國(guo)務院辦(ban)公廳關于多措并舉著力緩解(jie)企業融(rong)資成本(ben)高問題的(de)指導意見
2014-08-15
國務院辦公廳關(guan)于多措(cuo)并舉著力緩(huan)解企業融資成本高問題的指導意見
國辦發〔2014〕39號
各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：
當前，我國經濟形勢總體向好，但仍存在不穩定因素，下行壓力依然較大，結構調整處于爬坡時期，解決好企業特別是小微企業融資成本高問題，對于穩增長、促改革、調結構、惠民生具有重要意義。當前企業融資成本高的成因是多方面的，既有宏觀經濟因素又有微觀運行問題，既有實體經濟因素又有金融問題，既有長期因素又有短期因素，解決這一問題的根本出路在于全面深化改革，多措并舉，標本兼治，重在治本。金融部門和金融機構要認真貫徹落實國務院第49次、第57次常務會議精神，采取綜合措施，著力緩解企業融資成本高問題，促進金融與實體經濟良性互動。經國務院同意，現提出以下意見：
一、保持貨幣信貸總量合理適度增長
繼續實施穩健的貨幣政策，綜合運用多種貨幣政策工具組合，維持流動性平穩適度，為緩解企業融資成本高創造良好的貨幣環境。優化基礎貨幣的投向，適度加大支農、支小再貸款和再貼現的力度，著力調整結構，優化信貸投向，為棚戶區改造、鐵路、服務業、節能環保等重點領域和“三農”、小微企業等薄弱環節提供有力支持。切實執行有保有控的信貸政策，對產能過剩行業中有市場有效益的企業不搞“一刀切”。進一步研究改進宏觀審慎管理指標。落實好“定向降準”措施，發揮好結構引導作用。（人民銀行負責）
二、抑制金融機構籌資成本不合理上升
進一步完善金融機構公司治理，通過提高內部資金轉移定價能力、優化資金配置等措施，遏制變相高息攬儲等非理性競爭行為，規范市場定價競爭秩序。進一步豐富銀行業融資渠道，加強銀行同業批發性融資管理，提高銀行融資多元化程度和資金來源穩定性。大力推進信貸資產證券化，盤活存量，加快資金周轉速度。盡快出臺規范發展互聯網金融的相關指導意見和配套管理辦法，促進公平競爭。進一步打擊非法集資活動，維護良好的金融市場秩序。（人民銀行、銀監會、證監會、保監會、工業和信息化部等負責）
三、縮短企業融資鏈條
督促商業銀行加強貸款管理，嚴密監測貸款資金流向，防止貸款被違規挪用，確保貸款資金直接流向實體經濟。按照國務院部署，加強對影子銀行、同業業務、理財業務等方面的管理，清理不必要的資金“通道”和“過橋”環節，各類理財產品的資金來源或運用原則上應當與實體經濟直接對接。切實整治層層加價行為，減少監管套利，引導相關業務健康發展。（人民銀行、銀監會、證監會、保監會、外匯局負責）
四、清理整頓不合理金融服務收費
貫徹落實《商業銀行服務價格管理辦法》，督促商業銀行堅決取消不合理收費項目，降低過高的收費標準。對于直接與貸款掛鉤、沒有實質服務內容的收費項目，一律予以取消；對于發放貸款收取利息應盡的工作職責，不得再分解設置收費項目。嚴禁“以貸轉存”、“存貸掛鉤”等變相提高利率、加重企業負擔的行為。規范企業融資過程中擔保、評估、登記、審計、保險等中介機構和有關部門的收費行為。在商業銀行和相關中介機構對收費情況進行全面深入自查的基礎上，在全國范圍內加強專項檢查。對于檢查發現的違規問題，依法依規嚴格處罰。（銀監會、發展改革委等負責）
五、提高貸款審批和發放效率
優化商業銀行對小微企業貸款的管理，通過提前進行續貸審批、設立循環貸款、實行年度審核制度等措施減少企業高息“過橋”融資。鼓勵商業銀行開展基于風險評估的續貸業務，對達到標準的企業直接進行滾動融資，優化審貸程序，縮短審貸時間。對小微企業貸款實施差別化監管。（銀監會、人民銀行負責）
六、完善商業銀行考核評價指標體系
引導商業銀行糾正單純追逐利潤、攀比擴大資產規模的經營理念，優化內部考核機制，適當降低存款、資產規模等總量指標的權重。發揮好有關部門和銀行股東的評價考核作用，完善對商業銀行經營管理的評價體系，合理設定利潤等目標。設立銀行業金融機構存款偏離度指標，研究將其納入銀行業金融機構績效評價體系扣分項，約束銀行業金融機構存款“沖時點”行為。（銀監會、財政部負責）
七、加快發展中小金融機構
