中小企業信(xin)貸“指定評(ping)級”或終結 各省區(qu)月底上(shang)報改革方案
2013-12-02
中小企業如需貸款，必須向當地金融機構出示貸款卡，貸款卡年審必須由央行指定的評級機構做資信評估，這一為國內銀企熟悉的貸款流程正面臨改變。
《中國人民銀行關于推進信貸市場信用評級管理方式改革的通知》（下稱《通知》）顯示，“為了更好的服務企業融資特別是小微企業融資，人民銀行決定改革信貸市場信用評級管理方式，由偏重于事前管理轉變為著重進行事中、事后監測和信息披露，加強信用評級業務規范管理”。
其中，最值得關注的是，《通知》稱，人民銀行不再通過網站公布“評級結果可以在信貸市場使用的評級機構名單”。
“以往，江蘇地區的企業貸款必須要貸款卡，其信貸評級必須由央行認可的評級機構操作，形成一個"白名單"，江蘇地區總共有幾家。”招商銀行江蘇一地市信貸負責人稱。
據悉，央行對信貸評級機構往往有一個準入名單，不少央行分支機構還會在此基礎上專門推薦若干評級企業，但這種強制在特定機構進行的評級，卻很少深入企業了解情況，金融機構也很少關注這個指標。
反而，貸款額度不論大小，都要進行有貸款卡和評級，這給融資額度不大的中小企業帶來了財務負擔，“今年，因為深圳等地區不少中小企業反映信貸強制評級徒增成本，在我們圈內這個評級已變得很敏感，大家都預期央行要有新政策出來。”東部一家具有央行股權背景的評級公司人士說。
虛設的資信評估
如上文所述，目前貸款卡為國內企業向銀行貸款的必備文件，其最早由深圳人行創設，1993年，深圳人行組織貸款企業資信評估，由此，深圳資信評估開始納入貸款卡評級。
1996年，央行公布實施的《貸款證管理辦法》規定企業資信評估結果“可作為金融機構向企業提供貸款的參考依據”，此后，深圳貸款卡和資信評估模式開始在全國推廣。
當時國內信貸評級市場幾乎還是空白，央行也希望借此培育評級機構和評級市場，同時提高信貸企業透明度，上述評級公司人士稱。
隨后，這一貸款卡與資信評估結合的模式，被不少地區進行力推，其中包括深圳、上海、江蘇等東部發達地區。
“上世紀90年代，銀行的不良貸款很高，商業銀行風險控制水平還不高，那時候，金融機構對貸款卡和外部評級有需求，但是隨著之后銀行改革，內部對企業評級能力大幅提高，這個貸款卡已經顯得沒那么重要。”他稱。
多位東部地區銀行人士均稱，目前，對于企業提交的貸款卡，流程意義在逐漸增強，需求和采納的信息很少。
“拿到貸款卡，我們往往只會看一下這個企業目前在那些銀行有貸款，貸款質量怎樣。對評級還有其他信息基本沒關注。”上述招行地區信貸負責人稱。
然而，貸款卡年審必須進行的資信評級費用，對不少中小企業反而成為負擔。以深圳為例，所有上一年度貸款余額或新增貸款不低于500萬元的企業，須由深圳人行指定的評級公司做資信等級評估，收取費用5000元到3萬元不等，否則將不能通過貸款卡年審。
將取消“白名單”
或正是看到了上述現象，央行正在醞釀改革這一貸款卡以及評級模式。
《通知》稱，人民銀行各分支機構不再以發文認可、公示名單、約談推薦等形式確定信用評級機制從事轄區內信貸市場信用評級業務，不再以劃分評級范圍、評級區域等方式組織開展信貸市場信用評級業務，不再參與制定評級業務收費標準等。
央行2011年“中國人民銀行關于評級結果可以在信貸市場使用的評級機構名單”（業內稱“白名單”）顯示，全國總共有數十家評級機構進入這一名單，其中上海和北京地區最多，上海地區總計8家。
此后，信貸評級市場或將不再是這些機構專有市場。《通知》稱“人民銀行各分支機構應以省（區、市）為單位進行轄區內信貸評級機構備案工作；接到轄區內信用評級機構的備案申請后，要求其提供相應的備案材料（包括營業許可信息、機構信用代碼、股東信息等），經審核后予以備案”。
這意味著，此后，評級市場將更加開放，不再指定機構，競爭也更加激烈，上述評級人士稱。
根(gen)據《通(tong)知》要求，各人(ren)民銀行分支機構于2013年11月30日前(qian)向人(ren)民銀行征(zheng)信管(guan)理(li)局上報(bao)改(gai)革(ge)轄區內信用評級(ji)管(guan)理(li)方式報(bao)告。（來源：21世紀經濟(ji)報(bao)道）