2014年(nian)10月(yue)各地針對中(zhong)小企業融資擔保政策匯總(zong)
2014-11-06
10月，廣東省中小企業局與廣東華興銀行簽訂合作備忘錄，宣布共同建設中小企業綜合金融服務合作對接平臺，打造信息共享、優勢互補、資金配置順暢的中小企業融資生態圈，為中小企業解困紓難；山東省國稅局、光大銀行濟南分行和深圳微眾稅銀信息服務有限公司簽約，各方將通過搭建平臺，加強中小微企業納稅信息的交流互通，進行深度合作，共同全力破解長期以來困擾中小微企業的融資難題，助力我省廣大中小微企業不斷發展壯大。
海南股權交易中心成立 將緩解中小企業融資難問題
海南股權交易中心10月取得了省工商局核發的營業執照，并完成組織機構代碼證的辦理工作，這意味著由海南發展控股有限公司牽頭聯合北京宜信組建的海南股權交易中心正式成立。
計劃今年底開業的海南股權交易中心，注冊資本擬定1億元。海南股權交易中心將為企業提供股權、債權和其他權益類資產的登記、托管、掛牌、轉讓和融資服務，對掛牌企業進行培育、輔導和規范，并通過金融創新，為掛牌企業提供財務咨詢和多樣化的金融服務。
通過股權交易中心，中小企業可與風險投資、股權投資機構實現有效對接，從而獲得發展所需的資金、技術、市場等各種要素。
下一步，海南股權交易中心將在信息系統建設、結算存管體系、市場推廣、場地建設、人員招聘培訓等方面加大工作力度，爭取年內通過開業驗收，為廣大中小企業融資、交易等提供多種金融服務，助力國際旅游島建設。
海南省力推中小企業“綠色融資”
海南省政府辦公廳10月印發《2014—2015年節能減排低碳發展行動方案》，要求建立全省交通運輸行業能耗在線監測平臺。大力推進綠色融資，中小企業、小微企業的融資支持要向節能環保產業傾斜。
融資傾斜節能環保產業
《方案》要求推進綠色融資。針對海南省節能減排服務機構和節能環保項目業主存在的實力弱、規模小、融資困難問題，省內對中小企業、小微企業的融資支持要向節能環保產業傾斜，金融監管部門要積極協調銀行業金融機構加快金融產品和業務創新，研究無擔保融資、“未來收益權”質押融資等支持政策。支持符合條件的節能環保企業，利用主板、中小板、創業板、“新三板”、區域性股權交易市場以及境外資本市場上市融資和再融資。
鼓勵符合條件的節能環保企業發行企業債券、公司債券、中小企業私募債券、中期票據、短期融資券等債務性融資工具；鼓勵節能環保企業積極開展資產證券化業務；支持上市公司開展節能環保領域的并購重組；支持設立服務節能環保產業風險投資基金、股權投資基金和產業投資基金，引導民間資本和外資加大節能環保領域投資。
福建省各級財政創新機制緩解中小企業融資難
為幫助企業渡過臨時性困難，今年以來，福建省各級財政部門積極創新機制，采取一系列措施幫助企業拓寬資金來源渠道，緩解中小企業融資難。
在省級財政方面，一是安排專項資金建立銀行類金融機構貢獻獎勵制度，將原來對“一行三局”的工作獎勵政策拓展到所有銀行類金融機構，鼓勵金融部門加大對實體經濟的信貸投放力度。二是強化對中小微企業的增信服務，安排專項資金開展“微信貸”增信服務；采取“風險池基金”形式，安排1億元政府風險金實施“萬家小微企業成長貸”，重點幫助符合國家和我省產業政策方向、有市場前景、但因缺乏質押而造成融資困難的企業。三是構建貸款風險補償公共平臺，安排中小企業信用擔保機構風險補償專項資金1.4億元，完善融資擔保體系。四是在納入財政部縣域金融機構涉農貸款增量獎勵試點的基礎上，安排省級專項資金并整合小企業貸款風險補償部分資金，對縣域金融機構當年“農戶”貸款和“農企”貸款增長給予獎勵。
