四大創新樣本緩解中(zhong)小企業融資
2014-09-17
自國務院7月份發文要求解決中小企業“融資難、融資貴”的問題以來，包括發改委、銀監會、各大銀行、中小企業集中省份的地方政府以及民間機構相繼推出了解決這一問題的舉措。在投融界看來，此次解決中小企業融資問題的很多舉措，呈現出創新性和持續性的特點，值得進行盤點和分析。
投融界是專業的投融資信息服務平臺，也是被當作解決中小企業融資難題的渠道之一。也正是因為具有這一功能，投融界平臺自推出以來就頗受各方的看重，并且被寄予厚望，中國人民大學信托與基金研究所所長周小明博士、中國證券監督管理委員會市場監管部綜合處戚力處長、浙江監管局王繼翔處長、浙江股權交易中心董事長孫永祥等都先后到投融界調研。
那么，在投融界看來，近期投融資業界哪些創新舉措，能夠成為解決中小企業融資難、融資貴的創新樣本呢?
部委樣本：擴容集合債 創新融資產品
在投融界看來，解決中小企業融資問題，國家層面的策略應該是“少取放活”。實際上，國家層面的一系列政策也是按照這一思路進行部署的，例如自今年8月1日開始，中小企業免征營業稅和增值稅、中小企業成立的手續進一步簡化等等。
那么，在國家層面之下，部委在解決融資問題上，又應該如何作為呢?“應該創新、擴容融資渠道和融資產品”，投融界董事長陳宇飛認為。
發改委在這方面就做出了表率。8月初，發改委出臺了支持小微企業融資的11條意見，其中重要的一條就是擴大和鼓勵中小企業集合債的發展。
“中小企業集合債不是新事物，早在2007年，第一支中小企業集合債就已經發行，但是對募資資金的使用以及發行審核較嚴格，資金必須用于投資項目，由發改委進行審核”，投融界一位項目經理解釋道。發改委新出臺的意見，放松和加快審核，放寬了集合債募資用途，可以用于企業運營。
另外，根據投融界該經理介紹，此次發改委還允許地方城投平臺和國有企業發行小微企業集合債，用于支持中小企業發展。
“如果說部委在緩解融資方面，應該有作為的話，其主要作為就應該是創新融資產品以及擴容融資產品”，投融界董事長陳宇飛認為。
銀行樣本：優化流程 多元放貸
投融界認為在我們關注融資難、融資貴的同時，也不要忽視了融資慢。在投融界看來，融資慢有時候甚于融資難和融資貴。因為融資難、融資貴，可能是一些剛剛起步或者信譽欠缺的企業，而融資慢意味著企業具有融資的條件，但是拿到錢的過程十分漫長。
解決融資慢只能靠銀行，因為癥結就是在銀行。根據投融界對于銀行的調查，對于優質的中小企業，銀行之所以放款慢，一是因為銀行針對中小企業的貸款審核流程較慢。二是因為中小企業沒有有力的抵押品，而中小企業由于運營靈活的特點，對于資金的流動性要求又較高。“就是因為貸款慢，所以中小企業不得不選擇貸款快，但是融資成本較高的資金”，投融界一位員工表示。
針對貸款慢的問題，光大銀行的做法值得借鑒。第一是專門針對中小企業成立審核部門，優化了中小企業貸款的審核流程，縮短了審核時間。第二是擴大中小企業抵押物的類別。以光大的“房抵快貸”產品來說，企業主名下房產、親屬房產、商鋪都可以作為抵押物，最快可以3天拿到貸款。
廣東樣本：保險貸款結合 融資成本下降
不少企業主都向投融界詢問這樣一個問題：為什么中小企業從銀行貸款成本如此之高?在投融界看來，銀行一筆貸款的發放，最大的憂慮是風險。信用記錄欠缺、抵押物有限的中小企業違約風險較高，所以銀行提高了貸款的利率。
廣東推行了一種“保險+貸款”的模式，就是要解決中小企業信用匱乏的問題。這一模式也被稱之為“政銀保”模式，政府為保險公司補貼部分保費，保險公司發放中小企業貸款保險，銀行向中小企業放貸，一旦出現中小企業違約，保險公司承擔銀行放貸損失。這一模式，瞬間就緩解了中小企業融資貴的問題，銀行向中小企業貸款，也沒了后顧之慮。
根據投融界查詢的數據，廣東自2009年開展這一模式以來，已經有3000家企業通過這一方式融資，但是賠付的案件只有27件。正是因為這一模式的優越性，國務院發布的支持中小企業《指導意見》中也提及了這一模式。
互聯網樣本：找投資 上投融界
互聯網的最大優勢在于匯集信息以及匹配信息。互聯網能不能在緩解中小企業融資難上，有所作為呢?
對于這一發問，投融界給出了回答。
投融界的定位就是專業的投融資信息服務平臺，目前，投融界是首屈一指的投融資平臺。為達到這一目的，投融界走過了三個步驟。
第一步是筑巢引鳳。投融界推行的“免費信息發布”，這一基礎理念，有助于平臺快速擴容。
第二步是有鳳來儀。投融界2012年上線之時，正處于市場資金過剩的時候，于是眾多的投資方紛紛入駐平臺，包括銀行、風險投資、基金公司、保險公司、擔保公司、小貸公司等等，投融界很快成為包容各類資金最多、最全的互聯網平臺。
第三步是快速邂逅。由于有眾多的資金來，所以在投融界，“總有一款適合你”，眾多的企業以及項目都“邂逅”到了適合自己的資金。這其中，近半都是中小企業，處于創業的企業可以選擇風投，處于成熟的企業可以選擇戰略投資公司，沒有實物抵押的企業可以選擇股權抵押，總之，投融界已經是中小企業找資金必選的互聯網平臺。
另外，投融界還推出了“投資寶”“融資寶”等產品，更是加速了投融資雙方的成功配對。
“盡管中小(xiao)企業融資的(de)渠道在(zai)增加、方式也變得多樣(yang)，但是(shi)仍然有不少有雄心(xin)、有能力的(de)中小(xiao)企業找不到錢，解決中小(xiao)企業融資難，還需各方進一步努力”，陳(chen)宇飛最后說道。(來源(yuan)： 揚(yang)子晚報網(wang))