監管(guan)層首提P2P十大監管(guan)原(yuan)則
2014-09-29
針對P2P行業，監管部門的監管思路已經逐漸細化，行業相關的法律法規也已呼之欲出。昨日，中國銀監會創新監管部主任王巖岫首次明確了P2P十大監管原則。他表示，P2P監管思路是要落實實名制原則，投資人與融資人都要實名登記，資金流向要清楚，避免違反反洗錢法規。
P2P平臺不得建立資金池
王巖岫表示，P2P監管要遵循P2P業務本質，所謂業務的本質就是項目要一一對應，P2P機構不能持有投資者的資金，不能建立資金池，P2P不是經營資金的金融機構。
P2P要落實實名制原則，投資人與融資人都要實名登記，資金流向要清楚，各國都對開戶有非常高的原則要求，避免違反反洗錢法規。
同時，要明確P2P機構不是信用中介，信用中介要承擔信用風險，也不是交易平臺，是信息中介，P2P是為雙方的小額借貸提供信息服務的機構，應當清晰其業務邊界，應與其他法定特許金融服務進行區別。
P2P還應該有一定的行業門檻，P2P信息平臺作為分析、遴選新聞信息、提供參考性的信用分析有很強的專業性，應有一定的門檻，對從業機構應該有一定的注冊資本，高管人員的專業背景和從業年限、組織架構也應該有一定的要求，同時對平臺的風險控制、IT設備、資金托管等方面也應該有一定的資質要求。
充分信息披露風險提示
在P2P投資人資金方面，王巖岫明確，投資人的資金應該進行第三方托管，不能以存款代替托管，托管是獨立的監管行為。同時盡可能引進正規的審計機制，P2P機構自己不能碰錢，這也是為了避免非法集資的行為。
P2P機構不得為投資人提供擔保，不得自身為投資人提供擔保，不得為借款本金或者收益作出承諾，不承擔系統風險和流動性風險，只是信息的提供者，不得從事貸款和受托投資業務、不得自保自融，這也是避免非法集資、詐騙等行為。
王巖岫表示，P2P行業要走可持續發展道路，不要盲目追求高利率融資項目。“我們很高興看到現在規范P2P機構融資的利率已經在逐步的下降，也接近了合理的水平。”
此外，P2P行業應該充分信息披露、充分的提高信息披露的程度、揭示風險，既要向市場披露自身的管理和運營信息，也要向投資者做好風險提示，開展必要的外部審計。
針對P2P行業的最后一條監管原則是，必須堅持小額化，支持個人和小微企業的發展，項目一一對應的原則。
需高效滿足細分市場需求
在給P2P行業劃定監管原則的同時，王巖岫也坦言，作為互聯網金融的實踐，P2P在我國呈現快速式的發展，這得益于我國互聯網金融比較寬松的環境。
財政部會計準則委員會咨詢專家、中欣天健科技信息服務有限公司董事長陳建明表示，互聯網金融并沒有真正改變傳統金融作為資金融通中介、支付結算平臺和理財中介的基本功能，但它沖擊并改變著傳統金融的戰略思維、客戶服務理念和手段、產品和服務的提供效率。
陳建明認為，互(hu)聯網金(jin)融(rong)的(de)偉大(da)之處，在于(yu)它讓市(shi)(shi)場(chang)(chang)參與者更(geng)加大(da)眾化，更(geng)加惠及(ji)普通百姓(xing)和(he)廣大(da)中小微企(qi)業(ye)。因此，如何充分(fen)(fen)利(li)用互(hu)聯網技(ji)術、大(da)數據管理(li)挖掘出(chu)的(de)潛在客戶(hu)市(shi)(shi)場(chang)(chang)，以互(hu)聯網思維和(he)不(bu)斷創(chuang)新(xin)的(de)金(jin)融(rong)產(chan)品和(he)商務(wu)模式，快捷、高效地滿(man)足各細分(fen)(fen)市(shi)(shi)場(chang)(chang)客戶(hu)的(de)不(bu)同(tong)金(jin)融(rong)需求，將是互(hu)聯網金(jin)融(rong)企(qi)業(ye)制勝的(de)關鍵。(來源： 江(jiang)蘇經濟(ji)報)