銀監會發布2014年一(yi)季(ji)度監管(guan)統(tong)計數據
2014-05-20
近日，銀監會發布2014年一季度監管統計數據。數據顯示，2014年一季度，我國銀行業總體運行平穩，服務實體經濟能力不斷增強；不良貸款余額有所增加，但不良貸款率仍保持在較低水平；銀行業盈利水平、準備金水平和資本充足水平持續較好，整體風險抵補能力較強。
一、銀行業資產和負債規模穩步增長
截至2014年一季度末，我國銀行業金融機構境內外本外幣資產總額為159.5萬億元，同比增長12.89%。其中，大型商業銀行資產總額69.0萬億元，占比43.23%，同比增長8.95%；股份制商業銀行資產總額28.6萬億元，占比17.90%，同比增長14.19%。
銀行業金融機構境內外本外幣負債總額為148.7萬億元，同比增長12.54%。其中，大型商業銀行負債總額64.2萬億元，占比43.20%，同比增長8.68%；股份制商業銀行負債總額26.9萬億元，占比18.06%，同比增長13.78%。
二、銀行業對經濟社會重點領域和薄弱環節的金融服務不斷加強
2014年一季度，銀行業繼續大力發展綠色信貸，支持化解產能過剩，進一步完善差別化信貸政策，優化信貸結構，將增量貸款和盤活的存量貸款優先用于符合國家產業政策和結構調整升級的行業和項目，不斷加強對“三農”、小微企業和民生等經濟社會重點領域和薄弱環節的金融服務。截至一季度末，銀行業金融機構涉農貸款（不含票據融資）余額21.8萬億元，同比增長17.6%；用于小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）余額18.46萬億元，同比增長18.9%；用于信用卡消費、保障性安居工程等領域貸款同比分別增長42.9%和23.1%，以上各類貸款增速均高于同期各項貸款平均增速。
三、信用風險有所上升，信貸資產質量總體保持穩定
按照監管規定，商業銀行應按照風險程度將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中，關注類貸款指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款；貸款五級分類的后三類合稱為不良貸款。
截至2014年一季度末，商業銀行（法人口徑，下同）不良貸款余額6461億元，較年初增加541億元，不良貸款率1.04%，較年初上升0.04個百分點。
2014年一季度起新增披露商業銀行正常類和關注類貸款余額及比率。截至一季度末，商業銀行正常類貸款余額599671億元，占比為96.46%；關注類貸款余額15553億元，占比為2.50%。
四、銀行業整體風險抵補能力較強
銀行業利潤增長保持平穩。2014年一季度，商業銀行實現凈利潤4276億元，同比增長15.94%；平均資產利潤率為1.40%，同比上升0.03個百分點；平均資本利潤率20.80%，同比下降0.21個百分點。
針對信用風險計提的減值準備較為充足。截至2014年一季度末，商業銀行貸款損失準備余額為17680億元，較年初增加941億元；撥備覆蓋率為273.66%，較年初下降9.05個百分點；貸款撥備率為2.84%，較年初上升0.02個百分點。
資本充足率繼續維持在較高水平。截至2014年一季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）加權平均核心一級資本充足率為10.04%，較年初上升0.09個百分點；加權平均一級資本充足率為10.04%，較年初上升0.09個百分點；加權平均資本充足率為12.13%，較年初下降0.06個百分點。
五、流動性水平比較充裕
截至2014年(nian)一季度(du)末，商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)流動性比例(li)為46.29%，較年(nian)初上(shang)升(sheng)2.26個(ge)(ge)百分(fen)點；存(cun)貸款比例(li)為65.89%，較年(nian)初下降(jiang)0.18個(ge)(ge)百分(fen)點；人民(min)幣超額備付金(jin)率(lv)2.53%，與(yu)年(nian)初持平(ping)。2014年(nian)前三個(ge)(ge)月(yue)，銀(yin)行(xing)(xing)間同業(ye)拆借月(yue)加(jia)權平(ping)均利率(lv)較去(qu)年(nian)12月(yue)份(fen)連續(xu)環比下降(jiang)。