央(yang)行加(jia)大對(dui)小微企業(ye)等薄弱環(huan)節支(zhi)持力(li)度
2013-09-05
今年以來，面對復雜的國際金融環境和我國經濟緩慢回暖的狀況，人民銀行充分發揮再貸款、再貼現和差別化存款準備金率等政策工具的作用，不斷加大對小微企業、“三農”等領域的金融服務力度，并取得了顯著成效。
為有效增加小金融機構信貸資金，今年以來，人民銀行對達到要求的小金融機構繼續執行較低的存款準備金率。據了解,目前農村合作銀行、農村信用社的存款準備金率分別比大型商業銀行低5.5個和6個百分點，其中資產規模小、涉農貸款比例高的機構存款準備金率分別比大型商業銀行低6.5個和7個百分點。同時，設在縣域、新增存款主要用于當地貸款的法人金融機構，執行比同類機構正常標準低1個百分點的存款準備金率，2012年度考核達標率為76%。此外，人民銀行還對小微企業貸款比例較高的城商行、農商行執行較大型商業銀行低2個百分點的存款準備金率，有效引導其加大小微企業信貸投入。
在陸續下發了《關于進一步做好中小企業金融服務的意見》、《關于開展中小企業信貸政策導向效果評估的通知》等政策文件后，今年以來，人民銀行不斷加強宏觀信貸指導，完善中小企業信貸政策導向效果評估，引導商業銀行按照區別對待、有扶有控的原則，通過創新貸款產品、增強風險管理能力、優化考核激勵機制等方式，在其整體信貸安排中將更大比例的信貸資源投向小微企業，加大對小微企業特別是創新性和創業型小微企業的支持力度。要求各銀行業金融機構創新金融產品，優化業務流程，提高服務效率，持續提升小微企業金融服務水平，力爭實現對小型微型企業貸款“兩個不低于”的目標任務。
截至2013年6月末，全國小微企業人民幣貸款余額12.25萬億元，占全部企業貸款余額的28.6%，上半年新增小微企業貸款1.03萬億元，占全部新增企業貸款的42.6%，較去年同期提高9.9個百分點。
再貼現一直以來是人民銀行引導金融機構信貸投向、促進信貸結構調整的政策工具，近年來人民銀行非常注重通過安排增加再貼現額度，增加金融機構信貸資金來源，引導金融機構擴大對小微企業的信貸投放。對小微企業簽發、收受的票據和中小金融機構承兌、持有的票據優先辦理再貼現；要求各分支行加大對轄內再貼現額度的調劑，按照涉農和小微票據的分布情況，優化再貼現額度的結構；加強對再貼現投向的監測考核，確保再貼現用于支農支小。截至今年6月末，全國再貼現額度為1620億元，再貼現總量中小微企業票據占比為45%。再貼現政策的實施對支持擴大小微企業的信貸投放發揮了積極作用。
人民銀行還通過靈活運用支農再貸款、再貼現、存款準備金率等多種貨幣政策工具，不斷加大對“三農”的信貸投入和金融支持力度。首先,認真落實縣域法人金融機構新增存款用于當地貸款比例考核激勵政策。2013年3月，人民銀行下發《中國人民銀行關于認真組織落實2012年縣域法人金融機構新增存款一定比例用于當地貸款考核辦法和農村信用社改革試點專項票據兌付后續監測考核辦法激勵約束措施的通知》，對經考核達標的金融機構執行低于同類金融機構正常標準1個百分點的存款準備金率。目前，大部分農村信用社的法定存款準備金率比大型商業銀行低6個百分點，其中，涉農貸款比例較高、資產規模較小的農村信用社存款準備金率比大型商業銀行低7個百分點。
其次，不斷加大支農再貸款支持力度，引導擴大涉農信貸投放。早在2009年初，人民銀行就印發了《關于完善支農再貸款管理 支持春耕備耕擴大“三農”信貸投放的通知》，適當調整支農再貸款對象和用途范圍，完善支農再貸款期限管理，簡化支農再貸款手續。2012年3月，人民銀行發布《關于管好用好支農再貸款 支持擴大“三農”信貸投放的通知》，對部分省區增加支農再貸款額度，同時要求各分支機構管好用好支農再貸款。2013年3月，人民銀行出臺《關于拓寬支農再貸款適用范圍 做好春耕備耕金融服務工作的通知》，在全國范圍內，將支農再貸款的對象由現行設在縣域和村鎮的農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社和村鎮銀行等存款類金融機構法人，拓寬到設在市區的上述四類機構。支農再貸款政策的實施對引導擴大涉農信貸投放，促進優化信貸結構發揮了積極作用。
再次,完善再貼現業務管理，支持擴大“三農”和中小企業融資。2008年12月，人民銀行專題印發《關于完善再貼現業務管理 支持擴大“三農”和中小企業融資的通知》，提出進一步完善再貼現管理的政策措施：引導人民銀行分支機構適當增加再貼現窗口，擴大再貼現的對象和機構范圍，通過再貼現票據選擇，促進擴大涉農行業和中小企業融資，要求對涉農票據、縣域企業及中小金融機構簽發、承兌、持有的票據優先辦理再貼現。
據統計，自2008年(nian)(nian)以來，對辦理再(zai)貼現中涉農(nong)票(piao)據、中小(xiao)企(qi)(qi)業票(piao)據占比(bi)較高的地區(qu)多次安排調增再(zai)貼現限額(e)，2013年(nian)(nian)6月底人民(min)銀(yin)行(xing)再(zai)次對部分分支(zhi)行(xing)安排增加再(zai)貼現額(e)度(du)120億(yi)元。截(jie)至目前，全國(guo)再(zai)貼現額(e)度(du)為1620億(yi)元，其中涉農(nong)票(piao)據占比(bi)為27%。支(zhi)持金融機構擴大(da)對小(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業和(he)“三(san)農(nong)”的信(xin)貸投放。（來源：金融時報）