2012年(nian)1月各地針對中小(xiao)企業融資擔保政策匯總
2012-02-08
上海財政出臺補償資金鼓勵機構支持中小企業
上(shang)(shang)海財(cai)政局印發《上(shang)(shang)海市(shi)(shi)商業性融資擔(dan)(dan)(dan)保(bao)機構擔(dan)(dan)(dan)保(bao)代(dai)償損(sun)失(shi)風險補償暫行辦法》，表示市(shi)(shi)、區（縣）兩級財(cai)政將專(zhuan)門(men)設(she)立中小(xiao)企業融資擔(dan)(dan)(dan)保(bao)專(zhuan)項資金(jin)，對商業性融資擔(dan)(dan)(dan)保(bao)機構向中小(xiao)企業融資發生的擔(dan)(dan)(dan)保(bao)代(dai)償損(sun)失(shi)予(yu)以補償。
《辦法》表(biao)示，對擔(dan)(dan)保機(ji)構當年(nian)新(xin)增中(zhong)小企業(ye)擔(dan)(dan)保業(ye)務(wu)額達(da)到(dao)凈資產的3-5倍（不含(han)5倍），且其(qi)在(zai)已取得的中(zhong)央(yang)財政(zheng)和地方(fang)財政(zheng)各類(lei)融資擔(dan)(dan)保專項補(bu)助(zhu)后，仍不足以彌(mi)補(bu)代(dai)償損失的，可按其(qi)擔(dan)(dan)保項目代(dai)償實際損失的20%-30%進行補(bu)償。
擔保項(xiang)(xiang)目代償的實際損(sun)失額，由擔保代償額已(yi)追回的金額和(he)已(yi)取得的其他(ta)財政融資(zi)擔保專項(xiang)(xiang)補貼資(zi)金決定(ding)，對于(yu)擔保機(ji)構當年新(xin)增中小企業(ye)(ye)擔保業(ye)(ye)務(wu)額達到凈(jing)資(zi)產的5倍(bei)以(yi)上的，補償比例可(ke)提高到30%-40%。對于(yu)屬于(yu)張江高新(xin)技(ji)術開發區等(deng)部(bu)分區域內(nei)的科(ke)技(ji)型中小企業(ye)(ye)和(he)高新(xin)技(ji)術企業(ye)(ye)，補償比例還可(ke)進一(yi)步提高，最高到60%。
天津市出臺“擔保+保險”模式解決中小企業融資難
1月(yue)，天津(jin)市出(chu)臺了《關于推動(dong)金融(rong)促進科(ke)技型中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)發(fa)展工作的實(shi)施(shi)意見(jian)》（以下稱意見(jian)）。其(qi)中(zhong)鼓勵保(bao)險(xian)機構開發(fa)推廣(guang)(guang)履(lv)約保(bao)證保(bao)險(xian)、貸款保(bao)證保(bao)險(xian)等產品，為(wei)科(ke)技型中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)融(rong)資(zi)提供保(bao)險(xian)服務(wu)等，受到科(ke)技型中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)的廣(guang)(guang)泛關注。目前已有多(duo)家保(bao)險(xian)公司正(zheng)在綜合運用各(ge)險(xian)種產品為(wei)科(ke)技型中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)服務(wu)，“擔保(bao)+保(bao)險(xian)”模式或將成為(wei)解決中(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)融(rong)資(zi)難的新(xin)渠道。
“擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)+保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)”模式是(shi)指中(zhong)(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)與擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)機(ji)構(gou)(gou)(gou)簽訂貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)協議(yi)后(hou)，由擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)機(ji)構(gou)(gou)(gou)向(xiang)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)購買保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)，共同承(cheng)擔(dan)(dan)風險(xian)(xian)。若貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)到(dao)期時(shi)，中(zhong)(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)無力還款(kuan)(kuan)，則(ze)由擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)機(ji)構(gou)(gou)(gou)代(dai)其(qi)償(chang)還，并按(an)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)合同向(xiang)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)申請賠償(chang)。待保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)審查后(hou)，按(an)照條款(kuan)(kuan)規(gui)定對擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)機(ji)構(gou)(gou)(gou)給予保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)賠償(chang)，擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)機(ji)構(gou)(gou)(gou)則(ze)向(xiang)中(zhong)(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)追回代(dai)償(chang)款(kuan)(kuan)；如果款(kuan)(kuan)項收回，則(ze)將保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)賠償(chang)歸還給保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)。天津市(shi)商務委有關負責人介紹，“擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)+保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)”模式的(de)推(tui)出，在提(ti)高科技(ji)型中(zhong)(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)抗風險(xian)(xian)能力的(de)同時(shi)，也(ye)為科技(ji)型中(zhong)(zhong)(zhong)小企(qi)業(ye)解決了融資難(nan)。
此次(ci)《意(yi)見》指出，對經天津(jin)市科(ke)委認定推薦，但信(xin)(xin)用(yong)等(deng)級、質押(ya)資產、擔(dan)保(bao)(bao)方式、還款保(bao)(bao)證(zheng)等(deng)不能完全達到銀(yin)行(xing)(xing)等(deng)信(xin)(xin)貸機構(gou)條件(jian)的(de)科(ke)技(ji)型中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)業，保(bao)(bao)險(xian)公司(si)需幫(bang)助其通過投保(bao)(bao)商(shang)業保(bao)(bao)證(zheng)保(bao)(bao)險(xian)方式進(jin)行(xing)(xing)增信(xin)(xin)，緩解其融(rong)資難度，并給予保(bao)(bao)費補助。此外，允(yun)許科(ke)技(ji)型中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)業在科(ke)技(ji)計(ji)劃項(xiang)目中(zhong)列支有(you)關的(de)科(ke)技(ji)保(bao)(bao)險(xian)費用(yong)；支持出口(kou)型科(ke)技(ji)型中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)業開展出口(kou)信(xin)(xin)用(yong)保(bao)(bao)險(xian)項(xiang)下(xia)的(de)貿易融(rong)資。
天津(jin)(jin)市保(bao)監局相關負責人表示，天津(jin)(jin)市多(duo)家保(bao)險(xian)(xian)公司正在綜合運用(yong)各險(xian)(xian)種產品為(wei)天津(jin)(jin)市科(ke)技(ji)型(xing)中小企業(ye)服(fu)務，建(jian)立科(ke)技(ji)保(bao)險(xian)(xian)機制，并組建(jian)科(ke)技(ji)保(bao)險(xian)(xian)專家組，為(wei)科(ke)技(ji)型(xing)中小企業(ye)搭建(jian)科(ke)技(ji)保(bao)險(xian)(xian)營(ying)銷平臺。
2012年福建新增300億中小企業貸款擔保
