擔保模(mo)式(shi)下的P2P網貸 信披要(yao)求應更高
2014-06-24
一直以來被認為是安全系數相對較高，而被國內網貸平臺爭相采用的擔保貸款模式，正在迎來關乎于去留的生死抉擇。溫州暴露出的由互聯互保所引發的波及整個地區的資金鏈斷裂問題給網貸行業敲響了警鐘，而作為主流平臺之一的陸金所，也在近期宣布將逐步取消擔保標。擔保這種業務模式是否終將從網貸行業內淡出?帶著這個問題，記者采訪了一位長期跟蹤互聯網金融發展的獨立研究人士。
該人士向記者介紹，其實擔保的模式在網貸行業內存在的問題比想象中的還要大，有的涉及到自擔保，有的已經沒有擔保額度了還在擔保，有的根本就沒有擔保資質，等等。網貸行業對于擔保的濫用，確實讓市場中的有識之士都為之感到憂心，如果照此發展下去，中國的P2P網貸是看不到未來的。這方面可以看一下，擔保業務在銀行內是如何實現的?擔保企業通常在開業之前，都需要到銀行去申請相關的信用額度，銀行會采取和貸款一樣的流程來對申請企業進行資信的審查，然后根據擔保企業自身的實際資本金給予一定的授信額度。擔保公司隨后開展的業務，其擔保范圍、擔保金額都必須在銀行所給予的范圍之內，超出就無法實現擔保的功能。可以發現在這個過程中，實際上銀行對于擔保公司的審查是一點都不比正常的放貸業務的標準更低的，事實上通常來講要求都會更高。但反觀網貸行業，卻籠統地將能夠提供擔保的都理解為是安全的，這完全就是在誤導不具備專業金融知識的投資人。
那(nei)么(me)究竟該如何在網貸中開展擔(dan)(dan)(dan)保(bao)業務(wu)呢?他進(jin)一(yi)(yi)步(bu)向(xiang)記者表示，平(ping)臺企業中的大多(duo)(duo)數(shu)其實對于金融行(xing)業中的很(hen)多(duo)(duo)問題都沒有了解的很(hen)透徹，因此根本上(shang)不建議太多(duo)(duo)去采用擔(dan)(dan)(dan)保(bao)的模(mo)式(shi)，而錢(qian)多(duo)(duo)多(duo)(duo)(qian.jiedai.cn)所主導的抵押貸款(kuan)模(mo)式(shi)倒(dao)是(shi)可以被(bei)廣泛采用的，畢(bi)竟風險(xian)要小得多(duo)(duo)。如果(guo)平(ping)臺一(yi)(yi)定要采用擔(dan)(dan)(dan)保(bao)模(mo)式(shi)的，那(nei)么(me)必須在信息披(pi)(pi)露(lu)(lu)上(shang)要進(jin)行(xing)雙重披(pi)(pi)露(lu)(lu)，即不但要披(pi)(pi)露(lu)(lu)借款(kuan)人的情況，也必須披(pi)(pi)露(lu)(lu)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)機(ji)構(gou)的具(ju)體(ti)情況，而且越詳細越好，其中對于擔(dan)(dan)(dan)保(bao)機(ji)構(gou)可擔(dan)(dan)(dan)保(bao)額度的數(shu)據(ju)必須體(ti)現，讓(rang)投(tou)資人做到(dao)心中有數(shu)，這(zhe)樣(yang)平(ping)臺才是(shi)真(zhen)正(zheng)發揮出中介的作用。（來源:新民網）