金融創(chuang)新 助力小微(wei)企業(ye)涅槃重(zhong)生
2014-07-02
在國際形勢復雜多變、國內經濟下行壓力較大的大背景下，我市實體經濟遭遇前所未有的“內憂外患”，給金融生態環境出了一道大大的“考題”。解好這道“題”，需要創新的思路、前瞻的膽魄、敏捷的思維，更需要社會方方面面的支持與配合。也只有通過金融創新，最大限度發揮金融杠桿作用，才能為實體經濟的轉型升級做“1+1>2”的“加法”，讓處于前所未有危難環境中的企業“鳳凰涅槃”。
產品創新 探索適合小微企業融資方式
丹陽市杏虎村佰果園農副產品專業合作社在成立之初，社員僅有七八戶。為擴大再生產，合作社求助了多家商業銀行，但都以失敗告終。后來，在獲悉丹陽農商行有一個專門的信貸支農產品“興農通”之后，立即進行申請并很快拿到了30萬元貸款。
在“興農通”的支持下，如今，合作社已發展到擁有100多名社員、500多畝果園，直接創造就業崗位20多個，輻射帶動了周邊10個自然村。
我市實體經濟中小微企業占多數。在當前較為嚴峻的經濟形勢面前，小微企業肯定是弱者。針對小微企業融資難、融資貴的老大難問題，從市委、市政府到監管部門、金融機構，都下了一番工夫，并正在探索更為適合的金融手段和融資方式。
“小微企業的資金需求量不一定很大，但往往在融資條件上達不到要求。商業銀行在控制風險的同時，應積極在金融產品上進行創新，盡可能滿足企業發展需求。”市人民銀行相關負責人介紹說，從去年以來，我市金融機構已做了積極有效的嘗試。除政策性銀行農業發展銀行，我市15家商業銀行都圍繞丹陽特色、產業特色和各行特色，制定了各自的小微企業升級擴面計劃，并推出了針對性強的示范項目。譬如，工行推出了“汽摩配產業集群”項目，農行推出了“眼鏡工具產業扶持”項目，中行推出了“小額貸”項目，建行推出了“成長之路”項目，交行推出了“筑夢小微攜手共贏”項目，農商行推出了“眼鏡及汽配產業群”項目，華夏銀行推出了“沿江小微企業集群”項目等。去年以來，15家銀行共支持小微企業4187戶，其中首貸戶1124戶。
不過，也應看到，目前我市金融創新的范圍還有一定局限，與許多小微企業的契合點還不夠高。為此，市人民銀行相關負責人建議，今后一段時期，我市各商業銀行在簡化小微企業貸款手續、做大現有特色產品總量的同時，還要積極探索適合小微企業的融資方式，大力開展應收賬款、出口退稅單、買賣合同、固定資產、存貨等抵押貸款業務，擴大產權、專利權、商標權和股權等無形資產的質押貸款，開辦融資租賃、公司理財、賬戶托管等多種小微企業融資業務，以產品創新緩解小微企業貸款難。
觀念轉變 勿過分依賴銀行間接融資
“長期以來，實體經濟過分依賴銀行間接融資，這不僅加大了銀行的壓力、增加信貸資產過度集中風險，而且對企業優化負債結構、降低綜合融資成本、提升知名度等方面也不利。”市人民銀行相關部門負責人不無擔憂。而從實際情況看，我市也的確有多個小微企業，由于過度依賴銀行，在激烈的金融市場競爭中處于劣勢而導致資金的斷裂，最終“吊死在一棵樹上”。
市人行相關人士認為，在當前宏觀經濟較為嚴峻的形勢下，我市實體經濟特別是小微企業，更應該“多條腿走路”，在發揮銀行作用的同時，積極擴展企業上市、發放企業債、在銀行間市場融資等直接融資渠道。
