中國人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)決定(ding)于2020年(nian)4月對中小銀(yin)行(xing)(xing)定(ding)向(xiang)降準，并下調(diao)金(jin)融機構(gou)在央行(xing)(xing)超額存款準備(bei)金(jin)利率
2020-04-13
為支持(chi)實體經濟發展，促進加大對(dui)中小微(wei)企業(ye)的支持(chi)力度，降低(di)社會融資實際成(cheng)本，中國(guo)人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)決定(ding)對(dui)農(nong)村(cun)信用社、農(nong)村(cun)商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、農(nong)村(cun)合作(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)、村(cun)鎮銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)和僅在省級行(xing)(xing)(xing)(xing)政區域(yu)內經營(ying)的城市商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)定(ding)向下調存(cun)款準(zhun)備金(jin)(jin)率1個百分(fen)點(dian)，于4月(yue)15日和5月(yue)15日分(fen)兩次實施到位(wei)，每(mei)次下調0.5個百分(fen)點(dian)，共釋放長期資金(jin)(jin)約4000億元。中國(guo)人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)決定(ding)自4月(yue)7日起將金(jin)(jin)融機構(gou)在央行(xing)(xing)(xing)(xing)超額存(cun)款準(zhun)備金(jin)(jin)利率從(cong)0.72%下調至0.35%。
中國(guo)人(ren)民銀行實施穩健的貨幣(bi)政策更加靈活，把(ba)支持實體(ti)經(jing)濟恢(hui)復發(fa)展放(fang)到更加突出的位置，注重定向調控，兼(jian)顧內外平衡(heng)，保持流(liu)動性(xing)合理充裕，貨幣(bi)信貸、社會融資規模增長(chang)同經(jing)濟發(fa)展相適應(ying)，為高質(zhi)量發(fa)展和(he)供(gong)給側結構性(xing)改革營造適宜(yi)的貨幣(bi)金融環境(jing)。
問：請問進一步對中(zhong)小銀行定向降準(zhun)如何(he)支持實體經濟?
答：此次定(ding)向降(jiang)準(zhun)可釋放(fang)(fang)長期資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)約(yue)4000億(yi)元(yuan)(yuan)，平均(jun)每家(jia)中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)銀(yin)(yin)(yin)行可獲得(de)長期資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)約(yue)1億(yi)元(yuan)(yuan)，有效增(zeng)加中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)銀(yin)(yin)(yin)行支持實(shi)(shi)體經(jing)濟的(de)(de)穩(wen)定(ding)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)來源，還可降(jiang)低(di)銀(yin)(yin)(yin)行資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)成(cheng)本每年約(yue)60億(yi)元(yuan)(yuan)，通過(guo)銀(yin)(yin)(yin)行傳導(dao)有利于(yu)促進降(jiang)低(di)小(xiao)(xiao)(xiao)微、民營企(qi)業貸款(kuan)實(shi)(shi)際利率(lv)(lv)，直(zhi)接支持實(shi)(shi)體經(jing)濟。此次定(ding)向降(jiang)準(zhun)分4月15日和5月15日兩次實(shi)(shi)施到(dao)位，防止一次性釋放(fang)(fang)過(guo)多導(dao)致流動性淤積，確保降(jiang)準(zhun)中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)銀(yin)(yin)(yin)行將獲得(de)的(de)(de)全部資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)以較低(di)利率(lv)(lv)投向中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)微企(qi)業。此次降(jiang)準(zhun)后，超過(guo)4000家(jia)的(de)(de)中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)(xiao)(xiao)存(cun)款(kuan)類金(jin)(jin)(jin)融機構(gou)(包括(kuo)農村(cun)信用社(she)、農村(cun)商(shang)業銀(yin)(yin)(yin)行、農村(cun)合作銀(yin)(yin)(yin)行、村(cun)鎮銀(yin)(yin)(yin)行、財務公司、金(jin)(jin)(jin)融租賃公司和汽車金(jin)(jin)(jin)融公司等)的(de)(de)存(cun)款(kuan)準(zhun)備金(jin)(jin)(jin)率(lv)(lv)已降(jiang)至6%，從我(wo)國(guo)歷史上以及發展中(zhong)(zhong)(zhong)國(guo)家(jia)情(qing)況看，6%的(de)(de)存(cun)款(kuan)準(zhun)備金(jin)(jin)(jin)率(lv)(lv)是(shi)比較低(di)的(de)(de)水(shui)平。
問(wen)：請問(wen)此次定向降準對象為什么(me)選擇了中小銀行?
答：本(ben)次定(ding)(ding)向(xiang)降(jiang)準面向(xiang)中(zhong)小(xiao)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，包括兩類機(ji)構，一類是(shi)(shi)農(nong)村信用社、農(nong)村商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、農(nong)村合作銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、村鎮銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)等(deng)農(nong)村金(jin)融機(ji)構，另一類是(shi)(shi)僅(jin)在省(sheng)級(ji)行(xing)(xing)政區域內經(jing)營的(de)(de)(de)城市商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)。獲得(de)定(ding)(ding)向(xiang)降(jiang)準資金(jin)的(de)(de)(de)中(zhong)小(xiao)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)有(you)近4000家，在銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)體系中(zhong)家數占比為99%，數量眾多、分布廣泛，立足當地、扎(zha)根(gen)基(ji)層，是(shi)(shi)服務中(zhong)小(xiao)微企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)重(zhong)要(yao)力(li)量。進一步降(jiang)低(di)中(zhong)小(xiao)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)存(cun)款準備(bei)金(jin)率，將增加中(zhong)小(xiao)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)資金(jin)實力(li)，有(you)助于引導其(qi)以更優惠的(de)(de)(de)利率向(xiang)中(zhong)小(xiao)微企(qi)(qi)業(ye)(ye)發放貸款，擴大涉農(nong)、外貿和受疫情影響(xiang)較嚴重(zhong)產業(ye)(ye)的(de)(de)(de)信貸投放，增強對實體經(jing)濟恢復和發展的(de)(de)(de)支(zhi)持力(li)度(du)。
問：央行為什么下調超額準備(bei)金利率?
答：超(chao)(chao)額(e)準備(bei)(bei)金(jin)(jin)是(shi)存(cun)款類(lei)金(jin)(jin)融(rong)機構在(zai)繳足法定準備(bei)(bei)金(jin)(jin)之(zhi)后，自愿存(cun)放在(zai)央行的(de)錢，由(you)銀(yin)行自主支配，可隨(sui)時用(yong)于清算(suan)、提取現金(jin)(jin)等需要(yao)。人民銀(yin)行對超(chao)(chao)額(e)準備(bei)(bei)金(jin)(jin)支付利(li)息(xi)，其利(li)率(lv)就是(shi)超(chao)(chao)額(e)準備(bei)(bei)金(jin)(jin)利(li)率(lv)，2008年從0.99%下(xia)調至0.72%后，一直未做調整。此次央行將(jiang)超(chao)(chao)額(e)準備(bei)(bei)金(jin)(jin)利(li)率(lv)由(you)0.72%下(xia)調至0.35%，可推動銀(yin)行提高資金(jin)(jin)使用(yong)效率(lv)，促(cu)進銀(yin)行更好地服務實體(ti)經濟特(te)別是(shi)中小微企業。
來源：中國人民(min)銀行網站