第三季度商業銀(yin)行(xing)不良貸款(kuan)余額和不良貸款(kuan)率(lv)雙升(sheng)
2013-11-22
近日，中國銀監會網站發布《2013年商業銀行主要監管指標情況表》，數據顯示，今年三季度，我國商業銀行不良貸款余額和不良貸款率出現了“雙升”。分析人士認為，這主要是受國內外宏觀經濟形勢影響，新增不良貸款多來自于中小企業較密集、外向型程度較高的沿海發達地區。
“不過從全國來看，銀行業不良貸款率仍較低，風險處在可控之中。”興業銀行首席經濟學家、市場研究總監魯政委表示。
現狀
銀行業不良貸款壓力增大
在銀監會網站上可以看到，包括大型商業銀行、股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行和外資銀行在內的商業銀行三季度不良貸款余額達到5636億元，不良貸款率0.97%，而二季度上述數值分別為5395億元和0.96%。具體來看，除了農村商業銀行和外資銀行之外，大型商業銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行的不良貸款率較二季度均有所增加。
這在上市銀行三季報中也有所顯現。據之前公開報道，截至三季度末，16家上市銀行的不良貸款余額均有所上升。不良貸款率，除了建行、農行這兩家外，截至三季度末，其他14家上市銀行均較年初有不同程度上升。
“今年，銀行業全年的不良貸款壓力都比較大。”中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼說。而來自浙江省銀監局統計數據顯示，2013年三季度，我省銀行業金融機構資產負債增速加快。截至2013年9月末，全省銀行業金融機構本外幣不良貸款余額1133億元，比6月末增加87億元，比年初增加182億元；不良貸款率1.76%，比6月末和年初分別提高0.11和0.16個百分點。不過，不良貸款增勢呈現出逐月減弱態勢。
分析
不良資產主要集中在中小企業
對各大銀行而言，資產質量是市場最為關注的指標之一。那么，不良資產本身主要出自于哪？
“目前的不良資產主要集中在中小企業，經濟波動期間，中小企業受到的影響最大，加之其抗風險能力較差，因而在資產質量上反映較多。”交通銀行副行長錢文揮表示。
魯政委進一步分析稱，出現壞賬直觀理解就是企業的狀態不佳。產生這個現象主要是由于近年來國內勞動力成本上升，加上人民幣對美元升值所造成的實際有效匯率的急劇上升，直接影響了這些企業的盈利能力。
在近期浦發銀行聯合新華社，共同發布的“新華－浦發長三角中小微企業景氣指數報告”稱，受國內外復雜多變的經濟形勢影響，中小微企業再次面臨融資難、用工貴、成本高、利潤薄等問題，小型和微型企業尤為突出。
展望
甩掉壞賬的“包袱”尚需時日
面對銀行不良貸款持續攀升，市場分析人士認為，如何處理不良資產，甩掉這個“包袱”成為商業銀行不得不關注的事項。事實上，有些銀行已經開始摸索更多的處置途徑，但是，由于銀行不良貸款暴露有個滯后性，銀行業不良貸款仍存在小幅增長的壓力。如何加強對信貸風險的防范，化解和降低信貸風險，將對商業銀行是個考驗。
“在目前情況下，銀行業很難獨善其身，脫離實體經濟的發展。”董希淼說，商業銀行應該清醒認識，標本兼治，果斷采取多方面的措施。
魯政委也表示，銀行應按照商業原則進行信貸投放，控制金融風險。
目前，國內商業銀行普遍存在“單一結構”現象：業務結構上，以信貸業務為主；客戶結構上，以大中企業客戶為主；收入結構上，以利息收入為主。這樣的單一結構在應對經濟周期波動、抵御經營風險方面是比較脆弱的。“所以，銀行要主動加大結構調整力度。”董希淼說。
其次，大力發展零售銀行業務。因為與批發銀行業務相比，零售銀行業務更強調專業服務和智力投入，而非信貸資源投入，受經濟周期變化和企業經營惡化的影響較小。
最后(hou)則是(shi)綜合(he)考量風險(xian)與收(shou)益(yi)。近(jin)年來(lai)，隨著利率市(shi)場化的(de)推進，存(cun)貸(dai)款(kuan)利差將明顯縮小(xiao)。“面(mian)對巨(ju)大的(de)發展和(he)生存(cun)壓(ya)力，銀行(xing)要克(ke)服信貸(dai)投(tou)放的(de)沖動和(he)盲目，做(zuo)好風險(xian)與收(shou)益(yi)的(de)平(ping)衡，特別是(shi)將信貸(dai)資金投(tou)向高(gao)收(shou)益(yi)項目時要充分考慮資金的(de)安全問題，以及獲得的(de)收(shou)益(yi)能否(fou)覆蓋風險(xian)。”董希淼表示。（來(lai)源：杭州(zhou)網）