多家(jia)銀(yin)行針對新三(san)板(ban)企(qi)業(ye)推貸款保證保險業(ye)務(wu)
2014-07-09
隨著新三板市場的擴容壯大，掛牌股轉系統的小微企業近日迎來了銀行的陣陣暖風。
繼此前工行為新三板掛牌企業提供股權質押貸款業務后，7月8日，廣發銀行也推出了針對新三板掛牌企業的貸款保證保險業務，以緩解掛牌企業在掛牌初期的現金緊張問題。
“作為新三板已掛牌企業，獲得廣發的貸款保證保險授信意味著可以補充企業掛牌后的流動資金，而作為擬掛牌企業，廣發的授信可以直接用來支付掛牌產生的費用。”廣發銀行總行小企業金融部副總經理金曄對《第一財經日報》表示。
貸款保證保險是與信用貸款、擔保貸款并列的一類貸款業務，是指企業以自身信用作為保險標的投保，獲得保險公司為企業還款能力提供保險并以此獲得銀行貸款。當企業因故不能如期還款時，保險公司將向銀行承擔相應的經濟賠償責任。
在廣發銀行的新三板企業貸款保證保險業務中，借款人以廣發銀行為被保險人，向人保財險投保企業貸款保證保險，并憑借保單向銀行申請辦理融資業務，貸款資金用于支付企業“新三板”掛牌的相關費用，銀行和保險公司共同分擔風險。
其實，在新三板市場，地方政府及園區早就開始真金白銀補貼有意向掛牌的企業，推動企業掛牌。在江蘇吳江某高新區，前10家掛牌的新三板企業可以拿到280萬元左右的政府補助；而在中關村，企業從有限公司改制為股份公司，就將獲得30萬元的支持，掛牌新三板，給予60萬補貼，掛牌后并購，每年給予不超過60萬的補貼。
“產品推出的必要性，主要是政府給予的補貼會有一個時間上的滯后性，所以新三板上市企業貸款保證保險相當于給企業提供了一個資金周轉方面的授信支持。”上述廣發銀行人士稱。
雖然掛牌企業獲得信貸支持是好事，但如果一個掛牌企業連掛牌費用都拿不出來，可能后面的發展風險還是比較大的。”一位券商場外市場部人士表示，對于新三板企業貸款保證保險業務的開展前景，可能還需要觀察。如果地方政府取消了對掛牌的補貼，或許銀行也會降低對這一業務的熱情，因為目前銀行的潛在客戶可能面臨還不上款的風險。
業內人士透露，目前新三板企業的掛牌費用一般在130萬至150萬元，而本次廣發銀行推出的貸款保證保險額度也是單戶不超過200萬元。此外，廣發還規定，申請該項業務的公司還必須滿足“年銷售收入1000萬~1.5億、北京注冊成立正常經營2年以上、兩年盈利資產負債率≤70%”等三大條件。且融資成本約為基礎利率上浮30%。
近日，工商銀行北京分行與兩家新三板掛牌企業簽署合同，以股權質押擔保方式為其分別發放200萬元貸款。農行也傳出與北京股權交易中心合作，將為該中心掛牌和擬掛牌公司提供總金額近50億元的意向性信用額度，并提供私募債承銷、股權質押貸款、知識產權質押貸款等多元化融資支持。
公開資料顯示，股轉系統在去年與工、農、中、建、交、光大、興業等7家銀行簽署戰略合作協議后，今年又先后與浦發、招商、寧波、杭州、貴陽等5家銀行簽署戰略合作協議，目前簽署戰略合作協議的銀行已經達到12家。
股轉系統(tong)此(ci)前披露的(de)信(xin)息(xi)顯(xian)示，現有掛牌(pai)公司掛牌(pai)以(yi)來實現間(jian)接(jie)融資(zi)(zi)合計(ji)67.56億(yi)元(yuan)，以(yi)銀行貸款(kuan)、1年內短期融資(zi)(zi)為(wei)主(zhu)。從融資(zi)(zi)成本來看，分別比基(ji)準利(li)率上浮5%~15%。（來源: 第一財(cai)經日報）