銀監會出招化解聯保貸款風險
2014-08-13
明確放貸過程中，每家企業擔保客戶不超5戶
銀監會主席尚福林在年中工作會議上警告企業互聯互保風險的話音剛落，銀監會一份相關監管文件已火速落地。
早報記者昨日見到的一份落款為7月28日名為《關于加強企業擔保圈貸款風險防范和化解工作的通知》的文件顯示，銀監會明確要求銀行降低互保聯保貸款比重；在放貸過程中，確保每家企業擔保客戶不超過5戶，并嚴格控制聯保內單戶貸款額度。
此外，銀監會要求，各銀行業金融機構應該今年10月底前完成風險排查，并及時向屬地銀監部門報告排查結果和高風險客戶的風險處置預案。
互聯互保，這一度被視為緩解融資難的金融創新，但2012年隨著經濟形勢惡化，互聯互保形勢也陡然惡化，大批形勢還不錯的企業因為其擔保的企業出了問題而受到拖累，金融風險快速蔓延。
擔保圈風險“嚴重、復雜”
銀監會要求銀行“提高認識”，稱各銀行要認識到目前擔保圈（包括互保、聯保、循環保等）風險的“嚴重性”和“復雜性”。
銀監會要求，各銀行要改變貸款風險管理中過度依賴抵押、擔保等第二還款來源的做法，把企業第一還款來源作為授信額度控制和貸款風險管理的首要條件。單個企業客戶的貸款需求必須根據企業銷售規模與經營周轉速度合理核定貸款額度，核定的貸款額度必須有可預見的穩定現金流作為覆蓋。
“要嚴格控制企業間互保、聯保、循環保貸款規模，適當降低互保、聯保、循環保貸款比重，注重從源頭上防范多頭授信、連環互保風險。”銀監會明確提出。
對于還能做的互保、聯保等業務，銀監會要求，企業對外擔保的限額原則上不得超過其凈資產；除農戶擔保貸款外，每家企業擔保客戶不超過5戶，并嚴格控制聯保體內單戶貸款額度。
10月底前完成風險排查
銀監會還特別要求各銀行開展專項排查，“徹查風險”。
銀監會稱，對排查過程中發現的屬于擔保圈貸款的客戶，要及時納入擔保圈治理范圍，重點做好對借款人、保證人償債能力的分析和監控。
在專項排查的基礎上，要按照企業爆發風險的可能性及損失大小，將客戶分為高、中、低風險三類。對高風險客戶要堅持“一戶一策”原則，逐戶制訂變更承債主體、調整貸款期限、優化擔保結構、置換業務品種等風險處置預案。
“各銀行業金融機構應在2014年10月底前完成風險排查，并及時向屬地銀監部門報告排查結果和高風險客戶的風險處置預案。”銀監會說。
銀監會并稱，要重點監控銀行貸款依存度高、民間融資依存度高、生產經營不正常的擔保圈企業，長三角、珠三角等風險較高地區的擔保圈企業，以及鋼貿、煤炭、紡織化纖等風險較高行業領域的擔保圈企業。
風險“處置手冊”
對于已經出現風險的擔保圈貸款，銀監會則給出了十分詳細的“處置手冊”。
銀監會稱，對于已出現風險的擔保圈貸款，要由主債權銀行（即貸款余額最大行）牽頭成立擔保貸款債權人委員會，建立債權銀行之間的協調會商機制，共同應對風險暴露后的化解處置。在發生因企業對外擔保而形成的風險事件時，債權人委員會要協調各債權人按照“實事求是、區別對待、抱團幫扶、合力解困”的原則，積極整合資源化解債務風險。
“不得單獨采取極端方式突然處置，防止擔保圈內企業由于資金鏈斷裂造成大面積倒閉，引發區域性金融風險。”銀監會說。
其中，對暫時出現資金鏈緊張，但屬于戰略新興、節能環保等國家政策支持產業，或有市場、有客戶、有核心競爭力、有科技含量的企業，債權銀行不應強行要求立即償還所有債務，不盲目抽貸、壓貸、緩貸，可通過重新評估貸款期限、增加有效抵質押物等方式，幫助企業渡過難關，最大限度地保全銀行債權。
只(zhi)有對于市場發展前(qian)景不佳甚至(zhi)屬于國家政策限制發展的產(chan)業，或資金無(wu)盤活希望、有貸款(kuan)詐(zha)騙(pian)嫌疑，甚至(zhi)躲(duo)避還(huan)款(kuan)、逃(tao)廢銀行(xing)債務(wu)的，才(cai)要及時采取訴訟(song)手(shou)段，保全資產(chan)、減(jian)少損失(shi)。（來源：東(dong)方早報(bao)）