今年(nian)(nian)福(fu)建省將開展“中(zhong)小企(qi)(qi)業服務年(nian)(nian)”活動，進一步(bu)清理(li)、取消和(he)減免涉企(qi)(qi)收費(fei)，中(zhong)小企(qi)(qi)業貸款擔(dan)保額(e)要比(bi)去年(nian)(nian)增加300億元。2011年(nian)(nian)，福(fu)建省通過各項惠企(qi)(qi)政策，減征、緩征部分涉企(qi)(qi)稅費(fei)，減輕企(qi)(qi)業負擔(dan)達40億元。
為進一步(bu)促進中小(xiao)(xiao)企業(ye)(ye)(ye)穩定(ding)發(fa)(fa)(fa)展(zhan)，福(fu)(fu)建將(jiang)爭取在2012年出臺《福(fu)(fu)建省小(xiao)(xiao)額貸(dai)款(kuan)公(gong)司(si)規(gui)范發(fa)(fa)(fa)展(zhan)意見》，支(zhi)持符(fu)合條(tiao)件但尚未組建小(xiao)(xiao)額貸(dai)款(kuan)公(gong)司(si)的縣(市、區)開展(zhan)試點(dian)；鼓勵(li)大(da)公(gong)司(si)、大(da)企業(ye)(ye)(ye)在產業(ye)(ye)(ye)集(ji)(ji)聚地設立典當行(xing)，為中小(xiao)(xiao)微(wei)企業(ye)(ye)(ye)提(ti)供應急性融資服務。同時，將(jiang)全(quan)面啟動中小(xiao)(xiao)企業(ye)(ye)(ye)集(ji)(ji)合債券(quan)(集(ji)(ji)合票(piao)據(ju))發(fa)(fa)(fa)行(xing)，力爭發(fa)(fa)(fa)行(xing)若(ruo)干支(zhi)中小(xiao)(xiao)企業(ye)(ye)(ye)集(ji)(ji)合債券(quan)。
福建將繼(ji)續落實2011年10月份(fen)出臺的(de)支持小(xiao)微企業(ye)發展的(de)12項金融財稅措施，逐步(bu)完善中(zhong)小(xiao)企業(ye)貸(dai)款風(feng)險(xian)補償(chang)和融資性(xing)擔保機構風(feng)險(xian)補償(chang)激勵機制。
2012年河南省小微企業將獲得多方面的融資支持
進入2012年，河(he)南(nan)省小微企業將獲得(de)多方面的(de)融資支持。河(he)南(nan)省發(fa)展改革委出臺的(de)《關于促進小型微型企業融資的(de)意見》確(que)定，河(he)南(nan)省將通過創新金(jin)融產(chan)業、提(ti)供“一站式”金(jin)融服務、建立集合債券發(fa)行機制等多項措(cuo)施為小微企業提(ti)供方便、快捷的(de)融資服務。
河南省發展改革委出臺的(de)這份《意見》提(ti)出，今年將(jiang)通過多種方式確保小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)增(zeng)長(chang)。其中(zhong)特別提(ti)到，對(dui)為大(da)中(zhong)型企(qi)業(ye)生產配件(jian)或提(ti)供加工、營(ying)銷(xiao)等配套服(fu)(fu)務的(de)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)，只要(yao)(yao)有(you)大(da)中(zhong)型企(qi)業(ye)的(de)生產訂單、合作協議(yi)或有(you)效委托合同，大(da)中(zhong)型企(qi)業(ye)有(you)擔保或還款(kuan)(kuan)承諾，金融(rong)(rong)(rong)機構(gou)(gou)均可(ke)適當放寬貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)條件(jian)。《意見》還提(ti)出，各(ge)金融(rong)(rong)(rong)機構(gou)(gou)要(yao)(yao)專門(men)成立(li)針對(dui)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)的(de)服(fu)(fu)務部(bu)門(men)，簡(jian)化貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)審(shen)批流程(cheng)，提(ti)供“一站式”金融(rong)(rong)(rong)服(fu)(fu)務，建立(li)靈活高(gao)效的(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)審(shen)批模式。
在如何確定(ding)貸(dai)款利(li)率上，《意(yi)見(jian)》提出，金融機構可綜合(he)考慮小微企業(ye)成長周期(qi)、行業(ye)特點、區域集(ji)群情(qing)況、信用(yong)狀況、盈利(li)水平等因素，合(he)理確定(ding)不同類型(xing)企業(ye)的利(li)率水平，按照企業(ye)信用(yong)等級和經營狀況，合(he)理確定(ding)利(li)率浮動幅度。
為(wei)了進一步拓寬小微(wei)企(qi)業的(de)融資渠(qu)道，《意見》還提出，省政府金融辦應選擇(ze)一批(pi)小微(wei)企(qi)業納入創業板上市(shi)后備企(qi)業庫，通過扶持推動(dong)符合條(tiao)件的(de)小微(wei)企(qi)業上市(shi)融資。