在直接融資方面，我市還有較大的成長空間。記者了解到，目前，我市上市掛牌企業有13家、上市融資近百億元，但這個企業數量和融資金額與我市小微企業的總體數量、資金需求總額，有著很大的差距。值得注意的是，丹陽有相當一部分中小企業和小微企業擁有在資本市場融資的能力和潛力，但卻一直徘徊在資本市場的門外。這既有思想觀念的問題，同時也與宣傳引導還不夠深入有關。為此，相關人士建議，政府和相關職能部門，應在可能的范圍內，給予準備上市企業一定的政策和優惠舉措，鼓勵他們更好地治理內部結構、提升企業績效、強化科學管理，早日實現上市的目標。企業債的發行雖然有著良好的傳統，但是近兩年卻仍不盡如人意，無論是企業數還是融資總量都偏少。此外，在銀行間市場融資方面，我市也只有大亞、沃得等少數幾個大中型企業，從2007年至今只累計成功融資20多億元，更多的企業還從未有過相關嘗試。
當前，國家正在積極推進銀行間債券市場，這對于廣大急需資金的小微企業來說，是一個難得的歷史機遇。市人民銀行負責人告訴記者，小微企業應摒棄傳統思維，積極通過銀行間市場發行集合票據等融資工具進行融資，以進一步拓寬融資渠道，改善融資結構。
當然，需要轉變觀念的不僅僅是企業，還有金融機構。我市某國有商業銀行一位業內人士坦言，由于體制的制約，一些國有銀行在為小微企業的融資服務上確實存在一定的制約，創新的空間也較小，但如果銀行真正用了心，一定能為企業做實事。“這方面，丹陽農行等涉農金融機構走在了前面。”市人民銀行相關人士肯定道。據了解，今年以來，市農行探索對有一定資金流量的企業建立了票據池，通過票據池質押貸款，把企業手中的大票換成小票，有效減低了企業的財務成本，受到了企業的普遍歡迎。丹陽農商行和保得村鎮銀行在探索開展包括林權等權證質押融資方面也做了大量實踐，也取得了實質性成果。
而對于機制本就比較靈活的中小銀行來說，更應轉變觀念，用長遠的眼光看待小微企業，不要因為一時的風險而拒之門外或者隨意發生抽貸、限貸等行為，而要將更多的精力和資金向小微企業傾斜。
政府助力 完善擔保體系為小微企業紓困
為幫助小微企業解決到期銀行貸款資金周轉困難，促進實體經濟平穩健康發展，去年我市成立了小微企業發展應急專項資金工作領導小組，并由丹陽市投資集團和天工集團共同出資成立的天惠投資發展有限公司，于去年10月28日正式掛牌營業。天惠投資發展有限公司按照‘金融支持、資源共享、封閉運行、嚴控風險’的原則，具體負責全市中小微企業發展應急專項資金運作，并將年化收益率控制在較低水平，為中小微企業提供短期過橋資金支持。”據市人民銀行負責人介紹，造成小微企業貸款難主要有三方面因素：一是有效抵押物缺失。目前，銀行對企業發放貸款仍然需要有效抵押物，且作為抵押的最好是土地、廠房等不動產，而廣大小微企業由于規模小，自我積累較低，可用于抵押的資產偏少，因而無法得到銀行貸款；二是貸款門檻仍較高。銀行信貸資源有限，一般來說，優質大中企業是銀行的首選，而小微企業因難以滿足銀行的貸款條件，要想獲得貸款相對來說十分困難；三是銀行責任追究嚴厲。
銀行對信貸管理采取了嚴格的“包放、包收、包賠”的“信貸三包”責任追究制度，小微企業抗風險能力弱，容易產生不良貸款，一定程度上挫傷了銀行信貸人員的工作積極性。
“在中小微企業自身抵押物缺失，而擔保單位的紛紛‘自保’的情況下，第三方擔保使小微企業獲得融資成為可能。”該負責人認為，政府應積極搭建平臺，解決中小微企業擔保難問題。
可(ke)以由政府(fu)出(chu)資(zi)、注資(zi)或引進(jin)戰略投(tou)資(zi)者，增(zeng)加現有擔保公(gong)司資(zi)本實力(li)(li)和擔保能力(li)(li)，組建或引進(jin)擔保能力(li)(li)強的融資(zi)性擔保機構、信用評級公(gong)司等，為小(xiao)微企業融資(zi)提供擔保。同時，還應(ying)積極推進(jin)小(xiao)微企業信用體系建設，提升小(xiao)微企業軟(ruan)實力(li)(li)。（來源：丹陽日報）