銀監會再挺存貸比 小微企業受益
2013-10-14
存貸比仍是“緊箍咒”。銀監會近日宣布就《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》(征求意見稿)(以下簡稱《流動性辦法》)向社會公開征求意見，仍將存貸比納入，作為流動性風險監管指標之一。昨日，部分股份制銀行坦言，要滿足監管要求還是有一定壓力。
存貸比監管暫不調整
75%存貸比指標，其廢存問題在業內爭議已久。最近兩年來，很多中小銀行在存貸比約束下，無法擴大貸款投放，嚴重影響其規模發展和盈利空間。有銀行高管直言，存貸比指標是一種比較僵化的管理辦法。但鑒于存貸比是《商業銀行法》中的法定監管指標，《流動性辦法》仍將存貸比納入，作為流動性風險監管指標之一，還是要求商業銀行的存貸比應當不高于75%。按照《商業銀行法》規定，銀行存貸比的上限為75%，超過此紅線的銀行即為違規。
就重慶地區的整體情況來看，商業銀行的存貸比一直沒有踩及監管紅線。來自人民銀行重慶營管部的數據顯示，今年8月，重慶人民幣存款余額21533.07億元，而貸款余額為16845.88億元，存貸比已達78%。人民銀行系統的人士說，這種情況說明，許多商業銀行總行將資金調入重慶，支持重慶發展。因為，75%的監管標準針對的是具體的商業銀行總行，而不是一個地區。
中小企業或直接受益
在市內商業銀行人士看來，在《商業銀行法》中，雖然規定了存貸比75%的紅線，但是并未對存款進行定義，使得很多銀行通過同業業務、理財產品等渠道變相地避開了這一監管手段，同時銀行為了完成考核目標，大量通過購買存款的方式沖時點攬儲。
在存款不能有效增長時，日均存貸比考核將減少中小銀行新增信貸總量。市內一股份制銀行人士負責人分析說，隨著存貸比考核的變化，銀行對于有效的信貸資金如何獲得更大的收益也將作出新的調整。比如對于回報率較高的中小企業流動資金貸款、微型企業、戰略性新興行業貸款等，銀行可能會有更多的傾斜。對個人房貸和開發貸款等，銀行可能會進一步收縮。
擬調整銀行流動性覆蓋率
值得注意的是，銀監會對銀行流動性管理也采取了漸進的方式推進。《流動性辦法》提出擬將商業銀行流動性覆蓋率在2018年底前達到100%，并明確允許商業銀行在壓力狀況下流動性覆蓋率降至100%以下。
據了解，流動性覆蓋率，旨在確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，并通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。銀監會表示，今年6月份，國內銀行間市場出現階段性流動性緊張、市場利率快速上升的現象，暴露了商業銀行流動性風險管理所存在的問題。
此次發布的試行辦法征求意見稿，采納了《巴塞爾協議Ⅲ》的流動性標準中對流動性覆蓋率進行的大多數調整內容，明確允許商業銀行在壓力狀況下流動性覆蓋率可降至100%以下。
在過渡期內，2014年底、2015年底、2016年底及2017年底前，流動性覆蓋率應分別達到60%、70%、80%、90%的標準。
專家建議
可調整貸存比考核力度方式
對于存貸比是否有存在的必要，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇說，我國商業銀行存貸比考核仍有積極意義。
這是因為，在我國銀行業風險管理水平和公司治理不夠完善的背景下，如果放棄這一考核指標，將會導致銀行風險不可控。比如，不少中小商業銀行的存款少，擴張欲望卻非常強烈。如果沒有存貸比指標限制，這些商業銀行會著力于增加當年利潤和業務擴張。一旦出現壞賬易造成極大的流動性風險。在利率市場化提速的初級階段，流動性風險將加劇，商業銀行更需存貸比約束。
中國社(she)科院金(jin)融所銀行研究室主任(ren)曾剛認為，存貸(dai)比(bi)并不是很好(hao)的觀(guan)(guan)察(cha)銀行流(liu)動性的指(zhi)(zhi)標，更多是用(yong)來(lai)控(kong)制銀行信貸(dai)擴(kuo)張(zhang)能力，成為宏觀(guan)(guan)調控(kong)的工具。曾剛建議，短期(qi)內可(ke)以先對存貸(dai)比(bi)指(zhi)(zhi)標做些調整，使其能覆(fu)蓋(gai)更多的資產和負債業務。此外也可(ke)以調整貸(dai)存比(bi)的考(kao)核(he)力度和方式，考(kao)核(he)彈性越大(da)，負面(mian)影響越小。（來(lai)源：重慶商報(bao)）