在加大稅費(fei)政策支持方(fang)面，《意見》也提(ti)出一系(xi)列措施，包(bao)括對金融機(ji)構向小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)貸款的(de)合同(tong)三(san)年內免征印花稅，清(qing)理對小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)的(de)不合理收費(fei)項目(mu)，暫免征收小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)的(de)注冊登記費(fei)、稅務發票工本費(fei)、海(hai)關監管手續(xu)費(fei)、貨(huo)物原產地證(zheng)明書費(fei)、農機(ji)監理費(fei)等22項費(fei)用。
山東試點政府采購信用擔保 中小企業融資更多
1月(yue)，《山東省(sheng)政府采(cai)購信用(yong)擔(dan)保試點方(fang)案》出(chu)臺，中小企業將(jiang)獲得更多(duo)的融資機會，并在(zai)擔(dan)保費率(lv)上(shang)獲得更多(duo)優惠(hui)。
該方案旨在以信(xin)用擔保(bao)(bao)為工具，由專業擔保(bao)(bao)機構為參(can)與政(zheng)(zheng)府采購(gou)活動的(de)供應(ying)商提供投標、履約或(huo)融資保(bao)(bao)證。試點將進(jin)一步發揮政(zheng)(zheng)府采購(gou)政(zheng)(zheng)策功能(neng)，支持和促進(jin)中小企業發展。
《方案》規(gui)定(ding)，試(shi)點期間，供應商可以使用(yong)省(sheng)財(cai)政(zheng)(zheng)廳確定(ding)擔(dan)保(bao)機構出具的擔(dan)保(bao)函(han)，作(zuo)為(wei)交納投標保(bao)證(zheng)金、履約保(bao)證(zheng)金的一種方式。按(an)照“市場主導、財(cai)政(zheng)(zheng)引(yin)導”原則，財(cai)政(zheng)(zheng)部(bu)門負責政(zheng)(zheng)策引(yin)導和執行監管，供應商自主選擇(ze)擔(dan)保(bao)方式。財(cai)政(zheng)(zheng)部(bu)門不參與政(zheng)(zheng)府采購信用(yong)擔(dan)保(bao)具體(ti)操作(zuo)，不干預是否(fou)使用(yong)信用(yong)擔(dan)保(bao)和具體(ti)擔(dan)保(bao)形式。
《方案》還(huan)明確了支(zhi)持中(zhong)小企業(ye)(ye)的(de)優惠(hui)措施(shi)：對(dui)政府采購中(zhong)小企業(ye)(ye)供應(ying)商融(rong)資需求(qiu)給予費(fei)率優惠(hui)，對(dui)于同時采用投標、履約和(he)融(rong)資擔(dan)保的(de)中(zhong)小企業(ye)(ye)供應(ying)商，免收(shou)投標擔(dan)保費(fei)或(huo)進(jin)一步給予費(fei)率優惠(hui)；融(rong)資擔(dan)保綜合年費(fei)率最高不得超過中(zhong)國(guo)人民(min)銀(yin)行公布(bu)的(de)同期金融(rong)機構(gou)人民(min)幣貸(dai)款基準利(li)率的(de)50%；試(shi)點期間對(dui)涉及民(min)生的(de)重大項目，擔(dan)保費(fei)率應(ying)當適度下調等。
《方案》確(que)定(ding)了中國(guo)投資(zi)擔(dan)保(bao)有限公司、山(shan)東(dong)省東(dong)西結(jie)合信(xin)用擔(dan)保(bao)有限公司和山(shan)東(dong)省投資(zi)擔(dan)保(bao)有限公司作為我省試點工作的(de)專(zhuan)業擔(dan)保(bao)機構(gou)，并要求試點擔(dan)保(bao)機構(gou)建立中小企業政府采(cai)購信(xin)用擔(dan)保(bao)業務快(kuai)捷通道。
此次(ci)試點工作(zuo)暫(zan)定兩年，從2012年1月(yue)(yue)1日(ri)始至2013年12月(yue)(yue)31日(ri)止。
河北科技中小企業金融服務平臺發布
1月，河北省科(ke)技型(xing)中小(xiao)企(qi)業金融信息服(fu)務平臺正式對(dui)外發布(bu)，該平臺以(yi)服(fu)務科(ke)技型(xing)企(qi)業和投(tou)融資(zi)(zi)機構為宗(zong)旨，促進資(zi)(zi)金投(tou)入方式和金融產品(pin)的創新，進而(er)實(shi)現科(ke)技資(zi)(zi)源與金融資(zi)(zi)源的有效對(dui)接。