與此同時，各地財政也充分發揮財政資金的導向和放大作用，陸續出臺一系列政策措施，緩解實體經濟特別是中小企業融資困難。如泉州市出臺外貿中小企業助保金貸款風險補償金制度，設立首期4000萬元風險補償啟動資金，實行封閉運行、專戶管理，明確外貿助保貸的貸款對象和風險補償金的管理使用。三明市由財政、外經、金融部門共同簽署外貿中小企業助保金貸款業務合作協議，助保金由外貿中小企業每年按獲得貸款總額的 2%自愿繳納，企業助保金同政府風險補償金共同組成風險池資金。平和縣成立蜜柚產業互惠擔保基金，首批31家蜜柚經營企業獲得授信4000萬元，簽訂“3年綜合授信額度8億元的共同推進平和縣現代農業發展合作備忘錄”，為蜜柚產業發展提供金融支撐。上杭縣加大實施貸款貼息政策力度，對科技型、勞動密集型中小企業的貸款，在200萬元以內按不高于同期貸款基準利率20%給予財政貼息。這些政策措施的實施，有效緩解了一大批中小企業的融資難問題。
廣東建立中小企業金融服務合作對接平臺
融資難問題長期困擾廣東的中小企業。廣東省中小企業局10月12日在廣州與廣東華興銀行簽訂合作備忘錄，宣布共同建設中小企業綜合金融服務合作對接平臺，打造信息共享、優勢互補、資金配置順暢的中小企業融資生態圈，為中小企業解困紓難。
廣東省中小企業局相關負責人表示，將積極指導和支持有關市中小企業主管部門通過屬地對接，加強與廣東華興銀行等機構合作，圍繞中小企業的各類需求，通過業務和項目銜接，加強中小企業融資服務，促進廣東的中小企業健康可持續發展。
廣東華興銀行將通過合作對接平臺為中小企業特別推出全方位綜合金融服務方案，提供包括租金貸、好貸多、好抵貸、擔保貸等融資產品，度身定制結構性存款和保本型理財產品；以及引進股權投資、財務顧問等資源，切實有效地幫助、支持中小企業實現快速健康發展。
上海銀行積極打造中小企業綜合金融服務提供商字號
上海銀行積極探索創新，以新思路應對新挑戰，著力在綜合化服務、專業化經營、差異化管理上下功夫，積極打造中小企業綜合金融服務提供商，努力成為廣大中小企業金融合作伙伴。
整合內外資源，豐富綜合金融服務內涵
圍繞提升小企業綜合金融服務能力，打造小企業金融服務“升級版”，上海銀行努力實現小微金融服務“三個轉變”:從僅滿足小企業發展過程某階段的簡單結算和單一信貸需求，轉變為滿足小企業全生命周期、全方位金融服務需求；從僅依靠行內資源，轉變為整合內外部各方資源，主動對接多層次資本市場，積極推進銀政合作，聯合各類小企業服務機構，合力打造開放式小企業綜合服務平臺；從僅依靠傳統線下點對點、人對人的服務客戶方式，轉變為充分利用互聯網，提供線上線下相結合的便捷服務。在此基礎上，該行著力打造成為中小企業便捷的主辦結算銀行、高效的主辦信貸銀行和專業的主辦投資銀行。
對內，上海銀行豐富小企業金融服務內容，重點抓“兩個方向”:橫向上，加強內部部門、條線合作；縱向上，圍繞不同成長期的企業，提供一系列針對性服務。對外，上海銀行積極整合外部資源，重點抓好“四個對接”:對接各類政策資源，如與浦東新區政府合作，通過政府對小微貸款“風險分段承擔、不良分段補償，增量規模獎勵”方式，三年來累計為浦東新區800多戶中小企業發放貸款3150余筆，共計338億元；對接各類市場主體，如聯合擔保公司、基金公司、上海OTC等機構，在上海地區首單小貸公司私募債發行中順利完成承銷工作；對接多層次資本市場；對接互聯網，包括成功運行現金管理“e融資”業務。
細分企業類型，深化專業化經營在繼續深化對中小企業普適性的“便捷貸”等快捷方面的融資產品的同時，上海銀行針對科技、文化、綠色等不同類型的小企業，加強專業化服務，形成了“1＋3”專屬金融產品系列。
針對科技型小企業，上海銀行積極支持科技成果轉化，僅就知識產權質押貸款而言，已累計發放逾5億元，200多戶科技型小企業受益。
