哪些資(zi)產(chan)可抵押(ya)融資(zi)
2013-12-09
農村金融服務薄弱已成為制約“三農”發展的重要因素,尤其是“無抵押”、“難評估”、“高風險”的特點為農民、涉農小企業獲取貸款設置了不小的障礙。黨的十八屆三中全會提出,要保障金融機構農村存款主要用于農業農村。這就需要金融機構加大涉農信貸投放力度和服務方式創新,進一步滿足多層次、多元化的“三農”金融服務需求。
水果權證抵押:富滇率先試水
云南大理州賓川縣是全省水果、商品糧等的生產基地縣,有“高原葡萄城、南國吐魯番”之稱。其中以葡萄和柑橘為主,葡萄種植面積15萬畝,總產值21.6億元;柑橘種植面積8.8萬畝,總產值6.9億元,是當地支柱產業。隨著水果產業的快速發展和種植規模的不斷擴大,資金不足日益成為全縣水果產業發展的一大瓶頸。當前賓川縣涉農貸款6億多元,這與30多億元的水果產業產值極不匹配。
富滇銀行與賓川縣政府經過反復研究論證,共同推出了全國首個以水果權證為抵押物的金融產品“金果貸”,由政府為農戶頒發水果權證,農戶用水果權證抵押從富滇銀行獲取生產經營貸款,單戶最高貸款額度可達300萬元、授信期限長達3年。
賓川縣政府頒發的《水果權證》,原來是集土地使用權、林果所有權、經營權的“三權合一”,樹種以葡萄、柑橘為主,兼顧其他經濟效益好、見效周期較長的經濟林木,根據“人、地、證相符,表、冊、證一致”的要求,以林權證、土地承包合同以及“四荒”轉讓等資料為依據,進行實地測量、確權。
經營種植戶以政府頒發的水果權證為抵押,向富滇銀行提出書面貸款申請,銀行貸款流程分為業務受理、調查評估、授信審批、授信發放使用、貸后管理及回收六個階段,最快在幾天之內就可以發放貸款。
同時,富滇銀行對果權抵押貸款的評估方式也進行了創新,以“區域內該水果畝產值(政府部門發布的3年平均產值)的60%×種植面積(果權證記載種植面積與土地承包經營權證記載承包面積孰低)×調整系數”的公式進行計算,不需要第三方評估機構。
8月22日,賓川縣農戶李仕兵等3人成為富滇銀行“金果貸”的首批貸款客戶,成功獲得貸款258萬元,其中,最高一戶的貸款達到200萬元。賓川縣政府正陸續為農戶核發水果權證,富滇銀行也不斷對獲得水果權證和提出貸款申請的農戶進行放款。截至11月15日,該行已向265戶果農發放果權抵押貸款4419萬元。
“信用”抵押:探索貸款新模式
在北京市懷柔區渤海鎮慕田峪長城腳下,有著漫山遍野的板栗種植園,再加上這里盛產虹鱒魚,前來旅游觀光的人絡繹不絕。這也帶動了當地農家樂的蓬勃發展,遠近聞名的“漁家傲”就是其中的一家,每逢周末常常需要“等位”用餐。對餐館老板張義忠來講,生意越來越紅火、客人越來越多,店內的裝修、桌椅設施,以及雇員工的成本都隨之上升,尤其到了旅游旺季,資金周轉是否順暢直接關系到經營能否擴大。
隨著北京農商行支持“三農”信貸創新產品“鳳凰福農信用卡”的推出,讓張義忠苦惱的難題迎刃而解。北京農商行懷柔支行工作人員告訴記者,這個產品就是特別為解決農村地區經營融資難、貸款難問題量身定制的,額度從5000元到50萬元,用款期限在180天以內,可以隨時還款。主要滿足客戶中短期資金需求,尤其是解決種植、養殖,還有農家樂等產生的周期性資金缺口。
北京農商行的信貸人員在對漁家傲的經營狀況,包括流水單、水電表、資產狀況等詳細摸底后,給予其50萬元的授信額度。“操作非常便利,現在撥個電話,貸款就到賬了,如果只需要10萬元,借了3天,就只需要還這3天的利息,非常利于資金周轉。”張義忠高興地說。
林權抵押:從先行先試到遍地開花
所謂林權抵押貸款,即涉農企業可以憑借款人或第三人依法擁有的森林資源資產作為抵押物向銀行申請各類貸款、貿易融資、貸款承諾、保證、進口信用證、國內信用證、票據承兌等信貸業務。
建設銀行的林權抵押貸款讓浙江果潤農業開發有限公司步入發展的快車道。該公司還在積極打造泰順省級農業高新科技產業園,占地10.5萬畝,該項目預計于2015年完成。
“農業是泰順的一面旗幟,農業中也蘊含著巨大的商機,建行泰順支行要優化信貸結構,做好服務‘三農’文章,進行金融創新,在支農支小中打響建行的品牌,與涉農企業、與農戶一起發展壯大。”建行泰順支行負責人說。截至目前,建行溫州分行發放林權抵押貸款超過千萬元。
從先行先試到遍地開花,中國林權抵押貸款瓶頸突破正在進行時。7月18日,中國銀監會與國家林業局聯合印發《關于林權抵押貸款的實施意見》,明確提出林農和林業生產經營者可以用承包經營的商品林做抵押,從銀行貸款用于林業生產經營的需要。銀監會林權抵押貸款第14條明確規定,銀行業金融機構開展林權抵押貸款業務,要建立抵押財產價值評估制度,對抵押林權進行價值評估。此舉將實現林業資源變資本的歷史性突破。
海域使用權抵押:升級海洋經濟
2004年6月,啟東連興港水產開發有限公司以461公頃海域使用權抵押,申請了全國首筆海域使用權抵押貸款570萬元;2009年8月,南通龍臻灘涂開發有限公司以海域使用權抵押向江蘇省如東縣農聯社貸款300萬元,成為國務院通過《江蘇沿海地區發展規劃》后首家獲得該類貸款的企業……
在前期探索實踐的基礎上,江蘇對海域使用權抵押貸款業務進行了規范。2009年8月,江蘇省政府辦公廳轉發了江蘇銀監局、江蘇省海洋與漁業局等部門聯合起草的《關于推進海域使用權抵押貸款工作的意見》,從借款人申請范圍、抵押登記辦法、價值評估方式以及抵押權處置辦法等方面規范了海域使用權抵押貸款行為,在全國率先出臺了海域使用權抵押貸款規范性文件。
實(shi)施海域(yu)使用權(quan)抵(di)押貸(dai)款(kuan)(kuan)政策以來,江(jiang)蘇(su)已有40多(duo)宗海域(yu)使用權(quan)被(bei)抵(di)押,累計發放貸(dai)款(kuan)(kuan)超120億元,“貸(dai)”動了(le)全(quan)省海洋經濟總(zong)體實(shi)力(li)的提升。（來源(yuan)：中(zhong)國經濟網—《經濟日報》）