科技(ji)型中小企(qi)(qi)業(ye)(ye)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)信(xin)息(xi)服務(wu)(wu)平臺(tai)是(shi)河北省科學(xue)技(ji)術(shu)廳與(yu)河北金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)學(xue)院(yuan)共同建設的(de)(de)(de)河北省公益性科技(ji)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)服務(wu)(wu)平臺(tai)，通(tong)過整合(he)政(zheng)府(fu)、科技(ji)型企(qi)(qi)業(ye)(ye)、金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)構資(zi)源，免費為企(qi)(qi)業(ye)(ye)和(he)投(tou)融(rong)(rong)資(zi)機(ji)(ji)(ji)構提供(gong)完(wan)整真實(shi)的(de)(de)(de)政(zheng)府(fu)、企(qi)(qi)業(ye)(ye)和(he)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)信(xin)息(xi)，為不同發展階(jie)段(duan)的(de)(de)(de)科技(ji)型企(qi)(qi)業(ye)(ye)“牽手”金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)構提供(gong)機(ji)(ji)(ji)會，實(shi)現(xian)網上信(xin)息(xi)互動和(he)對(dui)接(jie)交易(yi)。通(tong)過該平臺(tai)，企(qi)(qi)業(ye)(ye)能(neng)夠(gou)獲取政(zheng)府(fu)和(he)金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)構的(de)(de)(de)相關(guan)信(xin)息(xi)，暢通(tong)融(rong)(rong)資(zi)信(xin)息(xi)通(tong)道；金(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)(ji)(ji)構能(neng)夠(gou)充(chong)分(fen)了(le)解科技(ji)型企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)全方位需求，發現(xian)和(he)挖掘潛(qian)在的(de)(de)(de)優質客戶，最終實(shi)現(xian)企(qi)(qi)業(ye)(ye)和(he)投(tou)融(rong)(rong)資(zi)機(ji)(ji)(ji)構的(de)(de)(de)“雙贏”。
該平臺(tai)(tai)除(chu)進行(xing)有力的(de)(de)(de)政策引(yin)導外(wai)，還(huan)整合了河北省(sheng)及國(guo)內在科(ke)技型(xing)中小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)融資方面形(xing)成(cheng)特(te)(te)色的(de)(de)(de)金(jin)融機(ji)構(gou)信息，根據企(qi)(qi)業(ye)(ye)不同(tong)發展階段及特(te)(te)點(dian)提(ti)(ti)供(gong)合適的(de)(de)(de)金(jin)融產品(pin)，最大程度(du)地滿足企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)融資需求。此外(wai)，該平臺(tai)(tai)還(huan)聚(ju)焦全(quan)省(sheng)科(ke)技型(xing)中小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)資源，形(xing)成(cheng)全(quan)省(sheng)科(ke)技型(xing)中小(xiao)企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)網(wang)上集群。企(qi)(qi)業(ye)(ye)注冊成(cheng)功后(hou)，網(wang)站(zhan)將根據企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)需求建立企(qi)(qi)業(ye)(ye)網(wang)上展示(shi)，為企(qi)(qi)業(ye)(ye)提(ti)(ti)供(gong)一個全(quan)面展示(shi)自身特(te)(te)色的(de)(de)(de)信息平臺(tai)(tai)。當企(qi)(qi)業(ye)(ye)提(ti)(ti)出融資項(xiang)目(mu)(mu)需求時(shi)，網(wang)站(zhan)將通過專家(jia)評(ping)審，對項(xiang)目(mu)(mu)進行(xing)評(ping)估和篩選，形(xing)成(cheng)優(you)質的(de)(de)(de)融資項(xiang)目(mu)(mu)資源，并根據項(xiang)目(mu)(mu)特(te)(te)點(dian)和金(jin)融機(ji)構(gou)融資產品(pin)特(te)(te)點(dian)進行(xing)匹配，向(xiang)金(jin)融機(ji)構(gou)和企(qi)(qi)業(ye)(ye)雙向(xiang)推薦(jian)，從(cong)而實現(xian)融資需求與供(gong)給的(de)(de)(de)高效互動。