多措并舉改善小微融資環(huan)境
2014-07-30
國務院總理李克強在7月23日的國務院常務會議上部署確定了緩解企業融資成本高的十大措施。一天后，中國銀監會迅速響應國務院常務會議的要求，印發了《中國銀監會關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》，以降低小微企業融資成本，推動小微企業健康發展。
隨著我國經濟逐步放緩以及發展方式轉型升級逐步進入深水區，金融體系乃至全社會的潛在風險有所上升。反映在融資領域則表現為貸款，特別是小微企業貸款不良率上升較快。銀監會數據顯示，截至6月末，商業銀行不良貸款率1.08%，比年初上升0.08個百分點，不良貸款余額比年初增加1024億元。在此背景下，銀行的風險偏好發生變化，風險補償要求上升。央行數據顯示，截至今年一季度末，金融機構基準利率上浮的貸款占比超過70%，其中上浮30%的貸款占比達46.5%。可以說，小微企業融資難、融資貴依然是困擾市場的難題，在中國經濟轉型的當下，疏通金融服務實體的“血脈”的意義顯得格外突出。
近年來，在利率市場化、金融脫媒等外部因素的沖擊下，不少銀行開始調整發展戰略，將小微企業作為未來發展的突破口，下沉服務體系和信貸結構，增加對小微企業的信貸傾斜，小微貸款業務發展正在提速。根據央行公布的《2014年上半年金融機構貸款投向統計報告》，截至上半年末，我國主要金融機構及小型農村金融機構、外資銀行人民幣小微企業貸款余額14.17萬億元，同比增長15.7%，比同期大型和中型企業貸款增速分別高5.6個和2.3個百分點，比同期各項貸款增速高1.7個百分點。但我們也看到，截至上半年末，小微貸款在企業貸款余額的占比只有29.3%，與小微企業對GDP、就業等的貢獻不成正比。
我們高興地看到，決策層已經認識到這一問題的嚴峻性和緊迫性。在短短兩個月時間里，國務院常務會議已經兩次明確要求，要解決企業尤其是小微企業的融資難、融資貴問題。此次銀監會發布的《通知》，則在小微企業流動資金貸款期限、產品、服務模式、貸款風險分類、風險管理等方面均提出指導性方法:在降低企業資金成本方面，要求銀行合理確定小微企業流動資金貸款期限，避免由于貸款期限與小微企業生產經營周期不匹配增加小微企業的資金壓力；豐富完善小微企業流動資金貸款產品，合理采取分期償還貸款本金等更為靈活的還款方式，減輕小微企業還款壓力等，充分體現了高層抓政策落實的決心。
經濟發展方式轉型升級已經成為當前以及未來我國的關鍵任務之一，在此過程中，金融系統同樣需要轉型升級，以更好地服務實體經濟。而解決小微企業融資難、融資貴等問題，無疑是當前金融業轉型的關鍵一步。正如銀監會《通知》所提出的那樣，“要貫徹落實金融支持實體經濟發展的要求，加大小微金融投入，要根據小微企業客戶的實際需求，不斷完善金融服務，優化產品設計，改進業務流程，創新服務方式，持續健全小微企業貸款風險管理機制，積極提升小微企業金融服務技術水平，推動小微企業良性健康發展。”我們有理由相信，在各方共同努力下，小微企業的融資環境必將得到改善。在此過程中，金融業也將獲得更大、更廣闊的發展空間。（來源：上海金融報）