針對綠色小企業，上海銀行在上海地區首家開發“合同能源貸”，以未來收益權質押為擔保方式，對備案的節能服務公司提供最高3000萬元的信用貸款；同時，與國際金融公司合作，在上海地區首創針對小企業能源效率節約的項目貸款；此外，與世界銀行合作，對長寧區建筑節能改造等項目進行專項信貸支持。
針對文化小企業，該行重點為影視制作、出版發行、創意設計、文化旅游等企業提供融資服務，建立文化項目評審與銀行融資對接模式。完善運作機制，不斷加強差異化管理
上海銀行堅持服務中小的市場定位，結合監管要求，從加強內部差異化管理著力，重點抓好“六項專門措施”。
專門機構:上海銀行在總行、分行、支行層面，分別設立小企業專門管理機構、經營機構和業務團隊，在網點層面試點設立小微專營支行；同時，結合網點轉型工作，完善網點層面小微專業服務體系。
專門流程:上海銀行重點落實小微企業專屬流程，通過簡化小微企業融資申報材料、優化審批流程、加強審批人員配置、明確審批時限等，提高小企業受理和審批效率。
專業隊伍:上海銀行目前已有小企業專職客戶經理隊伍近200人，并通過考核機制鼓勵一般客戶經理服務小企業客戶。此外，該行正在組建小企業專屬產品經理隊伍。專屬產品:上海銀行在結合不同行業、不同層次客戶需求基礎上，推出多款創新產品，目前已形成包含基礎產品類、科技金融類、綠色金融類和文化金融類的“1＋3”小微企業專屬金融產品系列。
專屬服務:上海銀行利用與原國家經貿委合作組建的上海中小企業服務中心，在理財融資、信息咨詢、企業培訓等方面為廣大中小企業提供各類服務。該行推出“無憂服務”，減免部分中小企業信貸客戶房產抵押貸款保險費，共2000多戶、逾200億貸款客戶受益。
專項機制:上海銀行借助資源配置傾斜、獎勵基金設置、考核指標激勵、信貸額度單列，有效引導全行拓展小微企業業務，尤其對單戶500萬元以下的微型企業，在獎勵力度、考核激勵、不良容忍上做了特殊的差異化安排。2012年初至2014年6月末，上海銀行小微貸款余額增幅近60%。
陜西省中小企業有了首個股權融資孵化基地
10月30日，由陜西省中小企業協會與上海股權托管交易中心、上海正天財富管理有限公司共同搭建的，陜西首個服務于中小企業的股權融資孵化基地正式成立。今后，入駐孵化基地的中小企業將得到專業金融團隊的幫扶，同時基地也為企業在實現提高股權流動性、開拓融資渠道、促進主板上市等方面發揮培育、輔導和促進作用。
中小企業要貸款，去銀行，面臨門檻高，手續多，自己面向市場融資又面臨與市場信息不對稱、金融市場缺少相應的資本服務平臺等困難。如何有效地幫助中小企業了解資本市場，拓寬融資渠道？省中小企業協會主動與上海股權托管交易中心對接，決定合力打造服務陜西省中小企業的股權融資平臺。據了解，上海股權托管交易中心經上海市政府批準設立，目前是集股權轉讓、代理買賣、市場拓展、定向增資等多種金融服務于一體，且有不少服務中小企業融資成功、拓寬發展的成熟經驗，而上海正天財富管理有限公司有著專業的團隊為企業的債權、股權融資項目提供融資方案。今后，入駐基地的掛牌企業，不僅可以得到基地提供的定向融資、重組購并、股權轉讓等專業服務，還能享受到其幫助企業完善法人治理制度、提升產品品牌、擴大營銷宣傳等多樣化服務。同時基地也將對這些掛牌企業規范運作、信息披露等市場行為進行監管，為他們今后在主板、中小板、創業板上市發揮培育、輔導和促進作用。當天，陜西依蓮雅實業集團有限公司、閔秦茶業有限公司、楊凌華興羊產業科技公司、紫陽綠安現代農業發展有限公司四家企業與基地簽署了合作協議。
重慶首家服務中小企業上市平臺成立
“未來一年內，我們計劃輔導數百家中小企業完成掛牌上市。”10月16日，在重慶首家服務中小企業掛牌上市及投融資服務平臺“資本夢工廠”成立儀式上，該平臺負責人表示，中小企業成功進入資本市場需具備三要素：一是選對合適自身發展的板塊；二是企業自身的重視；三是選對推薦輔導機構。
