商業銀行已基本建立較為完善的服務價格管理制度，并積極部署減免企業服務收費。小微企業貸款利率下降約0.5個百分點。
“三農”享優惠
“三農”是政府工作的重中之重。推動銀行業金融機構增加涉農信貸，改善農村金融服務，對于我國經濟提質增效和優化升級具有積極意義。
2014年，相關部委繼續深化農村金融體制機制改革，大力發展農村普惠金融，引導加大涉農資金投放，創新農村金融產品和服務方式，完善農村金融基礎設施，加大對“三農”金融服務的政策支持。
加大涉農資金投放。在強化涉農業務全面風險管理的基礎上，銀監會鼓勵商業銀行單列涉農信貸計劃，下放貸款審批權限，優化績效考核機制，推行盡職免責制度，調動“三農”信貸投放的內在積極性；支持銀行業金融機構發行專項用于“三農”的金融債，開展涉農資產證券化試點，探索建立商業銀行新設縣域分支機構信貸投放承諾制度，支持符合監管要求的縣域銀行業金融機構擴大信貸投放，持續提高存貸比。
創新農村金融產品和服務方式。2014年銀行業加快推廣產業鏈金融模式，創新和推廣專營機構、信貸工廠等服務模式，鼓勵開展農業機械等方面的金融租賃業務；制定農村土地承包經營權抵押貸款試點管理辦法，在經批準的地區開展試點；健全完善林權抵押登記系統，擴大林權抵押貸款規模；推廣以農業機械設備、運輸工具、水域灘涂養殖權、承包土地收益權等為標的的新型抵押擔保方式。
2014年三季度末，全國支農再貸款余額達2148億元，較上年同期增加429億元；全國金融機構涉農貸款余額為22.92萬億元，同比增長13.7%,增幅高于全國金融機構同期各項貸款增幅0.7個百分點；全國農村貸款余額為18.93萬億元，同比增長13.2%，增速比各項貸款平均增速高0.2個百分點；涉農貸款利率下降約0.5個百分點。銀行業已連續5年實現涉農信貸增速、增量“兩個不低于”目標。
“轉方式調結構”受重視
堅持以提高經濟發展質量和效益為中心，是適應和引領新常態、促進經濟平穩健康發展的內在要求。
2014年，相關監管部門要求銀行業增強資金支持的針對性和有效性，大力支持實施創新驅動發展戰略，加大對有市場發展前景的先進制造業、戰略性新興產業、現代信息技術產業和信息消費、勞動密集型產業、服務業、傳統產業改造升級以及綠色環保等領域的資金支持力度；保證重點在建續建工程和項目的合理資金需求，積極支持鐵路等重大基礎設施、城市基礎設施、保障性安居工程等民生工程建設。
據統計，僅國家開發銀行今年前三個季度就完成棚改項目評審承諾9087億元，發放貸款2955億元，支持新增建筑面積3.4億平方米，惠及棚戶區居民291萬戶。
促進消費升級。銀監會要求銀行業金融機構積極滿足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅游等服務消費領域的合理信貸需求；逐步擴大消費金融公司的試點城市范圍，培育和壯大新的消費增長點。
支持企業“走出去”。相關部門鼓勵政策性銀行、商業銀行等金融機構大力支持企業“走出去”；以推進貿易投資便利化為重點，進一步推動人民幣跨境使用；逐步開展個人境外直接投資試點，拓展商業銀行轉貸款渠道，綜合運用多種方式為用匯主體提供融資支持。
堅持有扶有控、有保有壓的原則。銀監會要求銀行業金融機構對屬于淘汰落后產能的企業，通過保全資產和不良貸款轉讓、貸款損失核銷等方式支持壓產退市；嚴禁對產能嚴重過剩行業違規建設項目提供任何形式的新增授信和直接融資，防止盲目投資加劇產能過剩。
銀監會數據顯示，截至今年6月末，銀行業節能環保項目及服務貸款余額為41610.4億元，戰略新興產業中的綠色信貸為15606.8億元，主要銀行機構綠色信貸合計57217.3億元。（來源：金融時報）