積極穩妥發展面向小微企業和“三農”的特色中小金融機構，促進市場競爭，增加金融供給。優化金融機構市場準入，在加強監管前提下，加快推動具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構。積極穩妥培育立足本地經營、特色鮮明的村鎮銀行，引導金融機構在基層地區合理布局分支機構和營業網點。（銀監會負責）
八、大力發展直接融資
健全多層次資本市場體系，繼續優化主板、中小企業板、創業板市場的制度安排。支持中小微企業依托全國中小企業股份轉讓系統開展融資。進一步促進私募股權和創投基金發展。逐步擴大各類長期資金投資資本市場的范圍和規模，按照國家稅收法律及有關規定，對各類長期投資資金予以稅收優惠。繼續擴大中小企業各類非金融企業債務融資工具及集合債、私募債發行規模。降低商業銀行發行小微企業金融債和“三農”金融債的門檻，簡化審批流程，擴大發行規模。（證監會、人民銀行、發展改革委、財政部、銀監會、保監會等負責）
九、積極發揮保險、擔保的功能和作用
大力發展相關保險產品，支持小微企業、個體工商戶、城鄉居民等主體獲得短期小額貸款。積極探索農業保險保單質押貸款，開展“保險+信貸”合作。促進更多保險資金直接投向實體經濟。進一步完善小微企業融資擔保政策，加大財政支持力度。大力發展政府支持的擔保機構，引導其提高小微企業擔保業務規模，合理確定擔保費用。（保監會、財政部、銀監會、工業和信息化部負責）
十、有序推進利率市場化改革
充分發揮金融機構利率定價自律機制作用，促進金融機構增強財務硬約束，提高自主定價能力。綜合考慮我國宏微觀經濟金融形勢，完善市場利率形成和傳導機制。（人民銀行負責）
從中(zhong)長期(qi)看(kan)，解決(jue)企(qi)(qi)(qi)業融資(zi)成本高的問題要(yao)依靠(kao)推進(jin)(jin)改革(ge)和(he)結(jie)構調整的治本之策(ce)，通(tong)過轉(zhuan)變(bian)經濟增(zeng)長方式、形成財(cai)(cai)務(wu)硬約(yue)束(shu)和(he)發(fa)展股本融資(zi)來降低(di)杠桿率(lv)，消除結(jie)構性扭曲。圍繞使市場在資(zi)源配(pei)置(zhi)中(zhong)起決(jue)定(ding)性作(zuo)(zuo)用(yong)和(he)更好發(fa)揮政(zheng)府(fu)(fu)作(zuo)(zuo)用(yong)，繼續深化政(zheng)府(fu)(fu)職能轉(zhuan)變(bian)，推進(jin)(jin)國有(you)企(qi)(qi)(qi)業改革(ge)和(he)財(cai)(cai)稅改革(ge)，簡(jian)政(zheng)放(fang)權(quan)，打破壟斷，硬化融資(zi)主體財(cai)(cai)務(wu)約(yue)束(shu)，提(ti)高資(zi)金使用(yong)效率(lv)。落實對(dui)(dui)小微(wei)企(qi)(qi)(qi)業的稅收支持政(zheng)策(ce)，切(qie)實增(zeng)強小微(wei)企(qi)(qi)(qi)業核心競爭力和(he)盈利能力。引導小微(wei)企(qi)(qi)(qi)業健全自身(shen)財(cai)(cai)務(wu)制度，提(ti)高經營管理水平。各地區、各部門要(yao)高度重(zhong)視降低(di)企(qi)(qi)(qi)業融資(zi)成本的相關(guan)工作(zuo)(zuo)，加強組織領導和(he)分工協作(zuo)(zuo)，注(zhu)重(zhong)工作(zuo)(zuo)實效。對(dui)(dui)各項任(ren)務(wu)落實要(yao)有(you)布(bu)置(zhi)、有(you)督(du)促(cu)、有(you)檢查(cha)。國務(wu)院辦公廳對(dui)(dui)重(zhong)點任(ren)務(wu)落實情況(kuang)進(jin)(jin)行跟蹤督(du)查(cha)。各部門有(you)關(guan)落實進(jin)(jin)展情況(kuang)，由人(ren)民銀行定(ding)期(qi)匯總后報國務(wu)院。
國務院辦公廳
2014年8月5日