“資本夢工廠”通過與上海股權托管交易中心合作，整合全國及重慶本土各類型投融資機構，輔導和推薦重慶乃至全國的中小企業到OTC的傷害股權托管交易中心Q板、E板及北京新三板掛牌上市。
目前入駐“夢工廠”的投資方包括IDG、渝商集團等大型投資機構，農業銀行、工商銀行、招商銀行、中信銀行等金融機構。
山東國稅破解中小企業融資難 誠信納稅可獲無抵押貸款
10月20日，山東省國稅局、光大銀行濟南分行和深圳微眾稅銀信息服務有限公司在濟南聯合舉行“稅銀攜手助力中小微企業發展”簽約儀式暨新聞發布會。各方將通過搭建平臺，加強中小微企業納稅信息的交流互通，進行深度合作，共同全力破解長期以來困擾中小微企業的融資難題，助力我省廣大中小微企業不斷發展壯大。
山東國稅局與光大銀行濟南分行依據有關法律法規的規定，針對中小微企業的特點和銀行業務需求，聯合推出了集信息交換、綜合服務于一體的“微眾稅銀公眾服務平臺”，供中小微企業免費使用。該平臺目前已經通過中國人民銀行山東省分行核準，具備了企業資信服務資質，可以根據納稅人的申請和授權，為有需要的納稅企業提供一站式融資服務。屆時，國稅部門將根據企業需求，最大限度發揮部門獨有的數據優勢，把相關企業的完稅狀況、納稅信用等級評定情況等信息提供給該平臺，平臺將把企業相關納稅信息轉化為銀行需要的企業資信，向企業提供預授信服務，企業每月可基于自身納稅信息情況獲得對應的預授信額度，一旦有資金需求便可在最短時間內獲得銀行的無抵押貸款。
此次稅銀深度合作為各方帶來了多項利好。由于有國稅部門的權威信息作參考，銀行將能夠更加有效地化解長期以來的中小微企業貸款風險問題；廣大中小微企業通過免費使用該平臺便可申請到無抵押貸款，既能有效解決貸款難問題，又能節省貸款中間環節的費用，大大降低了融資成本。不僅如此，由于納稅信息由國稅機關直接向該平臺提供，無需企業自行搜集整理，進一步減輕了企業負擔。更重要的是，這項措施還必將促進廣大中小微企業更加注重依法納稅，規范財務管理，降低涉稅風險，提高稅法遵從度和企業信用等級，對于營造良好誠信的營商環境，推動我省廣大小微企業轉型升級和健康發展，都具有非常重要的意義。
云南省推行小額貸款保證保險試點
在小微企業信用貸款試點的基礎上，云南省小額貸款保證保險試點順利推行，云南省財政每年設立3000萬元風險補償資金，理論上可撬動近100億元的小微企業貸款。
作為小微企業信用貸款的一個重要增信手段，小額貸款保證保險能讓小微企業、農業種植養殖大戶、農村各類生產經營性合作組織等貸款戶可在無需提供抵押和擔保的條件下，以合理的融資成本獲得貸款。目前，通過自愿申報方式，確定了18家參與試點的銀行機構，通過政府采購公開招標方式，確定了4家保險公司組成共保體，一旦發生貸款本金損失風險，銀行與保險公司將分別按3：7的比例承擔風險。省財政的風險補償資金將對賠付率超過120%的超額部分給予80%的補償。
在試點中，銀行貸款利率最高不超過同檔期基準利率的30%，共保體的保險年費率不得高于貸款本金的2.7%，如果企業自愿提供抵質押和擔保，應執行較低的貸款利率和保費費率。對小微企業和農村各類生產經營性合作組織的貸款，單戶累計不得超過300萬元貸款額，農村種植養殖大戶單戶累計不超過50萬元貸款額度。一旦賠付率達到120%，或者是貸款逾期率達到10%時，相關金融機構應暫停業務。
目前，云南省科技廳、省商務廳、省旅發委、省工商聯正分別確定科技、商貿、旅游服務、工商等類別小微企業的推薦標準，省農業廳、省林業廳確定農業種植大戶、農村各類生產經營性合作組織的推薦標準，第一批推薦名單將在10月底前完成。(來源：中國中小企業信息網 ）