蘇州交行(xing)“加碼”助力(li)中(zhong)小(xiao)科(ke)技企業(ye)發展(zhan)
2014-06-19
“寶寶軍團”咄咄逼人，P2P圍追堵截，房地產市場風聲鶴唳，經濟形勢撲朔迷離。以銀行為代表的傳統金融機構如何面對？日前，交通銀行首席經濟學家連平表示，商業銀行的優勢在于資本、批發客戶資源、信用、風控能力以及專業化的金融服務，“這些都是互聯網金融所不可替代的”。
16日，交通銀行蘇州分行召開科技金融新產品發布會，創新性地連推五款新產品，現場的火爆程度讓記者領略到該行在專業化金融領域的強大功力。
再亮五種新“武器”
首創“銀行+政府+擔保+保險+創投”的科技金融“蘇州模式”，從“單一債權供給者”向“綜合化金融集成商”轉變，蘇州交行一直領跑業界。蘇州市金融辦副主任宋繼峰在發布會上說：“近年來，蘇州交行與非銀行類金融機構開展多維度合作，結合企業需求，創新金融服務模式和產品，有力地支持了地方科技型中小企業的發展。”
蘇州交行在科技金融領域的“修煉”從未停止。在此次新品發布會上，該行一舉推出“入股選擇權”“三板通”“雛鷹貸”“成長貸”“信保貸”五種新“武器”。
蘇州交行行長助理張二男介紹說，“入股選擇權”業務是指由總行指定交銀國際或其他投資機構，與企業簽訂《入股選擇權合同》，約定在未來5年內，投資機構代表交行有權選擇以協議約定的價格，通過增資擴股或購買原控股股東股份的方式投資企業。“三板通”是扶持“新三板”（包括擬上板）企業，向市政府、再擔保公司、銀行共同審核同意的科技型中小企業發放貸款。“雛鷹貸”“成長貸”“信保貸”則分別是向“雛鷹計劃”名單內的科技型企業及園區注冊科技型中小企業發放貸款的業務。
據介紹，五款新品的發布實現了對科技型企業全生命周期項下的產品全覆蓋，使得蘇州交行的服務能力和品牌知名度再度升華。
用未來價值判斷當下價值
很多人很難想到，當初為了一筆小額貸款到處奔走求告的睿博會發展到今天的規模。江蘇睿博數據技術有限公司創始人陶成睿回憶說，該公司從事傳統店鋪信息化改造和數據價值發掘，是典型的輕資產公司。“2010年成立不久第一次去銀行貸款，按照傳統的價值評估模式，睿博一分錢的可抵押資產都沒有。”有技術、有市場，融資卻處處碰壁，陶成睿心灰意冷。這時，蘇州交行科技金融剛剛起步，睿博幸運入圍。“蘇州交行當時為我們提供了200萬元的授信，真是雪中送炭！”有了資金的支持，睿博發展迅猛。
“我們期待能夠成為交行‘入股選擇權’的第一個受益者。”陶成睿告訴記者，目前公司正處于迅速成長期，引入交銀作為股東，其品牌效應將使企業價值在私募股權市場得到更多認可，并豐富融資渠道。陶成睿記得，蘇州交行首次對公司進行評估時，啟用了涵蓋業務高手、軟件專家的強大團隊。“交行科技金融的專業性、規范性令人印象深刻，他們不是用過去的價值評估現在的價值，而是用未來的價值判斷當下的價值。”陶成睿相信，有一個這樣的股東，將有助于公司看得更高、走得更遠。
“蘇州模式”五年磨一劍
“強大的團隊、不斷的創新，蘇州交行科技金融近年來的探索將傳統金融機構的優勢發揮到極致。”交銀國際投資有限公司的一位項目負責人評價說。
從2010年蘇州交行開啟科技型企業信貸服務新征程算起，經過近五年的發展，如今，科技金融“蘇州模式”已是叱咤江湖。截至今年5月末，該行對接了蘇州市815家科技型企業，與523家科技創新型企業建立了授信業務關系，貸款余額86.94億元。其中，給予438家科技型中小企業貸款余額24.87億元，戶均567.81萬元。
在風云變幻的金融江湖，新勢力不斷涌現。蘇州交銀的應對方法是———發展：創新體制，完善機制，吸納人才。這一招最難，也最有效。
近期，蘇(su)(su)州交行推(tui)出科技金(jin)(jin)融“五個一工程”2.0版(ban)，著(zhu)手創(chuang)建科技金(jin)(jin)融指(zhi)數，對科技金(jin)(jin)融的(de)總體(ti)發展(zhan)狀(zhuang)況、發展(zhan)趨勢和發展(zhan)潛力(li)(li)做出指(zhi)數化評價(jia)。此外，還將(jiang)大力(li)(li)發展(zhan)科技金(jin)(jin)融網(wang)，著(zhu)手建立科技型(xing)中小企(qi)業融資能力(li)(li)的(de)評價(jia)模型(xing)。（來(lai)源：江(jiang)蘇(su)(su)經(jing)濟(ji)報）